Kan du have både en 401 (k) og en IRA?

Det hurtige svar er ja, du kan have både en 401 (k) og en individuel pensionskonto (IRA) på samme tid. Faktisk er det ret almindeligt at have begge typer konti. Disse planer deler ligheder i, at de giver mulighed for skatteudskudte besparelser (eller, i tilfælde af Roth 401k eller Roth IRA, skattefri indtjening).  Afhængigt af din individuelle situation er du dog muligvis berettiget til skattefordelagtige bidrag til dem begge i et givet skatteår.

Hvis du (eller din ægtefælle, hvis du er gift) har en pensionsordning på arbejdspladsen, kan dit skattefradrag for en traditionel IRA være begrænset - eller du er muligvis ikke berettiget til fradrag - afhængigt af din ændret justeret bruttoindkomst (MAGI).

Du kan dog stadig lave ikke -fradragsberettigede bidrag. Og hvis din indkomst overstiger visse tærskler, er du muligvis slet ikke berettiget til at bidrage til en Roth IRA.

401 (k) Fordele og ulemper

Mange virksomheder tilbyder 401 (k) pensionsopsparingsplaner for deres medarbejdere. 401 (k) har relativt store bidragsgrænser, og arbejdsgivere vil ofte match nogle eller alle de penge, du bidrager med. Hvis din virksomhed matcher bidrag, bør det altid være dit første skridt at lægge mindst nok til at få det fulde arbejdsgivermatch. Ellers efterlader du gratis penge på bordet.

Investeringer er begrænset til de muligheder, som planen tilbyder. Mens mange virksomheder nu tilbyder en stor og mangfoldig menu med investeringsvalg, er nogle 401 (k) planer stadig forhindret af et snævert udvalg og høje gebyrer.

For 2020 og 2021 er den indkomst, du kan bidrage med til en 401 (k) $ 19.500, med et eventuelt yderligere bidrag på $ 6.500, hvis du er 50 år eller derover.I nogle tilfælde kan din plan begrænse bidragene til et lavere beløb.

IRA fordele og ulemper

Investeringsvalgene for IRA -konti er enorme. I modsætning til en 401 (k) plan, hvor du sandsynligvis vil være begrænset til en enkelt udbyder, kan du købe aktier, obligationer, investeringsforeninger, ETF'er og andre investeringer til din IRA hos enhver udbyder, du vælger. Det kan gøre det let at finde en billig, solid ydeevne.

Imidlertid er mængden af ​​penge, du kan bidrage til en IRA, meget lavere end med 401 (k) s. For 2020 og 2021 er det maksimalt tilladte bidrag til en traditionel eller Roth IRA $ 6.000 om året eller $ 7.000, hvis du er 50 år eller ældre. Hvis du har begge typer IRA'er, gælder grænsen for alle dine IRA'er tilsammen.

En ekstra attraktion for traditionelle IRA'er er den potentielle skattefradrag for dine bidrag. Men som diskuteret ovenfor er fradrag kun tilladt, hvis du opfylder kravene til ændret justeret bruttoindkomst (MAGI).

Din MAGI kan også begrænse dine bidrag til en Roth IRA. I 2020 skal enlige filers tjene under $ 139.000, mens ægtepar, der ansøger i fællesskab, skal tjene mindre end $ 206.000 for at være berettiget til en Roth.Disse beløb stiger i 2021, når enlige filers skal tjene under $ 140.000, og ægtepar, der ansøger i fællesskab, skal tjene mindre end $ 208.000 for at være berettiget til en Roth IRA.

Hvilken konto er bedre?

Ingen konto er nødvendigvis bedre end den anden, men de tilbyder forskellige funktioner og potentielle fordele afhængigt af din situation. Generelt bør 401 (k) investorer bidrage med mindst nok til at tjene det fulde match, som deres arbejdsgivere tilbyder. Udover det kan kvaliteten af ​​investeringsvalg være en afgørende faktor. Hvis dine 401 (k) investeringsmuligheder er dårlige eller for begrænsede, kan du overveje at rette yderligere pensionsopsparing mod en IRA.

Din indkomst kan også diktere, hvilke typer konti du kan bidrage med i et givet år, som forklaret tidligere. En skatterådgiver kan hjælpe dig med at finde ud af, hvad du er berettiget til, og hvilke typer konti der kan være at foretrække.