Citizens Bank Personal Loans Review 2021

Fuld bio

Sarah Li Cain har mere end 7 års erfaring som forfatter, personlig finansekspert, forfatter og foredragsholder. Hun er kandidat til den akkrediterede finansrådgiverbetegnelse og ekspert i bank, personallån, fast ejendom og forsikring. Sarah fik sin bachelor i engelsk litteratur og uddannelse med en mindreårig i billedkunst ved York University. Hun er grundlæggeren af Beyond the Dollar, en podcast, der har til formål at normalisere taler om personlig økonomi og pengeemner.

Fuld bio

Marisa er en Content Integrity & Compliance Manager, med ekspertise inden for kreditkort, kontrol og gemme konti, låneprodukter, forsikring og mere.

Artikel gennemgået 22. januar 2021

samlet bedømmelse

3.6

Lær mere

En af de ældste og største finansielle institutioner i USA, Citizens Bank tilbyder en række forskellige bankprodukter, herunder personlige lån. Disse produkter og resten af virksomhedens långivningsside er mærket som Citizens One. Virksomhedens personlige lånerenter kan være konkurrencedygtige for dem, der har god til fremragende kredit. Disse ansøgere kan muligvis låne op til $ 50.000.

instagram viewer

Vores Citizens Bank personlige låneanmeldelse dykker ned i detaljerne for at hjælpe dig med at beslutte, om denne långiver passer godt til dine økonomiske behov.

Produkt Specifikationer
For og imod
Gebyrer

Produkt Specifikationer

APR Range 7,99% til 20,89%
Lånebeløb $ 5.000 til $ 15.000 (gennem Citizens One) eller $ 50.000 (indbyggere i Connecticut, Massachusetts, New Hampshire, New Jersey, New York, Pennsylvania, Rhode Island og Vermont)
Lånevilkår 36 til 84 måneder.
Anbefalet minimum kredit score uspecificeret (der er rapporter om, at det er 670)

For og imod

Fordele

Ingen gebyrer eller sanktioner
Rabatter til kvalificerede ansøgere
Mulighed for at inkludere en medansøger

Ulemper

Stærk kredit anbefales for at kvalificere sig
Manglende evne til at ændre forfaldsdato
Krav til minimumsindkomst

Gebyrer

Oprindelsesgebyr: Ingen
Forudbetaling: Ingen
Sent gebyr: Ingen

Fra april 2021 accepterer Citizens Bank i øjeblikket ikke nye ansøgninger om personlige lån.

Bedst bedømt til

Bedste små personlige lån

Fordele forklaret

Ingen gebyrer eller sanktioner - Citizens Bank har ingen forsinket eller oprindelsesgebyrereller eventuelle forudbetalte sanktioner på sine lån. Disse former for gebyrer påvirker de samlede omkostninger ved din finansiering, så selvom du finder en långiver, der tilbyder en lidt lavere årlig procentsats (ÅOP), men også opkræver gebyrer, Citizens Bank kan være den mere overkommelige mulighed.
Rabatter til kvalificerede ansøgere - Rabatter er tilgængelige for låntagere, der tilmelder sig autopay og Citizens Bank -kunder, der har en kvalificeret konto.
Mulighed for at inkludere en medansøger -Låntagere, der muligvis ikke kvalificerer sig på egen hånd, kan muligvis gøre det ved at tilføje en medansøger med en bedre kreditprofil.

Ulemper forklaret

Stærk kredit anbefales for at kvalificere sig - Selvom det ikke angiver en minimum kredit score, foretrækker Citizens Bank ansøgere med "rimelig stærke" kreditprofiler for at citere virksomhedens websted. For at kvalificere dig til den nuværende laveste sats (6,79%) skal du bruge en FICO -score i det meget gode til ekstraordinære område-740 og derover. En blot god score på 670 til 739 ville få dig 9,96% til 12,61%, afhængigt af lånets varighed.
Høj minimum lånebeløb: Citizens Bank tilbyder personlige lån fra $ 5.000. For dem, der leder efter lavere lånebeløb, skal du søge andre steder.
Krav til minimumsindkomst - Ansøgere skal fremlægge bevis for indkomst - du skal tjene mindst $ 24.000 - for at kvalificere dig til et personligt lån.

Typer af personlige lån, der tilbydes af Citizens Bank

Citizens Bank lader låntagere bruge deres personlige lån til et utal af formål. Blandt dem: ombygningsprojekter, gældskonsolidering, bryllupper, ferier og køb af fritidskøretøjer. Kort sagt, hvordan du bruger låneprovenuet er for det meste op til dig.

