En guide til finansielle betegnelser

Uanset om du er ny inden for finansielle tjenesteydelser virksomhed eller en gammel professionel, kan det give mange fordele at tjene en professionel betegnelse. Øget eksponering, troværdighed og kompensation er blot nogle af de fordele, en certificering giver. Spredningen af ​​betegnelser, især inden for finansiel planlægning, har imidlertid kompliceret processen for dem, der forsøger at beslutte, hvilken betegnelse der vil gavne dem mest. I denne artikel gennemgår vi disse professionelle betegnelser og deres krav.

Certificeret Financial Planner (CFP)

Det certificeret finansiel planlægger (CFP) betegnelse er en af ​​de mest anerkendte legitimationsoplysninger i den finansielle planlægningsindustri. Ansøgere skal have en bachelorgrad og gennemføre kurser på college- eller universitetsniveau gennem et CFP Board-registreret program, hvoraf der er mere end 300 i USA.

Kursusopgaver dækker faglig adfærd og regler; generelle principper for økonomisk planlægning; uddannelsesplanlægning; risikostyring og forsikringsplanlægning; investeringsplanlægning; skatteplanlægning; pensionsopsparing og indkomstplanlægning; og ejendomsplanlægning.

Studerende skal tage bestyrelseseksamen, som er 170 spørgsmål opdelt i to sektioner, der hver varer tre timer.Andre krav omfatter 4.000 til 6.000 erhvervserfaring og 30 timers efteruddannelse hvert andet år. 

Certificeret revisor (CPA)

EN autoriseret revisor (CPA) er en betegnelse for at hjælpe med at håndhæve faglige standarder i regnskabsbranchen. CPA'er har en bred vifte af karrieremuligheder, enten i offentlig eller virksomhedsregnskab. CPA'er er kendt for deres rolle i udarbejdelse af indkomstskat, men kan specialisere sig på mange andre områder, såsom revision, bogføring, retsmedicinsk regnskab, ledelsesregnskab og informationsteknologi. Det American Institute of Certified Public Accountants (AICPA) tildeler CPA -betegnelsen.

Kandidater skal gennemføre 150 semestertimer uddannelse. Antallet af regnskabstimer varierer efter stat. Den påkrævede Uniform CPA -undersøgelse dækker fire områder: revision og attestation, forretningsmiljø og koncepter, finansielt regnskab og rapportering og regulering. Den mindste bestået score er 75%. Andre krav kan omfatte et til to års erhvervserfaring (fastsat af staten), 40 timers efteruddannelse årligt og etikprøver.

Chartered Financial Analyst (CFA)

EN chartret finansanalytiker (CFA) er en globalt anerkendt professionel betegnelse givet af CFA Institute. Betegnelsen måler og attesterer finansanalytikeres kompetence og integritet. Dem, der tjener denne betegnelse, bliver ofte porteføljeforvaltere eller analytikere til forskellige typer finansielle institutioner.

Kandidater skal have afsluttet en fireårig college- eller universitetsgrad, eller de skal have mindst fire års erhvervserfaring. Alle CFA -kandidater skal have et internationalt rejsepas.

Der er tre eksamener, der skal bestås. Den gennemsnitlige person investerer mere end 300 timer over en fireårig periode for at gennemføre programmet.Eksamenserne dækker etiske og faglige standarder, kvantitative metoder, økonomi, finansiel rapportering og analyse, virksomhedsfinansiering, aktieinvesteringer, renter, derivater, alternative investeringer og porteføljestyring og formue planlægning.Cirka 40% af kandidaterne, der tager niveau I -eksamen, består. Beståelsesfrekvenser forbedres for kandidater, der tager niveau II- og niveau III -eksamenerne.

Tilmeldt agent

An tilmeldt agent er en professionel, der har tilladelse til at repræsentere skatteydere inden Internal Revenue Service (IRS). For at kvalificere sig skal den enkelte bestå en tredelt test, der dækker individuelle og virksomhedsmæssige selvangivelser, eller de skal have erfaring som tidligere IRS-medarbejder. Tilmeldt agent status er den højeste legitimation, IRS tildeler. Personer, der opnår denne betegnelse, skal overholde etiske standarder og gennemføre 72 timers efteruddannelse hvert tredje år. Tilmeldte agenter, som advokater og CPA'er, har ubegrænsede praksisrettigheder. De er ubegrænsede med hensyn til, hvilke skatteydere de kan repræsentere, hvilke typer skattespørgsmål de kan håndtere, og hvilke IRS -kontorer de kan repræsentere kunder før.

