Gældskonsolideringslån til dårlig kredit i august 2021
Sarah Li Cain har mere end 7 års erfaring som forfatter, personlig finansekspert, forfatter og foredragsholder. Hun er kandidat til den akkrediterede finansrådgiverbetegnelse og ekspert i bank, personallån, fast ejendom og forsikring. Sarah fik sin bachelor i engelsk litteratur og uddannelse med en mindreårig i billedkunst ved York University. Hun er grundlæggeren af Beyond the Dollar, en podcast med det formål at normalisere taler om personlig økonomi og pengeemner.
Marisa er en Content Integrity & Compliance Manager, med ekspertise inden for kreditkort, kontrol og gemme konti, låneprodukter, forsikring og mere.
Opgrader
Upgrade er en online långiver, der blev grundlagt i 2017 og baseret i San Francisco. Vi vurderede det som den samlet bedste långiver, fordi det tilbyder konkurrencedygtige priser, hurtig finansiering og muligheden for at tilføje en cosigner. Det, der også skiller sig ud ved Upgrade, er de værktøjer, det har til at hjælpe låntagere med at overvåge deres kredit og forbedre deres samlede kreditsituation. Priser starter ved 5,94%, og det maksimale beløb, du kan låne, er $ 50.000.
Medunderskrivere tilladt
Prækvalifikation tilgængelig
Midler til rådighed så snart den næste arbejdsdag
Lavt maksimalt lånebeløb sammenlignet med andre långivere
Et oprindelsesgebyr på op til 8%
Forsinket gebyr, hvis en betaling ikke foretages inden for 15 dage efter forfaldsdatoen
Andre vigtige oplysninger:
- Minimum/maksimum beløb du kan låne - $ 1.000 til $ 50.000
- Kvalifikationskrav - Der er en minimum kredit score nødvendig for at modtage et lån, plus andre faktorer såsom indkomst og gæld.
- Tilbagebetalingsperiode - 36 til 60 måneder
- Begrænsninger –Låntagere skal tilmelde sig autopay for at modtage de laveste priser.
- Gebyrer - Opgraderingsgebyrer en oprindelsesgebyr på 2,9% til 8% og et gebyr på 10 $ forsinket betaling.
- APR -område - 5,94% til 35,97%
- Tid til at modtage midler - Du kan få dine penge allerede den næste arbejdsdag.
Læs hele anmeldelsen:Opgrader personlige lån
Avant
Avant er en online långiver til personlige lån, der skiller sig ud på grund af hurtige finansieringstider, evnen til at refinansiere dit lån og minimale gebyrer. Det er dog vores andenplads på grund af dens højere startrenter -årlige procentsatser (ÅOP) start ved 9,95%. Som med Avant kan låntagere modtage op til $ 35.000, og der er en prækvalifikationsmulighed. Dette giver dig mulighed for at kontrollere, om du sandsynligvis vil kvalificere dig uden at pådrage dig en hård kreditforespørgsel, som kan sænke din kredit score midlertidigt.
Prækvalifikation tilgængelig
Ingen sanktioner før tid eller forudbetaling
Finansieringstider så snart som den næste arbejdsdag
Maksimalt lånebeløb lavere end andre långivere
Administrative, forsinkede og vanære betalingsgebyrer
Højere minimum ÅOP sammenlignet med andre långivere på vores liste
Andre vigtige oplysninger:
- Minimum/maksimum beløb du kan låne - $ 2.000 til $ 35.000
- Kvalifikationskrav - De fleste Avant -kunder har en kreditværdi på mellem 600 og 700. Avant stiller også krav til indkomst for at afgøre, hvor meget du kan låne.
- Tilbagebetalingsperiode - 24 til 60 måneder
- Begrænsninger - Det kan du kun refinansiere et Avant -lån en gang.
- Gebyrer - Der er et 4,75% administrationsgebyr, der kommer direkte ud af dit lån. Der er også sene og vanære betalingsgebyrer.
- APR -område - 9,95% til 35,99%
- Tid til at modtage midler - Du kan få dine penge lige så hurtigt som den næste hverdag.
Læs hele anmeldelsen:Avant personlige lån
Første Tech Federal Credit Union
First Tech Federal Credit Union tilbyder konkurrencedygtige personlige lån til mindre end fantastisk kredit, med satser, der starter ved 6,70%. Selvom First Tech Federal også tilbyder lån fra $ 500 til $ 50.000, hvad der skiller sig ud ved First Tech er, at dets lånevilkår er længere, med maksimalt 84 måneder. Som med alle kreditforeninger, skal du blive medlem, hvilket du kan gøre ved at tilmelde dig Financial Fitness Association eller Computer History Museum.
