Nøgleregeringer i regeringen, der påvirker banksektoren

I kølvandet på den globale finanskrise i 2008 blev banksektoren i USA underlagt nogle nye regler fastsat ved regeringens lovgivning. Disse bankregler påvirker fortsat administrationen og driften af ​​banker og andre supplerende finansielle enheder. De opfordrer også til øget årvågenhed og garantier for at beskytte regeringen, finansiel institutioner og vigtigst af alt folket.

Lov om bolig og økonomisk genopretning

Det Housing and Economic Recovery Act of 2008 (HERA) var den første i en række lovgivningsmæssige love, der skulle styrke den amerikanske økonomi. Denne lov blev oprettet for at forhindre hjemafskærmninger gennem gældsrådgivning og udviklingsprogrammer for samfundet.

Designet til at forny tilliden til realkreditmarkedsskabere Fannie Mae og Freddie Mac, HERA tillod stater at refinansiere subprime lån med realkreditobligationer og oprettede Federal Housing Finance Agency (FHFA). Det gav Federal Housing Administration (FHA) mulighed for at garantere op til 300 milliarder dollar i nye 30-årige fastforrentede realkreditlån til subprime-låntagere.

Denne lov krævede også realkreditinstitutter og andre bankinstitutter at registrere sig hos Nationalwide Mortgage Licenssystem og registreringsdatabase gennem Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), samtidig med at omfanget af det skøn i god tro dokument til dækning af en bredere gruppe af låneprodukter. Derfor er banker og långivere forpligtet til at drive forretning med større gennemsigtighed over for deres kunder.

Emergency Economic Stabilization Act

Den anden lovgivning var Emergency Economic Stabilization Act fra 2008 (EESA), som bemyndigede den føderale regering til at redde og købe flere banker og finansielle institutioner der var i fare for fuldstændig konkurs som følge af deres investeringer i besmittede realkreditlån værdipapirer. EESA bemyndigede statskassen til at købe op til 700 milliarder dollar i aktiverede aktiver, et tal senere reduceret til 475 milliarder dollar.

Denne lovgivning tjener til at regulere pengestrømmen for disse institutioner og sætter dem under direkte regeringskontrol, indtil de er i stand til at erklære solvens. Dette kræver, at banker øger kapitalen og fastholder en lavere gældsprocent.

Hjælp til familier med at redde deres hjem

Loven om hjælpende familier med at redde deres hjem fra 2009 giver FDIC mulighed for robust finansiering - over 100 milliarder dollars - til at hjælpe banker og deres kunder med at forhindre tvangsauktioner.

Denne lov krævede også, at banker og långivere indsamlede oplysninger om deres kunder for at hjælpe med at reducere tabet gennem lånemodificeringsprogrammer og arbejde på at genoprette kreditværdigheden for låntagere, hvis kredit blev beskadiget af et defekt lån Produkter.

Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act

Den fjerde store regning, Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act i 2010, understreger reglerne for indsamling, administration og gennemgang af kundedata. Loven opfordrer banker og finansielle institutioner til at forbedre deres "know-your-customer" (KYC) procedurer og overholde FDIC's nye lovgivningsmæssige beføjelser.

Det indførte også Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) at regulere kapitalkrav og finansiel praksis for banker, kreditforeninger, långivere, servicevirksomheder og inkassobureauer vedr deres kompensation på ledelsesniveau, governance, risikostyring, derivatportefølje og kredit bedømmelser. Banker er forpligtet til at videregive disse data til FDIC og andre føderale organer under tilsyn af det amerikanske finansministerium.

Uofficielt kendt som lov om finansielle reformer kræver Dodd-Frank også, at banker overholder føderale regler, der hjælper gennemsigtighed i udlånspraksis reducere institutionelle risici, forbedre virksomhedernes ansvarlighed og forhindre en gentagelse af den globale finanskrise.