Global Recovery Rate Definition

Hvad er en Global Recovery Rate (GRR)?

Den globale genopretningshastighed (GRR) refererer til det beløb, som en virksomhed kommer sig fra svig-relateret tab. Det kan også bruges til at beskrive chancerne for at indsamle fra lånefaciliteter, der kan inddrives i betragtning af en låntagers potentiale for Standard.

Forståelse af en global genoprettelsesrate

Ifølge PricewaterhouseCoopers 2020 Global Economic Crime Survey undersøgte 47% af virksomhederne en eller anden form for økonomisk kriminalitet i løbet af de to foregående år.

Tidlig opdagelse af svigagtige aktiviteter og erhvervelse erhvervskriminalitetsforsikring er to af de bedste metoder til at øge sandsynligheden for at inddrive stjålne aktiver.

Global inddrivelsesrate, når det er relateret til tab af lån, bruges inden for kredit og bank og udtrykkes normalt som en procentdel af eksponering ved standard (EAD). EAD er det samlede potentielle tab, en bank kan blive udsat for, hvis en låntager misligholder.

Med en løbetid, kan denne eksponering være minimal, fordi betalinger er faste og begrænset til et givet tidsrum. Andre udlånsfaciliteter kan dog være mere åbne og derfor udgøre en større risiko. Den globale genopretningsprocent er også defineret som et supplement til tab givet standard (LGD).

Global genoprettelsesrate og svig

Bedrageri er så udbredt, at ifølge Association of Certified Fraud Examiners '(ACFE's) 2020 Global Study on Erhvervssvig og misbrug, der var 2.504 tilfælde af erhvervsbedrageri i 125 lande for i alt mere end $ 3,6 milliarder i tab. Det mediane tab pr. Sag var $ 125.000, og det gennemsnitlige tab pr. Sag var $ 1.509.000. Små virksomheder oplevede flere tab end større virksomheder, med næsten det dobbelte, og korruption var hovedårsagen til svindelordninger.

Mere end halvdelen af ​​svindelsagerne genfindes ikke. Statistik viser, at jo større pengeværdien af ​​svindlen er, desto mindre sandsynligt er det, at hele tabsværdien vil blive genoprettet. Ifølge rapporten fra 2018 fra Association of Certified Fraud Examiners (ACFE) havde tab på $ 10.000 eller mindre en 30% chance for, at den samlede værdi blev genoprettet, mens tab mellem $ 101.000 og $ 1 million havde en 13% chance for, at den samlede værdi blev genoprettet, og tab på $ 1 million eller mere havde en 8% chance for, at den samlede værdi blev genoprettet.

Dette er naturligvis, hvis virksomheden eller personen, der oplevede tabet, faktisk opdager tabet. ACFE viser, at den bedste måde at opdage svindel er gennem tips, som var 43% af tiden, efterfulgt af interne revisioner og derefter ledelsesanmeldelser.

Inddrivelse af tab sker oftest kun, hvis offeret lovligt rapporterer tabet, som har været faldende i løbet af de sidste par år. Årsager til, at organisationer ikke ønsker at rapportere et tab, omfatter frygt for dårlig omtale, troen på, at intern disciplin er tilstrækkelig, retssager er for dyre og mangel på beviser.

Global genoprettelsesrate og lån

Når et lån er foretaget af en bank, er låntageren ansvarlig for at betale hele beløbet tilbage med renter over en bestemt periode. Når en låntager misligholder lånet og ikke kan betale det tilbage, er dette alvorligt skadeligt for låntageren. Den globale inddrivelsesrate, eller mere almindeligt, inddrivelsesgraden, er værdien af ​​det lån, som långiveren kan inddrive.

Hovedårsagen til, at en låntager misligholder sit lån, er, at de ikke har økonomiske midler til at betale det. Dette sker oftere, når økonomien er svag eller i en recession. Hvis låntageren er arbejdsløs, ikke kan finde et job, eller hvis løn ikke stiger, mens deres omkostninger er, vil opleve økonomiske vanskeligheder. Den samme teori gælder for en virksomhed, der ikke sælger nok under en svag økonomi.

I 2019 var der 119 globale virksomhedsstandarder, hvoraf størstedelen ikke varinvesteringsgrad virksomheder.

Oftest er en ændring i en låntagers forhold vanskelig at forudsige, når økonomien går fra en stærk til en svag; bankerne har dog til formål at afbøde deres risiko ved misligholdelser ved grundigt at undersøge en låntager, før de forlænger kredit.

Dette gøres primært ved at evaluere deres kreditværdighed ved at se på deres kredit score og kredit historie, samt andre økonomiske oplysninger, såsom besparelser, investeringer osv.

Den globale inddrivelsesrate vil variere afhængigt af gældstypen. Sikret gæld vil næsten altid blive genoprettet, fordi der er sikkerhed støtte lånet. Hvis låntageren standard, f.eks. På deres pant, långiver har ret til at beslaglægge sikkerheden, i dette tilfælde huset, og sælge det for at betale lånet tilbage.