Finansielle rådgivere bør imødekomme små virksomheders behov
På grund af kravene til at drive virksomhed, en af de mest værdifulde varer til ejere af små virksomheder er tid, hvilket kan resultere i forsømmelse af en lang række økonomiske forhold i forbindelse med virksomheden. Manglen på tid giver en mulighed for finansielle rådgivere, der kan tilføre betydelig værdi for små virksomhedsejere ved at yde rådgivning og efterretninger om finansielle spørgsmål uden for kerneforretningen operationer.
Følgende er fem områder, finansielle rådgivere bør fokusere på, når de imødekommer behovene hos små virksomhedsejere.
Vigtige takeaways
- At arbejde med ejere af små virksomheder kan være langt mere komplekst end økonomiske forhold, der kun fokuserer på enkeltpersoners pengehåndtering.
- For rådgivere, der er villige til at udvikle omfattende viden og forståelse for deres kunders virksomheder og deres langsigtede mål, er der imidlertid betydelige fordele.
- Disse inkluderer flere nye kilder til gebyrer, potentialet for at skaffe medarbejdere som direkte kunder og økonomiske relationer, der kan vare i årtier.
Forsikringsplanlægning
Selvom det er afgørende at forsikre en virksomhed mod tab af ejendom, er en af de mest traumatiske begivenheder for en virksomhed død af ejeren, partneren eller en anden nøglemedarbejder. I disse tilfælde kan et dødsfald eller langvarigt handicap forårsage en række problemer, herunder lukning af virksomheder, a midlertidig nedlukning af driften, et obligatorisk opkøb af en delejers arvinger eller en stor regning for skatter, hvis virksomheden er solgt.
Ved hjælp af en finansiel rådgiver kan de begivenheder, der udgør den største risiko for en virksomhed, vurderes og specifikke politikker, såsom liv, handicap og nøgleperson forsikring kan indføres for at give dækning og afbøde økonomiske mangler. Mange partnerskabsaftaler kræver implementering af en køb-salg aftale, som pålægger livsforsikringer, der er købt af alle partnere, at købe deres ejerandel ud i tilfælde af et tidligt dødsfald. Finansielle rådgivere, der kan navigere i dette stykke kontinuitetsplanlægning, kan finde det en lukrativ forfølgelse.
Håndtering af virksomhedens finansielle aktiver
Efterhånden som salg og overskud vokser, kommer små virksomhedsejere, der ikke har tid til investeringsforskning ofte tillade kapital at opbygge i tjek- og lavafkastkonti og tjene lidt på deres akkumulerede kontanter. I stedet kan finansielle rådgivere hjælpe tidsbegrænsede ejere af små virksomheder med effektiv tildeling af finansielle aktiver, herunder rentebærende instrumenter, aktiemarked investeringer og pensionskonti. Disse handlinger kan spille en central rolle i at nå de langsigtede finansielle mål for ejere af små virksomheder.
Planlægning af udgang
Alle ejere af små virksomheder vil i sidste ende forlade deres virksomheder, enten ved at sælge, overdrage ejerskab til familiemedlemmer eller på dødstidspunktet. Selvom forsikring kan spille en central rolle i at lette en exit i tilfælde af dødsfald, salg eller overdragelse ejerskab kan vise sig at være en kompleks proces, der kræver viden og erfaring med en lang række faktorer inklusive vurdering af virksomheden, salgets virkninger på personalegoder og skatter.
Før og under et salg eller en overførsel kan en finansiel rådgiver destillere råd fra eksperter inden for hver facet af transaktionen for at udvikle en strategi, der giver positive resultater på tværs af alle aspekter af ejerens Afslut.
Håndtering af pension
Efter salg eller overdragelse af en lille virksomhed kan en tidligere ejer have betydelige økonomiske aktiver, men ikke erfaring eller viden til at styre investeringer til pensionering. På dette tidspunkt i det økonomiske forhold vil en rådgiver sandsynligvis påtage sig den mere traditionelle rolle at styre investeringer og udvikle en plan for eks-ejerens ejendom og erstatte indkomst, der blev genereret af virksomheden.
konti. Mange virksomheder tilbyder deres kunder 401 (k) eller lignende bidragsbaseret pensionsordninger for deres medarbejdere at deltage i. Etablering og installation af en plan i en virksomhed kan generere løbende pengestrømme for dig, især når virksomheden vokser og pensionsordens aktiver blomstrer. Pensionsordninger genererer ikke kun gebyrer for dig som rådgiver og tiltrækker og fastholder medarbejdere for virksomhed, kan virksomhedsejere modtage en skattelettelse fra virksomhedsskatter ved at have en kvalificeret pensionsplan på plads.
Etablering af medarbejderpensionsordninger samt andre fordele er en god måde for virksomheder at minimere omsætning og fastholde værdifulde medarbejdere. På grund af omfanget, tidskravene og kompleksiteten af disse planer er små virksomhedsejere generelt afhængige af finansielle rådgivere til at oprette og vedligeholde disse konti. Efter at pensionsordninger er etableret i en lille virksomhed af en finansiel rådgiver, kan medarbejdere også blive direkte klienter til forvaltning af aktiver uden for deres pension.