6 tegn på, at du er klar til at gå tidligt på pension

Klar til at gå på pension?

Hvis du overvejer at gå tidligt på pension, vil du ikke kun opgive hovedpine i arbejdet, men også den ekstra indtjening, der kunne have givet dig pensionering endnu mere behagelig. Sørg for, at du virkelig er klar, før du tager afsted.

Her er seks tegn på, at du muligvis kan gå tidligt på pension i stedet for at fortsætte med at arbejde.

1. Din gæld betales ned

Hvis dit realkreditlån er betalt, og du ikke har lån, kreditlinjer, store kreditkortbalancer eller anden gæld, behøver du ikke bekymre dig om at foretage store betalinger under pensionering. Dette efterlader din opsparing og pensionsindkomst tilgængelig for at nyde livet og gratis at bruge i nødstilfælde.

2. Du har rigelige besparelser

Du planlagde og satte et mål for pensionsopsparing. Nu opfylder eller overstiger dine investeringer det beløb, du håbede at spare. Dette er endnu et godt tegn på, at du kan gå på efterløn.

Hvis du ikke planlagde at gå på efterløn, skal du genberegne, hvor længe din opsparing vil vare. Afhængigt af din alder er du muligvis endnu ikke berettiget til Social sikring eller Medicare.Din opsparing skal dække dine udgifter, indtil du når den berettigede alder.

"Tænk" regel 25. " Forbered dig på at have 25 gange værdien af ​​dine årlige udgifter, «siger Max Osbon, partner hos Osbon Capital Management, i Boston. "Hvorfor 25? Det er omvendt på 4%. På det tidspunkt behøver du kun opnå et afkast på 4% om året for at dække dine årlige udgifter for evigt. "

3. Du kan få din besparelse

Ingen kan lide at betale unødvendige sanktioner.

Hvis din 59-års fødselsdag var for mindst seks måneder siden, er du berettiget til at foretage straffrie hævninger fra nogen af ​​dine 401 (k) planer.Disse politikker gælder generelt for andre kvalificerede pensionsordninger, men der er undtagelser.

For eksempel 457 plan ikke har en tidlig tilbagetrækningstraf.Men husk, at du stadig betaler indkomstskat på dine hævninger.

Der er også gode nyheder for wannabe førtidspensionister med 401 (k) s. Hvis du fortsætter med at arbejde for din arbejdsgiver indtil det år, du fylder 55 (eller efter), giver IRS dig mulighed for kun at trække dig fra den arbejdsgivers 401 (k) uden straf, når du går på pension eller forlader, så længe du forlader det hos det pågældende firma og ikke ruller det ind i en IRA.

"Der er dog en forsigtighed: Hvis en medarbejder går på pension før 55 år [undtagen som angivet ovenfor], den tidlige pensionsforsikring går tabt, og 10% straf vil blive pålagt for udbetalinger før 59½ år, "siger James B. Twining, CFP, grundlægger og administrerende direktør for Finansiel plan Inc., i Bellingham, Washington.

Den tredje mulighed for straffrie tilbagetrækninger er at oprette en række stort set lige hævninger over mindst fem år, eller indtil du fylder 59½, alt efter hvad der er længst. Ligesom tilbagetrækninger fra en 457 -plan skal du stadig betale indkomstskat af dine hævninger.

Hvis dine pensionsordninger indeholder en af ​​de ovennævnte straffrie tilbagetrækningsmuligheder, er det et andet punkt til fordel for at forlade arbejdet tidligt.

4. Din sundhedspleje er dækket

Sundhedspleje kan være utrolig dyrt, og førtidspensionister bør have en plan på plads til at dække omkostningerne, før de bliver berettiget til Medicare i en alder af 65 år. Hvis du har dækning gennem din ægtefælles plan, eller hvis du fortsat kan få dækning via din tidligere arbejdsgiver, er dette endnu et tegn på, at førtidspension kan være en mulighed for dig.

Husk det COBRA kan forlænge din sundhedsydelser i en periode efter at have forladt dit job, selvom din omkostninger med COBRA kan være højere end andre muligheder.

En anden mulighed for førtidspensionister er at købe privat sygesikring. Hvis du har en Sundhedsopsparingskonto (HSA), kan du bruge skattefrie distributioner til at betale for dine egne kvalificerede lægeudgifter, uanset hvilken alder du er.

5. Du kan leve på dit budget

Pensionister, der lever på faste indkomster, herunder pensioner eller tilbagetrækninger til pensionsordninger, har normalt lavere månedlige indkomster, end de gjorde, da de arbejdede.

Prøv at øve dig på at holde dig til dit reducerede pensionsbudget i mindst et par måneder, før du rent faktisk går på pension. Du får en fornemmelse af, hvor let eller svært det ville være at gøre det lavere budget permanent.

”Mennesker kan ikke lide forandringer, og det er svært at bryde gamle vaner, når vi først er blevet vant til dem. Ved at 'teste' dit pensionsbudget lærer du i det væsentlige dig selv at udvikle daglige vaner omkring hvad du har råd til på pension, "siger Mark Hebner, grundlægger og præsident for Index Fund Advisors Inc., i Irvine, Californien, og forfatter til Indeksfonde: 12-trins gendannelsesprogrammet for aktive investorer.

6. Du har en ny plan

At forlade arbejdet tidligt for at tilbringe lange dage uden noget at gøre, vil føre til en ulykkelig førtidspension. At have en defineret plan - eller endda omridset af en daglig rutine - kan hjælpe dig med at forberede dig.

Måske erstatter du salgsmøder med en ugentlig golfudflugt eller en frivillig koncert, ud over at tilføje daglige gåture eller ture til fitnesscentret. Planlæg en længe ventet tur, eller tag undervisning for at lære noget nyt.

Hvis du let kan tænke på realistiske, ikke-arbejdsrelaterede måder at nyde dine dage behageligt på, kan førtidspension være noget for dig. På samme måde som du testkører dit pensionsbudget, kan du prøve at tage en uge eller mere fri fra arbejdet for at bruge dine dage, som du ville på pension. Hvis du keder dig med lange gåture, tv i dagtimerne og fritidsinteresser inden for en uge, bliver du helt sikkert sur i pension.

Bundlinjen

Det er spørgsmål, som næsten alle unge og midaldrende arbejdstagere har stillet sig selv: Skal jeg forlade mit job og gå tidligt på pension? Hvad skal jeg bruge? Hvordan ved jeg, at jeg er klar?

Når det kommer til at beslutte, om du skal gå tidligt på pension, er der flere tegn, du skal passe på. Skiltene peger også på en række planer, du kan lave nu for at øge chancerne for, at du kan opfylde denne drøm, hvis du ender med at ville (eller har brug for) at gøre det.