Akkrediteret finansiel rådgiver: En introduktion

Foreningen for finansiel rådgivning og planlægningsuddannelse har oprettet en ny faglig legitimation for finansielle planlæggere. Den akkrediterede finansielle rådgiver (AFC) giver finansielle rådgivere praktisk uddannelse i alle aspekter af personlig økonomi.

Denne legitimation er imidlertid ikke en klon af andre certificeringer, f.eks. Certified Financial Planner® eller Chartered Life Underwriter. Det supplerer dog CFP® i mange henseender, selvom den også står alene som en legitimation i sig selv. Denne artikel undersøger læseplanen og certificeringsprocessen for denne betegnelse, og hvordan den kan sammenlignes med CFP® -mærket. (Lær handelens tips og tricks, inden du går ind i denne test. Se Studerer til CFP eksamen.)

Stiftende organisation

Foreningen for finansiel rådgivning og planlægningsuddannelse er en international nonprofit organisation, der er dedikeret til at fremme finansiel uddannelse og hjælpe med at uddanne finansielle undervisere og rådgivere.Det understøttes fuldstændigt af dets medlemmer og ligner CFP® Board i både formål og praksis, selv om det er meget mindre kendt. Der er dog nogle generelle forskelle mellem betegnelserne, som vi vil behandle nedenfor.

Medlemskabet består primært af universitetspædagoger, private praktiserende læger, rådgivere, der arbejder med medlemmer fra militæret og regeringsembedsmænd samt forskellige finansielle interesseorganisationer, såsom America Saves, FINRA, FTC, IRS, NEFE (The National Endowment for Financial Education), SEC og U.S. Treasury. Medlemmer modtager periodiske nyhedsbreve, forskningstidsskrifter og rabatter til den årlige konference.

AFC legitimationsoplysninger og pensum

Ligesom deres CFP® -modparter skal akkrediterede finansielle rådgivere opfylde uddannelsesmæssige, erfaringsmæssige og etiske krav, før de modtager deres certificeringer. AFC -kandidater skal have mindst 1000 timers relevant erfaring som finansiel rådgiver i en eller anden egenskab.

Definitionen af ​​en finansiel rådgiver omfatter i denne forstand dem, der rådgiver andre om en individuelt grundlag, dem, der hjælper med at uddanne eller uddanne klienter eller andre planlæggere og dem, der fører tilsyn dem. Dette element i kriterierne er imidlertid snævrere end erfaringskravet, der er fastsat af CFP® Board, som kræver tre års erfaring i stort set enhver kapacitet i finansbranchen, uanset om der er tale om nogen form for egentlig rådgivning udført.

Læreplanen for AFC er også mindre streng, end hvad CFP® -kandidater skal fuldføre, selvom den går meget mere væsentligt ind på økonomiske spørgsmål, der er relevante for lavere og middelklasse Amerikanere.

To afsnit

AFC -pensum er opdelt i to sektioner. Det første afsnit dækker noget af det materiale, der findes i CFP® -kurserne, såsom pensionering og dødsbo planlægning, livs- og ejendoms-/ulykkesforsikring, aktier, obligationer og investeringsforeninger og personlig indkomst beskatning. Det dækker også kreditkort- og gældshåndtering, budgettering og styring af pengestrømme.

Det andet modul fokuserer meget tættere på forbrugergæld og kommunikation end CFP® -pensum og grundigt udforsker den finansielle rådgivningsproces, lytte- og rådgivningsevner, forbrugersvindel, og kreditrapporter, gældsreduktion strategier, skilsmisse-relaterede spørgsmål såsom børnebidrag, tilbagetagelser, konkurs, realkreditlån og studielån.

Certificeret boligrådgiver legitimation

Dem, der ønsker at fortsætte med at optjene legitimationsoplysninger for Certified Housing Counselor, skal udfylde et tredje modul, der dækker alle aspekter af beboelsesboliger, f.eks. Udlejer og lejer spørgsmål, ejendomsvurderinger, kontrakter, rettigheder og gerninger, finansiering og beskatning, ejendoms- og realkreditindustrien og lovgivning, og skal også opfylde det nødvendige program krav.

Kursuskrav og eksamen

Hvert af modulerne til AFC koster $ 425 plus et ikke -refunderbart gebyr på $ 50 for at starte programmet. Når honoraret er betalt, sendes studiemateriale til den studerende. Eleven har derefter tre år til at fuldføre alle de nødvendige moduler.

Efter hvert modul er afsluttet, vil den studerende sørge for at tage den afsluttende eksamen på et kvalificeret proktor -teststed ved at ansøge AFCPE -kontoret. Selve eksamen består af 100 multiple choice -spørgsmål og tager cirka to timer at gennemføre. Der skal opnås en score på 70% eller højere på testen for at få en bestået karakter (dem, der ikke skal betale et genoptagelsesgebyr på $ 125).

Når betegnelsen er blevet tildelt, skal certifikater gennemføre 30 timers godkendt efteruddannelse hvert andet år for at bevare deres legitimationsoplysninger. CFA -betegnelsen ses som den centrale certificering for investeringsprofessionelle.

CFP® vs. AFC

Som tidligere nævnt fokuserer AFC-pensum meget mere på spørgsmål, der er relevante for mellem- og lavindkomstklienter. Akkrediterede finansielle rådgivere er uddannet mere grundigt i detaljerne om gæld, kredit og statslig bistand programmer end de fleste CFP®-kandidater, der er uddannet til primært at fokusere på behovene hos øvre middelklasse og velhavende klientel.

Dem, der søger den bedst mulige professionelle finansielle uddannelse, kan overveje at optjene begge legitimationsoplysninger. Men dem, der er mere lidenskabelige over at uddanne det lavere indkomstsegment i befolkningen, vil måske overveje at undlade CFP® til fordel for AFC-legitimationen. AFC -kandidater er også berettiget til en række stillinger inden for den amerikanske regering vedrørende finansiel uddannelse og uddannelse.

Konklusion

Den akkrediterede finansrådgiverbetegnelse er en relativt ny legitimation i det finansielle planlægningsindustri, men har næsten ikke modtaget omtale i forhold til andre betegnelser, f.eks CFP®. Det er imidlertid yderst relevant for mange af mellem- og lavindkomstbefolkningerne i Amerika. Log på for at få flere oplysninger om AFC -legitimationsoplysninger http://www.afcpe.org/.