Citizens Bank sætter dog nogle begrænsninger. Du kan ikke låne provenuet til:

Forretningsrelaterede formål
Efterskoleundervisning
Værdipapirkøb

Tid til at modtage midler

Citizens Bank -låntagere vil normalt modtage midler inden for to hverdage via en automatiseret clearing house (ACH) betaling.

Citizens Bank personlige lånefunktioner

Ansøg om et personligt lån hos en medansøger

Citizens Bank tillader fælles ansøgninger, og både den primære låntager og medansøger kan anmode om separate taksttilbud. Når du sender en personlig låneansøgning, vil de endelige satser og vilkår være baseret på den, der har den højere FICO -score.

Første bløde kreditforespørgsel

Citizens Bank tilbyder det, långiveren kalder sit "Bedøm tilbud, "en slags prækvalificeringsproces, der giver dig mulighed for at se priser og vilkår, du kan kvalificere dig til på forhånd. Den bruger en blød kreditkontrol, så din kreditværdighed påvirkes ikke, før du indsender en fuld ansøgning, når Citizens Bank vil foretage en hård undersøgelse (og din score kan blive påvirket i det mindste midlertidigt).

Ansøg om et borgerlån

Som nævnt ovenfor kan du først opdage, om du er berettiget til et Citizens Bank -personlige lån, og på hvilke vilkår, før du ansøger. Sådan ser hele ansøgningsprocessen ud ved hjælp af bankens websted.

Giv nogle indledende oplysninger gennem onlineformularen, som indeholder dit navn, fysiske adresse og foretrukne lånebeløb. Når du har markeret feltet, hvor du accepterer bankens vilkår, kan du se mere specifikke satser og vilkår.
Gennemgå de tilbudte vilkår og priser før du går videre til applikationssiden. Der er en mulighed for at ændre lånebeløbet nederst på skærmen, inden du fortsætter.
Log ind på din konto, hvis du allerede er en Citizens Bank -kunde for at spare tid på at udfylde yderligere personlige oplysninger.
Angiv, om du ansøger som individ eller sammen med en ansøger. Hver ansøger skal angive oplysninger, såsom oplysninger om indkomst eller beskæftigelse, e -mail -adresse og statsborgerskabsstatus. Du skal være myndighedsalder i din stat for at være berettiget til et personligt lån.
Gennemgå lånevilkårene og indsend den fulde ansøgning hvis du er tilfreds med tilbuddet. På dette tidspunkt vil Citizens Bank foretage en hård undersøgelse. Yderligere dokumentation kan være nødvendig, f.eks. Bevis for indkomst og en kopi af dit statsudstedte id.

Når dit lån er godkendt, skal du i de fleste tilfælde underskrive din låneaftale og modtage dine midler inden for få arbejdsdage. Foretrækker du et personligt præg? Du kan også ansøge på en af de 1.100 Citizen Bank-filialer i 11 stater (de er ofte i supermarkeder) i New England, Midtatlanten og Midtvesten. Ansøgningsprocessen ligner det, du laver online.

Kan du refinansiere et personligt lån i Citizens Bank?

Der ser ikke ud til at være en mulighed for at refinansiere dit personlige lån i Citizens Bank. Du kan dog konsolidere dit personlige lån til et nyt lån. Lån er begrænset til ét åbent og aktivt lån pr. Låntager.

Dom

Et personligt lån i Citizens Bank er uden gebyrer og har konkurrencedygtige renter, så det er et kig værd, hvis du allerede leder efter personlige lån. En ærværdig mursten-og-mørtel institution, det er godt for låntagere, der ønsker at ansøge om et personligt lån personligt-selvom deres fysiske grene desværre bare er i en håndfuld stater.

"Rate Quote" -funktionen er en risikofri måde at få et eksempel på de finansieringsbetingelser, som du muligvis kan bruge kvalificere sig, og det gør det let at sammenligne muligheder fra andre långivere uden at påvirke din kreditværdighed. Men hvis din kredit score i det mindste ikke betragtes som et godt interval, skal du muligvis søge andre steder, da Citizens Bank har en tendens til at favorisere dem med bedre kredit.

At optage et personligt lån i Citizens Bank-eller en hvilken som helst institution-kan være en god idé, hvis du ønsker at dække store (måske uventede) køb eller konsolidere gæld med høj rente. Inden du ansøger om nogen form for lån, skal du først overveje omhyggeligt, om det er en absolut nødvendighed, og sørg for, at du har nok plads i dit budget til at dække de månedlige betalinger.

Metodik

Investopedia er dedikeret til at give forbrugerne objektive, omfattende anmeldelser af personlige långivere. Vi indsamlede over 25 datapunkter på tværs af mere end 50 långivere - inklusive renter, gebyrer, lånebeløb, og tilbagebetalingsbetingelser - for at sikre, at vores indhold hjælper brugerne med at træffe den rigtige lånebeslutning for deres behov.