Hvilke metoder bruges til at hvidvaske penge?

Hvidvaskning af penge involverer tre grundlæggende trin til at skjule kilden til ulovligt tjente penge og gøre dem brugbare: placering, hvor pengene indføres i finansielle system, normalt ved at bryde det op i mange forskellige indskud og investeringer; lagdeling, hvor pengene blandes rundt for at skabe afstand mellem dem og gerningsmændene; og integration, hvor pengene derefter bringes tilbage til gerningsmændene som legitim indkomst eller "rene" penge.

Historisk set har metoder til hvidvaskning af penge inkluderet smurfingeller strukturering af banken med store beløb i flere små transaktioner, ofte spredt ud over mange forskellige konti, for at undgå opdagelse; og brugen af valutavekslinger, bankoverførsler og "muldyr" eller kontantsmuglere til at flytte penge på tværs af grænser. Andre metoder til hvidvaskning af penge involverer investering i mobile varer, såsom perler og guld, der let kan flyttes til andre jurisdiktioner; diskret at investere i og sælge værdifulde aktiver som f.eks

ejendom; spil; forfalskning; og oprette shellvirksomheder. Selvom disse metoder stadig er i spil, skal enhver form for hvidvaskning af penge også indeholde moderne metoder, der sætter et nyt spin på den gamle kriminalitet ved at bruge internettet.

Et centralt element i hvidvaskning flyver under radaren. Brugen af ​​Internettet gør det muligt for hvidvaskere at undgå opdagelse. Stigningen af netbankinstitutioner, anonyme online betalingstjenester, peer-to-peer-overførsler ved hjælp af mobiltelefoner og brug af virtuelle valutaer som f.eks Bitcoin har gjort det endnu vanskeligere at opdage den ulovlige overførsel af penge. Desuden gør brugen af ​​proxyservere og anonymiseringssoftware den tredje komponent i hvidvaskning af penge, integration, næsten umulig at opdage, da penge kan overføres eller trækkes tilbage og efterlader lidt eller ingen spor af en IP-adresse.

Penge kan også hvidvaskes online auktioner og salg, spilwebsteder og endda virtuelle spilsider, hvor dårligt hentede penge konverteres til spilvaluta og derefter overføres tilbage til rigtige, brugbare og usporbare "rene" penge.

Et spin på Internetsvindel af phishing for et ofres bank kontonummer under påskud af at deponere en fiktiv lotteri vindende eller international arv indebærer faktisk at foretage flere indskud på offerets bankkonto med den betingelse, at en del af pengene derefter skal overføres til en anden konto - dvs. hvidvasket.

Eksisterende love mod hvidvaskning af penge (AML) er langsomme til at indhente denne type cyberkriminalitet, da de fleste AML love forsøger at afdække beskidte penge, når de passerer gennem traditionelle bankinstitutioner. Men handlingen med at skjule penge er tusinder af år gammel, og det er pengevaskeriges natur at forsøge at forblive uopdaget ved at ændre deres tilgang og holder et skridt foran lovhåndhævelsen, ligesom internationale regeringsorganisationer arbejder sammen for at finde nye måder at opdage dem.