Hvad er en god 401 (k) match?

Hvis du arbejder for en virksomhed, der har en 401 (k) plan, Tillykke. Pensionsordninger bliver bestemt ikke bedre for hvert år, der går. Du har sikkert spekuleret på, hvordan din 401 (k) kan sammenlignes med andre virksomhedsplaner. Går du glip af gratis pensionspenge, fordi du ikke arbejder for virksomheden undervejs? For at hjælpe os med at finde svaret kiggede vi på 401 (k) benchmarking -data, offentliggjort i 2019.

Berettigelse

Ifølge data giver 68% af planerne medarbejdere mulighed for at bidrage til deres virksomheds 401 (k) plan med deres første lønseddel. Dette tal er mindre for virksomheder, der leverer matchende bidrag. Omkring 56% af de virksomheder, der tilbyder kampen, giver den til medarbejdere, når de starter; yderligere 24% kræver, at de har et års service, før det begynder.

Match beløb

Virksomheder matcher ikke et ubegrænset beløb. Med andre ord kan du ikke bidrage med halvdelen af ​​din løn og se din virksomhed matche alle disse midler.

Størstedelen af ​​virksomhederne tilbyder en form for matchende bidrag til et gennemsnit på 4,3% af en persons løn, men der er mange formler derude. Den mest almindelige match var 50 cent på dollaren. For hver $ 1, du bidrager med til din virksomhed 401 (k), bidrager din virksomhed med 50 cent. Omkring 71% af virksomheder med matchende bidrag bidrager med 50 cent for hver dollar, medarbejdere bidrager med op til 6% af deres løn. Yderligere 21% matcher medarbejderbidrag dollar for dollar, men maksimum er normalt lavere - normalt 3%.

Selvom det maksimale beløb, virksomheden kunne betale medarbejderen, er det samme med hver af disse planer, skal medarbejderen under den mest almindelige mulighed bidrage mere for at få det maksimale virksomhedsmatch. Afhængigt af kvaliteten af ​​401 (k) -planen kan det virke til ulempe for medarbejderen, fordi de kan tvinges ind i mindre end stjernernes investeringskøretøjer med høje administrationsgebyrer.

Håndtering af din plan

Faktisk tilbyder de fleste planer nu i gennemsnit omkring 18 fonde, hvoraf de fleste administreres aktivt indenlandske og internationale aktiefonde. Den næstmest almindelige er indenlandske indeksfonde. Jo flere muligheder du har, desto bedre er dine chancer for at finde en velfungerende mulighed med lave gebyrer. Du bør aldrig afvise gratis penge, så længe det meste er tilbage på din konto.

Hvad nytter en kamp, ​​hvis du ikke har viden og erfaring til at investere pengene i de bedste midler i dine planer? Omkring 32% af planerne havde nogen, der ville tilbyde investeringsrådgivning til deres deltagere, men ikke alle medarbejdere omsatte de råd, de modtog.

En stigende mængde planer tilbyder en selvstyret mulighed, selvom det stadig kun er 19%. En selvstyret plan giver dig mulighed for at administrere din konto på egen hånd, svarende til en mere traditionel mæglerkonto. Du kan få hjælp fra en uafhængig rådgiver, eller hvis du har en større investeringsviden end gennemsnittet, kan du gøre det selv. Fordelen er, at du i stedet for at have 18 investeringsmuligheder har tusinder, herunder individuelle aktier og obligationer, der ikke følger med alle forvaltningsgebyrer for investeringsforeninger.

Bundlinjen

Den mest almindelige arbejdsgiver match er 50 cent på dollaren, på op til 6% af din løn. De fleste rådgivere anbefaler at bidrage nok til at få det maksimale match. At afvise gratis penge giver ikke mening, medmindre fonden er så dårlig, at du mister det meste til gebyrer og undermåling vender tilbage.

Som med alle valg i forbindelse med din pensionering, skal du tale med en finansiel rådgiver, der ikke tjener penge afhængigt af den fond, du tilmelder dig. Se efter en rådgiver, der kun kan betale gebyrer.