ETF'er eller investeringsforeninger til din IRA?

Er frihed ikke stor? Hvis du har haft en virksomhed sponsoreret 401 (k) eller 403 (b), du ved, at din virksomhed gav dig en falsk følelse af frihed. De sagde, at du var "fri" til at vælge blandt en håndfuld investeringsforeninger, de valgte for dig. At vælge mellem deres valg virker ikke som megen frihed, men måske tog du det ekstra skridt og åbnede en IRA.

Nu er det frihed. Med IRA'er åbnet uden for din virksomhed, har du valget mellem næsten enhver investeringsmulighed på markedet. Fireoghalvfems milliarder dollars investeres i selvstyrede IRA-konti, hvor mange mennesker vælger at udøve frihed på denne pensionskonto og læg deres penge i aktier og obligationer selv i stedet for at bruge gensidig midler. Frihed kommer imidlertid også med ansvar og risici. Dine valg er steget fra omkring et dusin til tusinder. Du tænker måske, at du holder fast i midler i stedet for individuelle aktier og obligationer, og det er et klogt valg, især hvis du er ny til at investere. Men hvilken slags midler skal du vælge? Investeringsforeninger eller børshandlede fonde (ETF'er)?

Forskellen

Gensidige fonde findes i to hovedvarianter: aktivt og passivt forvaltede fonde. Aktivt forvaltede fonde beskæftiger et team af formodentlig ekspertforvaltere, der køber og sælger investeringsprodukter på fondens vegne i et forsøg på at gøre det bedre end markedet som helhed. Passivt forvaltede fonde anvender et lavtbetalt team af computere til at spore et indeks og er designet til at afspejle markedet.

ETF'er forsøger ligesom en passivt forvaltet investeringsforening at spore et indeks, ofte ved brug af computere, og er også beregnet til at efterligne markedet. Sig f.eks., At du har en ETF som SPDR S&P 500, og S&P 500 går ned. Hvis det sker, vil din ETFs værdi også falde.

Investeringsforeninger og ETF'er har mange forskelle under emhætten, men de fleste af dem bekymrer dig ikke meget, hvis du lige er startet som investor. Du bør dog forstå et par af disse forskelle.

Børsen

Gensidige fonde købes og sælges til deres indre værdi, eller NAV, som beregnes sidst på dagen. ETF'er handler ligesom aktier. Du kan købe og sælge aktier når som helst i løbet af dagen på nuværende pris, som ændrer sig meget hurtigt. Du kan købe en aktie i en ETF eller millioner, men de skal være fuldaktier. Gensidige fonde kan lade dig købe brøkdele af en aktie og give dig mulighed for at købe så mange aktier, som du gerne vil.

Imidlertid har investeringsforeninger ofte høje minimumsinvesteringer, hvis du forsøger at styre din egen IRA.

Ingen belastning

Der er så mange investeringsforeninger på markedet nu, at det ofte er dårligt råd og unødvendigt at betale belastningsgebyrer af enhver art. En belastning er et gebyr, du betaler for enten at købe eller sælge en andel i en investeringsforening. Disse belastninger går ofte til finansiel rådgiver hvem solgte dig fonden.

Der er masser af værdipapirfonde på markedet, men der er ingen ETF'er med belastningsgebyrer. I stedet betaler du en anden form for gebyr for at købe en ETF.

Provision

Når du køber og sælger en aktie eller ETF, skal du betale en provision til din mægler. For de fleste er dette et fast gebyr, uanset hvor mange aktier du køber eller sælger. Selvom det er vigtigt at tage højde for disse gebyrer, jo flere aktier i en ETF du køber, jo mindre betyder provision, da det bliver en mindre procentdel af handlen.

Mæglerfirmaer tilføjer i stigende grad kommission-ETF'er til deres line-up, hvilket fjerner denne bekymring.

Udgiftsforholdet

Både investeringsforeninger og ETF'er har udgiftsforhold- mængden af ​​penge til forvaltning af fonden.

Ofte har ETF'er rutinemæssigt lavere omkostningsforhold end aktivt forvaltede investeringsforeninger, og de kan være på linje med passivt forvaltede indeksfonde.

Bundlinjen

Fordi de fleste aktivt forvaltede investeringsforeninger ikke vil slå markedet over en lang periode, er det muligvis ikke penge, der er godt brugt på at betale de ekstra gebyrer i belastninger og udgiftsforhold. Overvej i stedet passivt forvaltede investeringsforeninger eller ETF'er. Begge kan have en plads i din portefølje, men på grund af den lette køb og sælger og muligvis mere fordelagtig skattebehandling, finder mange IRA -investorer, at ETF'er passer bedre til deres mål og mål end gensidige midler.