Bred vifte af lånebeløb, med et af de laveste og højeste på vores liste over långivere
Ingen ansøgningsgebyrer, oprindelsesgebyrer eller forudbetalte sanktioner
Evne til at ansøge med en cosigner
Ingen prækvalifikation tilgængelig
Skal være medlem af kreditforeningen for at modtage et lån
Gebyrer for sene gebyrer
Andre vigtige oplysninger:
- Minimum/maksimum beløb du kan låne - $ 500 til $ 50.000
- Kvalifikationskrav - First Tech Credit Union vil se på indkomst, gæld og om du har en variabel bankkonto, og du skal have nået myndighedsalderen i din stat.
- Tilbagebetalingsperiode - 24 til 84 måneder
- Begrænsninger –Låntagere skal være medlem af kreditforeningen.
- Gebyrer - Variable gebyrer for forsinkede betalinger og $ 28 for returnerede betalinger
- APR -område - 6,70% til 11,70%
- Tid til at modtage midler –Du kan modtage låneprovenuet lige så hurtigt som den næste hverdag.
Læs hele anmeldelsen: Første Tech Federal Credit Union personlige lån
Raketlån
Rocket Loans er en division af Quicken Loans og tilbyder gældskonsolideringslån med en rente så lav som 5,97% med automatiske betalinger og finansiering så hurtigt som samme hverdag. Selvom det giver et højere minimumslånebeløb sammenlignet med andre långivere, kan du sænke din rente, hvis du tilmelder dig automatiske lånebetalinger.
Finansiering så hurtigt som samme hverdag
Prækvalifikation tilgængelig
Vurder rabat, når du vælger autopay
Ingen medunderskrivere tilladt
Oprindelsesgebyr opkræves
Højere minimumsbeløb sammenlignet med andre långivere
Andre vigtige oplysninger:
- Minimum/maksimum beløb du kan låne - $ 2.000 til $ 45.000
- Kvalifikationskrav - Ansøgere bør have en anbefalet minimum kredit score på 580. Der kan være andre kvalifikationskrav, f.eks. Indkomst og efter at have nået myndighedsalderen i din stat.
- Tilbagebetalingsperiode - 36 til 60 måneder
- Begrænsninger –Medunderskrivere er ikke tilladt.
- Gebyrer - Der er et oprindelsesgebyr på 1% til 6% (fratrukket lånebeløbet) og et gebyr på $ 15 forsinket.
- APR -område - 5,97% til 29,99% (laveste sats med autopay)
- Tid til at modtage midler –Du kan få dine penge lige så hurtigt som samme hverdag
Læs hele anmeldelsen:Raketlån Personlige lån
PenFed Credit Union
PenFed Credit Union tilbyder personlige lån, som du kan bruge til konsolidering af gælden, med lånebeløb, der starter så lavt som $ 600. Priser er konkurrencedygtige, hvilket er sjældent for lån med et lavt minimum kredit score krav. Selvom du har brug for at blive medlem for at modtage finansiering, er det mindre restriktivt at gøre det end med andre kreditforeninger. Du kan blive medlem af PenFed ved blot at deltage i enten Voices for America's Troops eller National Military Family Organization.
Ingen oprindelsesgebyrer eller forudbetalte sanktioner
Medunderskrivere tilladt
Bred vifte af tilbagebetalingsvilkår
Skal være medlem af PenFed
Ekstra gebyr for at modtage midler inden den næste arbejdsdag
Ingen mulighed for prækvalifikation
Andre vigtige oplysninger:
- Minimum/maksimum beløb du kan låne - $ 600 til $ 35.000
- Kvalifikationskrav - Den anbefalede minimum kredit score på 580 anbefales, før du ansøger om et lån. PenFed vil også se på andre faktorer, såsom din indkomst plus din medunderskrivers kredithistorie og gæld, hvis du ansøger med en.
- Tilbagebetalingsperiode - Seks til 60 måneder
- Begrænsninger - For at PenFed kan finansiere dit personlige lån, skal du blive medlem af kreditforeningen.
- Gebyrer - Der er en sen lee på $ 29, men der er ingen oprindelsesgebyrer eller forudbetalte sanktioner.
- APR -område - 5,99% til 17,99%
- Tid til at modtage midler - Du kan få dine penge allerede den næste arbejdsdag.
Læs hele anmeldelsen:PenFed Credit Union personlige lån
Sammenlign de bedste gældskonsolideringslån til dårlig kredit
| Långiver | APR Range | Mindste lånebeløb | Maksimalt lånebeløb | Betingelser | Anbefalet kredit score |
|---|---|---|---|---|---|
| OpgraderBedste samlet | 5,94% –35,97% med autopay -rabat | $1,000 | $50,000 | 36–60 måneder | 580+ |
| AvantRunner Up | 9.95%–35.99% | $2,000 | $35,000 | 24–60 måneder | 600+ |
| Første Tech Federal Credit UnionBedste maksimale lånebeløb | 6.70%–18% | $500 | $50,000 | 24–84 måneder | 580+ |
| RaketlånBedst til hurtig finansiering | 5,97% –29,99% med autopay -rabat | $2,000 | $45,000 | 36–60 måneder | 580+ |
| PenFed Credit UnionBedst til små lån | 5.99%–17.99% | $600 | $35,000 | 6–60 måneder | 580+ |
Ofte stillede spørgsmål
Hvordan kan du få et gældskonsolideringslån med dårlig kredit?
