Soft Credit Check Definition

Hvad er en Soft Credit Check?

Et blødt kreditkontrol er en undersøgelse af din kredit rapport iværksat enten af ​​dig eller en virksomhed. Det kan forekomme, selvom du ikke ansøgte om kredit og primært bruges til at screene efter forhåndsgodkendelse finansieringstilbud eller baggrundstjek. Den gode nyhed er, at en blød forespørgsel ikke påvirker dit altafgørende kredit score, som er en numerisk repræsentation af din kreditværdighed har til formål at hjælpe kreditorer med at bestemme sandsynligheden for at blive tilbagebetalt, hvis de giver kredit til dig.

Sådan fungerer en blød kreditkontrol

Finansielle institutioner og kreditorer vil måske gerne vide, om du administrerer din gæld og

kredit historie effektivt. Kreditorer vil måske også gerne vide oplysninger som f.eks. Antallet af forsinkede betalinger eller din kreditforbrug, f.eks. hvor meget du har lånt på hvert lån eller kreditkort. En blød forespørgsel - også kaldet en "soft pull" - giver en kreditor mulighed for at gennemgå din kreditrapport og din kredit score for at få en fornemmelse af, hvor godt du administrerer din kredit.

En blød kreditforespørgsel kan forekomme, selv når du tjekker din egen kreditrapport. Nedenfor er nogle af de mest almindelige eksempler på bløde forespørgsler:

• Du giver en potentiel arbejdsgiver tilladelse til at kontrollere din kredit.
• Finansielle institutioner, som du allerede gør forretninger med, tjekker din kredit.
• Kreditkortselskaber, der ønsker at sende dig forudgående godkendelsestilbud, tjekker din kredit.
• Du ansøger om en forhåndsgodkendelse af et lån eller pant.

Selvom bløde forespørgsler ikke påvirker din kreditværdighed, er de angivet på din kreditrapport.

Soft Forespørgsel vs. Hard Forespørgsel

Der er en anden forespørgsel, der kan opstå under en kreditkontrol, som du bør være opmærksom på, og det kaldes en "hård forespørgsel"Eller" hårdt træk ". Dette sker, når du ansøger om kredit ved at udfylde en kreditkortansøgning. Hårde henvendelser opstår også, når du ansøger om et realkreditlån, et autolån eller en række andre aktiviteter, der resulterer i en kreditbeslutning for eller imod dig.

Hårde træk kan skade din kreditværdighed i et par måneder og kan blive på din kreditrapport i cirka to år. Grunden til kreditbureauer faktor hårde forespørgsler til din kredit score er, at de antager, at hvis du ansøger om yderligere kredit, kan du have større risiko for ikke at betale din eksisterende gæld tilbage. Imidlertid påvirker bløde henvendelser ikke din kreditværdighed, fordi de ikke er en formel kreditansøgning, så kreditbureauer inkluderer dem ikke i deres kredit scoreberegninger.

Særlige overvejelser

Hvis du er bekymret over indvirkningen af ​​hårde henvendelser på din kreditværdighed, skal du ikke ansøge om lån eller kredit, du ikke har brug for. Hvis du også vil åbne en ny bankkonto eller starte en ny mobiltelefonkontrakt, skal du spørge, om det vil resultere i et hårdt kredittræk, før du ansøger. At være forsigtig med den type kreditforespørgsel, der udføres, hjælper med at opretholde bedre kontrol over din kredit score.

Hvis du nogensinde ser et hårdt træk på din kreditrapport, som du ikke genkender, skal du kontakte pengeinstituttet der startede det, fordi det kunne være et tegn på, at en anden bedragerisk har ansøgt om kredit ved hjælp af din navn. Det kan også være en simpel fejl, som du muligvis kan afklare med kreditrapporteringsbureauet. For yderligere hjælp til at opdage fejl på din kreditrapport, kan du overveje at bruge en af ​​de bedste kreditovervågningstjenester.

Fordele ved en blød kreditkontrol

Du kan bruge bløde forespørgsler til bedre at forstå, hvordan din kredit score rapporteres til de forskellige kreditbureauer. En af de bedste måder at gøre dette på er ved at drage fordel af gratis kreditrapporter og scoringer, der tilbydes via dit kreditkortselskab. Næsten hvert kreditkortselskab tilbyder kortindehavere en gratis kreditvurderingsvurdering, og hver vurdering vil variere fra det anvendte rapporteringsbureau. Disse henvendelser betragtes som bløde træk og kan give dig oplysninger om din kreditværdighed og kreditprofil hver måned.

Fair Credit Reporting Act (FCRA) regulerer, hvordan kreditbureauer eller bureauer indsamler og deler dine finansielle oplysninger. Ved lov har du ret til at få en gratis kopi af din kreditrapport hver 12. måned fra kreditbureauerne. Du kan også få en kopi af din rapport fra det statsautoriserede websted AnnualCreditReport.com.

Da bløde forespørgsler er angivet i din kreditrapport, kan de give nyttige oplysninger om, hvad virksomheder overvejer at forlænge din kredit. Disse forespørgsler findes under en underoverskrift som "bløde forespørgsler" eller "forespørgsler, der ikke påvirker din kreditværdighed." Denne del af din kreditrapport viser detaljerne for alle bløde forespørgsler, herunder anmoders navn og forespørgsel dato.