Betydningen af ​​at lave en årlig finansiel plan

En strategisk tilgang til at styre din økonomi er en god måde at holde styr på, hvordan du har det, men selv den mest organiserede person tager ikke altid tid til at lave en årlig økonomisk plan. Når efteråret nærmer sig, og eleverne går tilbage til skolen i et nyt år, er det et glimrende tidspunkt at begynde at kortlægge, hvad du håber at opnå økonomisk i løbet af de næste 12 måneder.

Selvom du føler dig rimelig sikker på den måde, du hidtil har håndteret din økonomi på, forstår du, hvordan du kan bruge en årlig økonomisk plan til din fordel kan hjælpe dig med at træffe smartere beslutninger med dine penge i gang frem.

Hvad er en årlig finansiel plan?

En årlig økonomisk plan er en slags guidebog, der fortæller dig, hvor du er økonomisk lige nu, hvad dine mål ser fremad, og hvilke områder eller spørgsmål der skal behandles, så du kan nå disse mål. Planen dækker alle aspekter af dit økonomiske liv, fra investere til skatter til dine udsigter for pensionering. Mens dit udgangspunkt i udviklingen af ​​din plan kan være anderledes baseret på din alder, indkomst, gæld og

aktiver, de vigtigste komponenter i en årlig finansiel plan er de samme. Hvis du ikke er sikker på, hvad der er inkluderet, er her de ting, du skal tænke på.

Livsbegivenheder

At nå visse milepæle, såsom at blive gift eller få en baby, er indlysende grunde til at omforme din økonomiske plan. Hvis du for eksempel har yngre børn, skal du tænke over, hvordan besparelser til college passer ind i billedet. Når dine børn når deres teenageår, betaler det for college, der skal stige til toppen. En tyve, der for nylig er blevet gift, kan derimod være mere fokuseret på at spare penge nok til en forskudsbetaling på et første hjem.

At se på, hvor du befinder dig i forbindelse med eventuelle større livsskift, der er sket i løbet af det sidste år - eller er på vej - bør påvirke din planlægning. Kommende pension er endnu en oplagt livsændring.

Pensionering og investering

Faktisk bør opsparing til pension være en topprioritet i alle aldre, men det er desværre noget, der bliver skubbet til bagbrænder alt for ofte. En Northwestern Mutual -undersøgelse, der blev offentliggjort i år, viste, at 21% af amerikanerne intet har sparet til deres pensionering. Disse statistikker viser naturligvis også, at mere end to tredjedele af amerikanerne har sparet. Besparelse er imidlertid ikke en økonomisk plan; det er bare råvaren til en.

Din finansielle plan bør gennemgå dine muligheder for pensionsopsparing og afgøre, hvordan du bruger dem til din bedste fordel. For eksempel, hvis du har adgang til en 401 (k) plan, spørg dig selv, om du yder det rigtige bidrag.

Hvis du ikke er i stand til at spare på en arbejdsgiver-sponsoreret pensionskonto, skal du søge at spare på en traditionel IRA eller a Roth IRA. Hvis du allerede har en af ​​disse, er spørgsmålet, om du er i den rigtige type.

Hvert år opgør, hvilke typer konti du har, hvad deres saldi er, og hvordan alle dine investeringer klarer sig. Dette omfatter naturligvis både pensionskonti og andre investeringskonti, du måtte have.

Udover bare at se på, hvor dine penge investeres til pension - og hvor meget du sparer - du bør også overveje, hvordan dine aktiver fordeles, og hvad du betaler i gebyrer for dem investeringer. En undersøgelse fra Center for American Progress vurderer, at høje gebyrer kan dræne mere end $ 400.000 fra 401 (k) af en højindkomstarbejder i løbet af livet, så det er vigtigt at være opmærksom på, hvad du er betaler.Det kan være på tide at losse dyrt investeringsforeninger og erstat noget, der lader dig beholde flere af dine penge. Se desuden, om det er nødvendigt genbalancere din portefølje, hvis din aktivallokering er drevet ud af kurs.

Skatter er en anden overvejelse, hvis du har investeringer på en afgiftspligtig konto. Hvis du har solgt værdipapirer i det forløbne år med fortjeneste, skal du være parat til at betale kapitalgevinstskat når du indsender din retur i april. Høst af disse tab ved at sælge beholdninger, der har været på en nedadgående glidning, kan være en effektiv måde at opveje virkningen af ​​gevinsterne på, men du bliver nødt til at foretage dit skridt inden årets udgang.

Endelig bør du overveje at udvikle yderligere indkomststrømme til pensionering ud over skattefordelagtige og skattepligtige investeringskonti. For eksempel kunne købe en udlejningsejendom passer ind i din plan? Ville det være muligt at øge din indkomst gennem en sideforretning eller ved at investere i en andens virksomhed? Hvis du er bekymret for ikke at spare nok til dine senere år, er det et must at lede efter måder, hvorpå du nu kan maksimere din indkomst senere.

Sparer til nødsituationer

Selvom opsparing til pension er en stor del af den økonomiske planlægning, kan du ikke overse dine andre opsparingsmål. Ifølge en anden undersøgelse fra Federal Reserve ville 46% af amerikanerne have problemer med at komme med kontanter til at håndtere en nødsituation på 400 dollar.

Hvis du ikke har en nødbesparelser buffer endnu-eller din er ikke så stor, som du gerne vil have den-så er det at starte en eller forstærke den elementer, du skal tilføje din økonomiske opgaveliste fremover.

Finansielle planlægningsværktøjer

Den rigtige software til økonomisk planlægning kan gøre det lettere at administrere dine penge og mindre stressende. Hvis du bruger et softwareprogram nu, skal du overveje, om det stadig opfylder dine behov. Hvis du bare flyver ved siden af ​​dine bukser, skal du undersøge, hvad de forskellige softwaremuligheder er.

Mellem scorerne af gratis budgetterings -apps, der er derude, og premiumprogrammerne, som du skal betale en lidt mere, du har masser af valgmuligheder til at finde de finansielle planlægningsressourcer, der vil fungere bedst til du.

Næste års sparemål

En årlig finansiel plan tager højde for din fortid og nutid, men den bør også omfatte dit udsigter for fremtiden. På dette tidspunkt skulle du være i stand til at identificere, hvad du vil opnå i løbet af de næste 12 måneder, med hensyn til hvad du vil spare, og hvor du skal lægge disse penge.

Startende med det samlede beløb, du vil spare og derefter nedbryde det månedligt eller ugentligt, kan gøre det lettere at arbejde hen imod dit mål. Dette er også et godt tidspunkt at se på, hvor du kan spare i dit nuværende liv for at hjælpe dig med at finde flere penge til din fremtid.

Bundlinjen

Oprettelse af en årlig økonomisk plan kan være tidskrævende og kan kræve, at du står over for nogle økonomiske realiteter, som du har undgået, men det er det værd i sidste ende. Når din plan er gennemført, kan du begynde at tage specifikke trin for at sikre, at dit finansielle hus er i orden og kører problemfrit.