At få en gældskonsolidering med dårlig kredit kan begrænse dine valg, men det er ikke umuligt at finde en långiver. For det første er det en god idé at tjekke din kredit score for at se, hvor du står, og derefter lede efter långivere, der har lavere kreditkrav for at øge dine chancer for at blive godkendt.
Selvom dine muligheder kan være begrænsede, vil du shoppe rundt og sammenligne långivere for at se, hvem der tilbyder dig de bedste priser og vilkår. Sammenlign derefter det med, hvilke renter du i øjeblikket betaler med eksisterende gæld for at se, om det er det værd at skifte.
Hvor kan du få et gældskonsolideringslån med dårlig kredit?
Kreditforeninger og online långivere har en tendens til at tilbyde bedre priser for dem med dårlig kredit. Kreditforeninger er gode, hvis du er interesseret i personlig service, men i de fleste tilfælde skal du blive det et medlem (normalt ved at betale et årsgebyr eller åbne en opsparingskonto) for at blive godkendt til et lån.
Online långivere kræver derimod typisk ikke, at du bliver medlem samtidig tilbyde de samme typer kundeservice online eller i telefonen. Men hvis du ikke er fortrolig med at administrere og betale dit lån online, er dette muligvis ikke det bedste valg.
Hvilken kreditværdi har du brug for for at få et gældskonsolideringslån?
Typisk, jo højere din kredit score, jo bedre er dine chancer for at få et lån konsolidering af gælden. Selvom långivere på vores liste kræver en minimum kredit score på enten 580 eller 600, skal du muligvis opfylde andre krav, såsom en vis årlig indkomst og gæld i forhold til indkomst grænser, der skal godkendes.
Hvad er den bedste måde at konsolidere gæld på?
Ud over at shoppe rundt efter gældskonsolideringslån, er en af de bedste måder at blive godkendt til en konkurrencedygtig sats ved at tilføje en cosigner. Dette bør ideelt set være en person med en god kreditprofil, en bedre end din, som du stoler på og der forstår ansvaret og konsekvenserne ved at tegne et lån. Ellers kan du arbejde på at forbedre din gæld-til-indkomst-forhold ved at øge din indkomst eller yderligere nedbetale din gæld, inden du indsender en ansøgning.
Er der alternativer til gældskonsolidering?
Her er et par muligheder, hver med sine egne fordele og ulemper.
Boliglån
Denne form for lån indebærer at tappe ind på egenkapital i dit hjem og kan tilbyde en lav rente, da det er en sikret lån. En stor risiko er, at du stiller dit hjem som sikkerhed, hvilket betyder, at hvis du ikke tilbagebetaler lånet, risikerer du afskærmning.
Gældsstyringsplan (DMP)
Du kan arbejde med en certificeret kreditrådgiver for at sænke gebyrerne med dine kreditorer. Derefter konsoliderer du dine betalinger og foretager en betaling til din rådgiver, som derefter betaler dine kreditorer. Dette kan spare dig penge, men de fleste rådgivere opkræver et månedligt gebyr. Det tager også et par år at gennemføre en DMP.
Konkurs
Konkursanmeldelse kan hjælpe dig med at annullere din gæld eller forhandle en aftale med dine kreditorer. Du skader dog din kredit, hvilket gør det meget sværere at blive godkendt til visse lån i fremtiden.
Bundlinjen
At have dårlig kredit betyder ikke, at der ikke er nogen gældskonsolideringsmuligheder for dig derude. Det kan betyde, at du er kvalificeret til en højere ÅOP end en, der er mere kreditværdig, men så længe sats er lavere end hvad du i øjeblikket betaler, kan det spare dig hundredvis, endda tusinder af dollars i det lange løb løb.
Sammenlign hvad der er tilgængeligt, og lær hvad der skal til for at øge dine chancer for godkendelse, så du kan forbedre din økonomiske situation. Hvis du finder ud af, at et personligt lån ikke er det bedste valg for dig, skal du undersøge alternativerne og se, om du er i stand til at påtage dig risikoen. I nogle tilfælde er det også bedst at vente, indtil din kreditsituation forbedres, så långivere er mere tilbøjelige til at godkende dig for et lån med vilkår og renter, som du er enig i.
Hvordan vi vælger de bedste gældskonsolideringslån til dårlig kredit
Investopedia er dedikeret til at give forbrugerne objektive, omfattende anmeldelser af personlige långivere til alle lånebehov. Vi indsamlede over 25 datapunkter på tværs af mere end 50 långivere - inklusive renter, gebyrer, lånebeløb, og tilbagebetalingsbetingelser - for at sikre, at vores indhold hjælper brugerne med at træffe den rigtige lånebeslutning for deres behov.