Chartered Life Underwriter (CLU)

Chartered Life Underwriter (CLU) er en professionel betegnelse for personer, der ønsker at specialisere sig i livsforsikring og ejendomsplanlægning. CFP-indehavere tilføjer ofte CLU til deres legitimationsoplysninger for at demonstrere yderligere faglig ekspertise. American College of Financial Services udsteder organisation for CLU.

Uddannelseskravene er fem kernekurser i forsikringsplanlægning, individuel livsforsikring, livsforsikringslovgivning, ejendomsplanlægning og planlægning for virksomhedsejere og fagfolk. Tre valgfag er også påkrævet. Kandidater skal have tre års erhvervserfaring inden for de fem år, der går forud for tildelingen af ​​betegnelsen.

Chartered Financial Consultant (ChFC)

EN Chartered Financial Consultant (ChFC) er en professionel betegnelse, der repræsenterer gennemførelsen af ​​et omfattende kursus bestående af finansiel uddannelse, eksamener og praktisk erfaring. De, der tjener betegnelsen, forstås at have viden om økonomiske spørgsmål og have evnen til at give god rådgivning. American College of Financial Services udsteder organisation for ChFC.

Der er otte påkrævede kurser: økonomisk planlægning, forsikringsplanlægning, indkomstbeskatning, pensionering planlægning, investeringer, ejendomsplanlægning, personlig økonomisk planlægning og moderne applikationer inden for finansiel planlægning. Kandidater skal have tre års erhvervserfaring inden for de fem år, der går forud for tildelingen af ​​betegnelsen.

Certificeret medarbejderfordelsspecialist (CEBS)

Det Certificeret medarbejderydelsesspecialist er en betegnelse for fagfolk, der sælger eller administrerer personalegoder. En certificeret medarbejderydelsesspecialist skal have omfattende forståelse af kompensationsstrukturer, sygesikring og handicapforsikring. International Foundation of Employee Benefit Plans er den udstedende organisation.

Der er fem påkrævede kurser, der dækker administration af ydelsesprogrammer, strategisk ydelsesstyring og administration af pensionsordninger. Hvert kursus kræver gennemførelse af en 100-spørgsmål omfattende eksamen.CEBS -indehavere skal gennemføre 30 timers efteruddannelse hvert andet år.

Chartered Property Casualty Underwriter (CPCU)

Chartered Property Casualty Underwriter (CPCU) er en faglig legitimation opnået af personer, der har specialiseret sig i risikostyring og ejendomsskadeforsikring. CPCU er højst sandsynligt optjent af forsikringsagenter og mæglere, forsikringsrepræsentanter, risikostyrere, og garantier. Det tilbydes af The Institutes.

Der er fire kernekurser, et valgfrit og tre koncentrationskurser i enten kommerciel underwriting eller personlig underwriting. Kandidater skal have mindst to års erfaring inden for risikostyring og forsikring.Kandidater skal optjene en minimumsscore på 70% på eksamen for at bestå.CPCU -indehavere skal gennemføre 24 timers efteruddannelse hvert andet år.

Andre betegnelser

Der er mere end 200 betegnelser til rådighed for finansielle fagfolk, alle med varierende krav og grader af branchens ry.Kandidater bliver nødt til at afbalancere investeringen af ​​tid og omkostninger for at tjene en betegnelse med de økonomiske fordele, som en betegnelse angiveligt giver.

To faglige betegnelser med mindre strenge akademiske krav omfatter Akkrediteret Asset Management Specialist (AAMS)og Licenseret International Financial Analyst (LIFA).

Nogle betegnelser er ikke længere tilgængelige, hvilket indikerer et fald i deres relevans. For eksempel har American College of Financial Services ophørt med at tilbyde betegnelser såsom den chartrede rådgiver i Senior Living og den registrerede Health Underwriter.Den Chartered Mutual Fund Counselor (CMFC) blev engang tilbudt af College of Financial Planning.Betegnelsen vises dog ikke længere på virksomhedens websted.