Rolling Over en 401 (k)? Overvej gebyrer
Alt koster penge i disse dage, og hvis du ved noget om finansielle tjenester, ved du, at det også kan koste penge at gøre noget med dine penge, herunder at rulle over din 401 (k). Uanset om du fik et nyt job, eller du går på pension, er du berettiget til at foretage nogle ændringer i 401 (k) fra dit tidligere job, og det er, når du støder på "hvor meget koster det?"
Vigtige takeaways
- Der opkræves normalt ingen overførselsgebyr, når du ruller din 401 (k) ind på en ny skattefordelagt pensionskonto.
- Kontogebyrer for din nye konto kan være højere end dem for din gamle konto.
- At rulle over en 401 (k) til en IRA er ofte vejen til at reducere gebyrer.
Rolling Over en 401 (k)? Det er gratis!
Nej, virkelig, det kan faktisk være gratis. Hvis du overfører din 401 (k) til en anden mægler og opretter nogen form for skattefordelagt pensionskonto, er der sandsynligvis ikke gebyrer. Faktisk kan mægleren betale dig. Det er ingen hemmelighed, at mæglere vil have dine penge. De ser frem til en levetid på gebyrer og provisioner og er villige til at smide nogle penge på din vej som en fristelse for din virksomhed.
På tidspunktet for denne artikel tilbød en kendt mægler $ 600 for et depositum på $ 200.000.Hvis det ikke er kontanter, kan du få en række gratis investeringshandler. Uanset kampagnen bør du i de fleste tilfælde ikke betale et gebyr for at vende en konto.
Ikke lige "gratis"
Overførslen kan være gratis, men det betyder ikke, at kontoen bliver det. Støv din lommeregner af, og gør dig klar til at lave nogle sammenligninger. Den gamle 401 (k) havde alle slags gebyrer knyttet hertil- omkostninger for hver fond, du besidder, administrationsgebyrer og et hvilket som helst antal andre gebyrer. Hvis du ruller din 401 (k) ind i din nye arbejdsgivers 401 (k), skal du sammenligne gebyrerne. Hvis den nye kommer til at koste dig flere penge i gebyrer, kan du overveje at beholde kontoen, hvor den er, eller rulle den til noget med lavere gebyrer, f.eks. individuel pensionskonto (IRA).
Du vælger investeringerne i din 401 (k) fra en liste fra din arbejdsgiver, men du eller en finansiel rådgiver, du vælger, har carte blanche i valg af investeringer i din IRA.
Hvorfor en IRA?
En IRA kommer med lignende skattefordele, men det er ofte ikke knyttet til din virksomheds fordelspakke. Du kan blive tilbudt en IRA gennem din virksomhed, men ofte er det noget, du selv opretter. Fordi det er selvstyret, enten du eller en finansiel rådgiver, du vælger klarer det.Hvis du administrerer det på egen hånd og køber aktier eller andre investeringskøretøjer uden beregning, er det eneste gebyr, du betaler, transaktionsgebyret. Hvis du lægger penge i en investeringsforening eller et andet forvaltet produkt, betaler du det gebyr, der er oplyst i fondens prospekt.
Selv en finansiel rådgiver, der kun er gebyr, vil sandsynligvis opkræve mellem 1% og 3%-ofte lavere end gebyrer forbundet med en arbejdsgiverbaseret 401 (k).Hvis du er overvejer en rollover, kan en IRA give mest mening, når den udelukkende vurderer på grundlag af gebyrer.
Bundlinjen
Du vil sandsynligvis ikke betale nogen form for overførselsgebyr for at rulle over din 401 (k). Overvej dog de gebyrer, der er knyttet til den nye konto, før du flytter dine penge. Hvis du kommer til at betale mere, er det sandsynligvis ikke et godt økonomisk træk.
Vær opmærksom på, at disse oplysninger er baseret på de mest almindelige situationer. Dit økonomiske billede og valg kan være anderledes og kræver, at du overvejer andre faktorer. Tal med en finansiel rådgiver, som du har tillid til, inden du foretager store økonomiske træk.