Tæller indtjening fra en Roth IRA mod indkomst?

Udbetalinger af indtjening fra en Roth IRA tæller ikke som indkomst, men kun hvis du laver, hvad IRS anser som kvalificerede distributioner. Hvis du følger IRS-reglerne, vokser indtjeningen skattefrit, og du betaler heller ikke skat af hævninger, som er blandt de vigtigste fordele ved denne type pensionskonto.

Ikke-kvalificerede distributioner tæller som indkomst og er også underlagt skatter og potentielle sanktioner. Indkomsten fra en ikke-kvalificeret distribution påvirker også din ændret justeret bruttoindkomst (MAGI), som IRS bruger til at afgøre, om du er berettiget til at bidrage til en Roth IRA. Generelt kan højindkomsttagere ikke.

Det grundlæggende i Roth IRA'er

Roth IRA'er tilbyder en skattemæssigt fordelagtig måde at spare til pension. I modsætning til en traditionelle IRA, Roth IRA bidrag er lavet med dollars efter skat og er ikke fradragsberettiget.

I stedet realiseres skattefordelen på backend med skattefrie hævninger. Fordi bidrag ydes med dollars efter skat, kan du til enhver tid trække dem tilbage, skattefrit og uden straf, og de tæller ikke som indkomst. Det maksimale, du kan bidrage til en Roth IRA i 2021, er $ 6.000. Hvis du er 50 år og ældre, er du berettiget til at bidrage med yderligere $ 1.000.

Udbetalinger af indtjening fra disse investeringer beskattes imidlertid forskelligt. Indtjening på investeringer inden for en Roth IRA er ikke underlagt indkomstskat eller inkluderet i kontohaverens indkomst. I stedet akkumuleres de på en udskudt skat grundlag og er skattefrie, når de trækkes tilbage fra Roth, hvis distributionen er kvalificeret. Hvis fordelingen ikke er kvalificeret, tæller den som indkomst, du skylder skat og kan også blive pålagt 10% tidligt tilbagetrækningstraf.

Roth IRA'er og kvalificerede distributioner

Fordelinger på indtjening fra en Roth IRA tæller som kvalificerede, hvis du er 59½ år og ældre, og du har haft en Roth IRA -konto i mindst fem år, hvilket er kendt som "5-års regel. "5-årsreglen gælder også for midler, der er konverteret fra en traditionel IRA til en Roth IRA.

Der er undtagelser fra den kvalificerede distributionsregel. Du kan foretage en tilbagetrækningsafgift og uden straf, hvis du er yngre end 59½ og har haft kontoen i mindst fem år, hvis:

• Du er permanent deaktiveret.
• Tilbagetrækningen bruges til at købe et første hjem ($ 10.000 grænse).
• Hvis du går bort, og tilbagetrækningen foretages af en modtager arver Roth.

Ikke-kvalificerede distributioner og MAGI

Tager en ikke-kvalificeret distribution kan også påvirke din berettigelse til at bidrage til en Roth IRA. Disse konti er underlagt indkomstgrænser. Hvis du tager en ikke-kvalificeret distribution, vil indtjening (ikke bidrag) blive inkluderet i din MAGI, som IRS bruger til at bestemme Roth IRAs berettigelse.

I 2021 må personer med et MAGI på $ 140.000 eller derunder bidrage maksimalt til en Roth IRA. Det udfase for singler starter ved $ 125.000. MAGI-grænsen er $ 208.000, med en udfasning, der starter ved $ 198.000, hvis du er gift og indleverer i fællesskab.

Bundlinjen

Hvis du har en Roth IRA, tæller indtægter, du hæver, ikke som indkomst eller påvirker din MAGI, så længe du er 59½, og du har haft en Roth -konto i mindst fem år. Hvis ikke, skylder du skat og skal muligvis også betale en straf på 10% før tilbagetrækning.

Husk, at du kan trække bidrag tilbage til enhver tid og alder, straf og skattefrit, og det tæller ikke som indkomst.

Hvad siger eksperterne