Byg en virksomhed som rådgiver omkring underbetjente kunder

Specialisering er blevet modus moderne for enhver moderne finansiel rådgiver. I den digitale tidsalder, hvor investorer har adgang til flere valgmuligheder end nogensinde, er den generalistiske filosofi om at betjene "alle med penge" ikke længere en levedygtig forretningsmodel. Ifølge den seneste CEG Worldwide -forskning, 70% af de bedste finansielle rådgivere (dem, der tjener $ 1 million eller mere årligt) fokuserer på nicheklienter eller en bestemt komponent på det rådgivende marked. Mange går videre for at koncentrere sig om en niche inden for en niche.

For eksempel var pensionsplanlægning tidligere et relativt specialiseret område inden for formueforvaltning. Nu er det det absolutte minimum. Ni ud af 10 rådgivere betragter sig selv eller deres firma som ekspert i pensionsplanlægning. Hvordan kan rådgivere finde en sand niche i nutidens stadig mere mættede "specialist" -miljø? Hvilke underbetjente markeder giver de største muligheder for forretningsvækst?

Millennials

Med 75 mio.

Millennials repræsenterer den største levende generation i USA. Langt de fleste af dem har ikke en finansiel rådgiver eller investerer endda penge. 79% af amerikanerne i alderen 18 til 34 år investerer ikke. Dette tal stiger endnu højere til 85% for tusindårige kvinder.

Hvorfor? Det typiske svar er, at de er for fattige til at gøre det. Ifølge Kirkestol Research Center, Millennials har højere niveauer af studielån, fattigdom og arbejdsløshed tilsammen med lavere velstand og personlig indkomst end deres forgængers generationer gjorde i samme fase af liv.

På trods af den dystre statistik mangler de ikke ressourcer til at investere helt. Millennials er den bedst uddannede kohorte til dato, hvilket er stærkt korreleret med økonomisk succes. De er også på vej til at modtage historiens største rigdomsoverførsel fra deres Baby Boomer -forældre. PWC skøn at i 2020 Millennials og Gen Xers vil kontrollere mere end halvdelen af ​​alle investerbare aktiver, eller omkring $ 30 billioner.

De reelle årsager til, at de ikke investerer, har meget mindre at gøre med mangel på aktiver ifølge Stash -meningsmåling, men snarere en afbrydelse med finanssektoren:

1. For forvirrende: 69% synes, at investeringer er alt for komplekse
2. Urelateret: 60% af tusindårige kvinder sidestiller en typisk investor med en gammel, hvid mand
3. Teknisk afhængighed: Over en tredjedel siger, at de ville stole på en app med deres penge mere end traditionelle investeringsselskaber
4. Ikke nok penge: 41% mener, at de ikke har tilstrækkelige midler til at investere

Hvis rådgivere kan fjerne nogle af disse stereotyper og lære at tale Millennials sprog, er mulighederne for at opbygge en niche -forretning uendelige.

Socialt bevidste investorer

Den moderne investor søger i stigende grad at gøre en forskel i verden med deres penge. Miljø-, social- og forvaltningsinvesteringer (ESG) har eksploderet i de seneste år. Fra 2016, 8,72 billioner dollars i ESG -aktiver er under professionel ledelse, en vækst på 33% fra to år siden.

I almindelighed defineret som investeringer, der matcher de sociale og etiske værdier, en investor ønsker at understøtte, er de mest almindelige fokusområder:

• Politiske udgifter/lobbyvirksomhed
• Klimaændringer/bæredygtighed
• Menneskerettigheder
• Lige ansættelsesmuligheder/lederkompensation
• Negativ/ekskluderende screening (undgå investeringer i varer/tjenester, der anses for skadelige eller uetiske)

En så hurtig udvikling i ESG -sektoren gør det svært for den gennemsnitlige investor at vælge rigtige investeringer og endnu vigtigere for at skelne mellem, hvilke virksomheder der gør, hvad de sagde, de sagde ville. Rådgivere, der kan løse disse spørgsmål, vil positionere sig som ledere i en branche, der er klar til betydelig vækst.

Udenlandske statsborgere

Der er over 26,3 millioner udlændinge, der arbejder i USA og millioner flere, der bor her i forskellige situationer. At flytte til et nyt land er en skræmmende nok udfordring, og det tager endnu mere økonomiske beslutninger.

Hvordan indberetter jeg mine skatter? Hvordan køber jeg et hus? Kan jeg optage et lån i banken? Kan jeg starte en lille virksomhed? Jeg er ikke amerikaner, kan jeg stadig spare til pension her? Hvad sker der, når jeg beslutter mig for at tage hjem? Det er alle vigtige spørgsmål, udenlandske statsborgere skal tage fat på, og konsekvenserne for at få dem forkert kan være alvorlige.

Det er her, finansielle rådgivere kan træde til for at hjælpe. Der er stor plads til specialisering her, f.eks. Højtuddannede arbejdere på H1B/O-1-visum eller folk fra bestemte regioner som Europa eller Asien. Det vil tage noget tid at lære de specifikke krav og love, som din niche skal opfylde, men belønningerne vil være rigelige, hvis du kan etablere dig som ekspert.

LGBTQIA+

Borgerrettigheder for LGBTQIA+ -samfundet er muligvis skredet væsentligt frem i løbet af de sidste par år, men når det kommer til personlig økonomi, halter denne demografi bagefter resten.

I forhold til den generelle befolkning føler LGBTQIA+ -klienter sig meget mindre forberedt på at træffe kloge økonomiske beslutninger og mangler grundlæggende viden om pengestyring, iflg. en undersøgelse fra 2016-17 foretaget af Prudential Financial. Dette gælder især for den yngre årgang: 6 ud af 10 LGBTQIA+ årtusinder og Gen X -respondenter sagde, at de var utilpas ved at vide, hvad, hvornår eller hvor de skal købe og sælge.

De mangler dog ikke midler til at gøre det. Undersøgelsen viser, at LGBTQIA+ -klienter i gennemsnit tjener mere end den generelle befolkning (25% af husstande tjener over $ 100.000 om året) og har sammenlignelige gældsniveauer, hvor tæt på halvdelen ejer mindre end $10,000.

På trods af relativ finansiel stabilitet er der kun få, der forbereder sig tilstrækkeligt på deres økonomiske fremtid eller tager proaktive skridt for at nå dertil. Kun en tredjedel af LGBTQIA+ -klienterne ansætter en finansiel rådgiver, hvilket betyder, at der er betydelig plads til vækst i dette marked for planlæggere, der er villige til at gøre en indsats for at forstå de unikke behov og udfordringer i dette fællesskab.

Bundlinjen

Det er ikke let at bygge hele din praksis på en type klient. Der er en betydelig mængde ekstra information og sprog at lære; det tager også mere end bare tid og uddannelse at få tillid til et fællesskab, du måske ikke har nogen relationer til. Men det er netop derfor, at disse klienter er underbetjente og har stort behov for professionel assistance.