Sådan optimeres din portefølje og reduceres gebyrer

Gebyrer er en uundgåelig ondskab ved at investere, men det betyder ikke, at du skal betale for meget, når det kommer til dem. Få mennesker er meget opmærksomme på deres investeringsudgifter, når tiderne er gode, men hvad de ikke er klar over, er de irriterende små gebyrer, der kan tære på deres afkast.

Tag en investeringsportefølje på $ 100.000 for eksempel. Hvis du betaler 0,50% i gebyrer årligt i tyve år, reducerer disse gebyrer din porteføljeværdi med $ 10.000. Hvis gebyrerne er 1%, stiger reduktionen til tæt på $ 30.000 i samme periode. For investorer, der vil optimere deres portefølje og reducere investeringsgebyrer, er der nogle nemme måder at gøre det på. Men før du kan begynde at se på måder at reducere de investeringsgebyrer, du betaler, skal du først forstå, hvad de er.

Forordninger kræver, at investeringsgebyrer offentliggøres mere fremtrædende, men det er stadig meget forvirrende for investorer, der ikke har tid til at gennemse et langt prospekt for at finde ud af det. Faktisk ifølge en AARP -undersøgelse fra 2011 af

401 (K) plan deltagerne fandt, at hele 71 procent ikke engang vidste, at de betalte gebyrer overhovedet.

En af de mest kendte gebyrer er udgiftsforhold eller det beløb, der går til administrationsgebyrer, forvaltning, reklame og andre backofficeudgifter. Hvis fonden har en omkostningsgrad på en procent, betyder det, at 1% af dine investerbare aktiver vil dække udgifterne til at drive fonden. Udgiftsforholdet vil variere afhængigt af din investering. Et andet stort gebyr en investor kan blive ramt af er provision hvis fonden bruger et mæglerfirma til at falde deres produkt.

Gebyrer kan ikke helt undgås, men de kan reduceres. Fra at gå efter billige midler til at blive mere passiv, her er et kig på fire måder at sænke dine samlede investeringsomkostninger.

Få lidt passiv i din portefølje

For aktivt administrerede konti, uanset om det er en investeringsforening eller mæglerkonto, er investorer typisk vil betale mere i gebyrer end passive investeringer eller dem, der ikke har en person, der aktivt administrerer dem. Ifølge Morgen stjerne, investorer betaler i gennemsnit 1,2% i gebyrer i aktivt forvaltede fonde, mens den gennemsnitlige elektroniske handlede fond (ETF) opkræver 0,44%. En let måde at sænke det beløb, du betaler i gebyrer, er at flytte til en lavprisfond som en indeksfond, der sporer et bestemt indeks eller en ETF. Selv en obligationsfond kan være billigere end en aktivt forvaltet fond.

Hvis du kan lide tanken om at have en porteføljeforvalter til at drive dine investeringer, så find en, der ikke vil opkræve dig meget i gebyrer. Safe bet: gå med en aktivt forvaltet fond, der holder udgiftsforholdet på 1% eller mindre.

Gå med en No-Load Fund

Ikke alle investeringsforeninger er skabt ens, og det er gebyrer forbundet med dem. Selskabsforeninger er ikke almennyttige, hvilket betyder, at de vil tjene penge. Det spørgsmål, investorer skal stille, er bare hvor meget.

For at holde omkostningerne ved en investeringsforening nede, bør investorer forsøge at undgå enhver fond, der har en belastning forbundet med sig. Det betyder, at fonden betaler en provision til den, der sælger deres fond for dem.

Hvis investeringsforeningen har en front-end belastning det betyder, at du bliver opkrævet provision på forhånd. Hvis det er en back-end lastet fond, bliver du ramt af, når du sælger investeringsforeningen inden for et bestemt antal år. Gebyret er højest i det første år og falder årligt, indtil beholdningsperioden slutter. Denne belastning eller provision kan være op til 5% af de investerede aktiver og er noget, der kan undgås ved at vælge en uden belastning investeringsforening, som har ingen provision knyttet til sig. En hurtig måde at fortælle, om fonden har en provision tilknyttet, er, hvis den er opført som klasse A, B eller C.

Vælg en rabatmægler for at spare på gebyrer

Investorer, der kan lide at tage ansvar for deres portefølje ved at vælge og vælge deres aktier, kan let komme i problemer med omkostningsgebyrer, hvis de bruger et mæglerfirma, der opkræver meget pr. Handel. Du kan godt lide forskningen, værktøjerne og andre tjenester, der er forbundet med handelsfirmaet, men hvis du betaler $ 19,95 pr. Handel versus $ 4,95, kan det tære på dit overskud big time.

Vil du ikke opgive det dyre mæglerfirma? Så er en anden måde at reducere dine gebyrer at regere i mængden af ​​handler, du foretager. Transaktionsgebyrer kan tilføje, og ved at holde låg på dem kan du spare penge. For ikke at nævne, vil det tvinge dig til at være en køb-og-behold-type investor, som kan belønne dig i form af højere afkast på lang sigt.

Pas på de små gebyrer

I denne hurtige verden, vi lever i, er det forståeligt, at folk ikke har tid til at hælde over deres investeringskonti for at identificere gebyrer, de betaler, men at tage den ekstra tid kan være økonomisk givende. Tag årsgebyret som et eksempel. Nogle mæglerfirmaer vil ramme dig med et årligt gebyr, hvis du ikke handler, eller hvis du ikke opretholder et bestemt beløb på din konto. At kende denne regel på forhånd kan hjælpe dig med at undgå gebyret eller gå til et andet firma, der ikke har det eller er villigt til at give afkald på det.

Bundlinjen

Investeringsgebyrer er en uundgåelig del af at investere, men de behøver ikke at være så store, at de chipper væk i dit afkast. Ingen vil trods alt se tusindvis af dollars i gevinster forsvinde på grund af gebyrer. At vælge billige investeringsforeninger, gå med passive investeringer som en ETF eller en indeksfond og være klar over, hvor meget du betaler i gebyrer, kan gå langt i retning af at reducere det beløb, du betaler til investere.