Pengemarkedskonto vs. Konto med høj rente
Fordi renter på næsten nul har været normen i nogen tid, har du sandsynligvis været betinget af at acceptere renter på dine likvide kontanter, der knap nok registreres på dine kontoudtog. Ifølge bankrate.com, den gennemsnitlige pengemarkedskonto (MMA) sats i landet var 0,07%, da vi tjekkede i juli 2021, hvilket ville tjene kun $ 7 på et depositum på $ 10.000 efter det første år. Du kan finde bedre priser ved at shoppe og sammenligne. Hvis du er villig til at foretage din bankvirksomhed på Internettet, finder du måske pengemarkedskonto satser på 0,55%.
Der er dog en anden mulighed, der kan have endnu bedre rater: høj rente kontrol af konti. Disse kan betale i intervallet 3% til 4% og findes normalt hos mindre samfundsbanker, kreditforeninger eller netbanker. Det er let at blive betaget af de forholdsvis dragende priser, de tilbyder, men med alle de forbehold, der er involveret, er de måske ikke for alle.
Vigtige takeaways
- Pengemarkedskonti (MMA'er) er rentebærende konti, der genererer en variabel rente, der typisk er højere end traditionelle opsparingskonti.
- Pengemarkedskonti har begrænset checkskrivning og maksimalt seks overførsler og elektroniske betalinger om måneden.
- Konti med høj rente kan betale højere renter end typiske MMA'er.
- Kontokonti med høj rente har dog betingelser, som kan omfatte et krav om høj saldo, direkte indbetaling og et minimum antal månedlige transaktioner.
Pengemarkedskonto
Pengemarkedskonti er kortsigtede rentebærende konti, der genererer en variabelt udbytte samtidig med at hovedstolen bevares. MMA'er har en tendens til at levere renter, der er højere end for opsparingskonti, men de kræver ofte en højere minimumsindbetaling. Nogle kræver en minimumssaldo for at modtage den højeste sats. Det renter på MMA'er er variable, hvilket betyder, at de stiger og falder med renter på det samlede marked.
En af ulemperne ved pengemarkedskonti kontra checkkonti er, at MMA'er har begrænsede checkskrivnings- og saldooverførselsrettigheder. Det Federal Reserve -regulering D begrænser indskydere til et månedligt i alt på seks overførsler og elektroniske betalinger. Hvis overførselsgrænsen overskrides, vil banken sandsynligvis opkræve en bøde, og hvis transaktionsmængden ikke falder derefter, vil kontoen sandsynligvis blive konverteret til en bankkonto.
Pengemarkedets bankkonti er forsikret af Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) mens MMA'er åbnet i kreditforeninger er forsikret af National Credit Union Administration (NCUA). Begge agenturer yder forsikring op til $ 250.000 pr. Indskyder pr. Konto.
Kort sagt, MMA'er kan være en bedre mulighedafhængigt af satsen, hvis målet er at parkere nogle kontanter i en kort periode, eller hvis du ikke aktivt vil styre din opsparing. MMA'er giver adgang til dine penge, når du har brug for dem, betaler en højere sats end opsparingskonti, samtidig med at det kræver et minimum af indsats fra din side.
Konto med høj rente
Højrentekonti har alle de funktioner, der følger med traditionelle kontokonti. Mange af kontoerne tilbyder ubegrænsede checks, et betalingskort, online kontoadministration og frynsegoder såsom belønningspunkter og gratis kassekreditbeskyttelse. Mange banker vil fravige det månedlige vedligeholdelsesgebyr, hvis den minimale daglige saldo opretholdes.
Satserne for højrentekonti er normalt begrænsede, hvilket betyder, at den højere rente kun betales op til et bestemt beløb ved indbetaling. De fleste konti er begrænset til $ 25.000, men loftene kan nå helt ned til $ 1.000. Indlån, der overstiger loftet, tjener en meget lavere sats, så lav som 0,1%. Imidlertid betaler mange højrentekonti en bedre rente end pengemarkedskonti.
Du skal opfylde en række betingelser for at tjene en højere sats, som kan omfatte at have en direkte deponering på kontoen og tilmelding til elektroniske kontoudtog. Mange konti kræver ti månedlige transaktioner, og hvis du foretager færre end ti, mister du den højere rente i opgørelsesperioden. Kontrolkonti med høj rente kræver også undertiden mindst én regningsbetaling eller overførsel fra kontoen pr. Opgørelsesperiode. Regning betale er et online betalingssystem.
Ingen af de ovennævnte krav er uoverstigelige. Men at møde dem betyder, at du aktivt skal administrere kontoen. De fleste mennesker er vant til en mere passiv tilgang til kontoadministration.
Fordele og ulemper ved en konto med høj rente
Hvis du er villig til at administrere din konto aktivt, kan en kontokonto med høj rente generere betydeligt højere renteindtægter end en typisk MMA. Hvis du i det normale forløb af en måned forventer at foretage det krævede antal debettransaktioner og have kl mindst en regning, du kan oprette ved automatisk regning, bør en kontokonto med høj rente ikke være meget at gøre styre.
En af ulemperne ved højrentekonti er loftet. For at optimere din renteindtægt skal du sørge for, at beløbet ved indbetaling ikke overstiger loftet, da du ikke tjener en højere rente for at gå over det.
Indskydere vil dog sandsynligvis tjene mere med checkkontoen, hvis de kan opfylde kravene. For eksempel svarer et depositum på $ 10.000 på en kontokonto med høj rente, der tjener 2,5% rente, til $ 250 om året. På den anden side svarer et depositum på $ 10.000 på en pengemarkedskonto til en rente på 0,20% til $ 20 om året i renter.
Bundlinjen
Begge højrentekonti og pengemarkedskonti kan tjene dig mere i renter end en traditionel opsparingskonto. Begge konti giver dig også stadig adgang til dine penge, når du har brug for dem. Den rigtige konto til dig afhænger stort set af antallet af månedlige banktransaktioner, og om du kan opfylde minimumskravene for hver konto.