Bank of First Deposit (BOFD)
Hvad er en Bank of First Deposit (BOFD)?
En bank med første indbetaling (BOFD) er en bank, hvor en person først indsætter en check på sin konto. Hvis udstederen af checken ligeledes banker i det samme finansielle institut, er clearing af checken kendt som en "på-os" element. Hvis checken blev trukket fra en anden institution, ville banken, der modtog checken, klassificere denne transaktion som en "transit" -artikel.
Vigtige takeaways
- Banken for første indbetaling (BOFD) er et begreb, der angiver de banker, hvor kunderne først indbetaler checks på deres konti.
- Hvis en kunde deponerer en check i den samme bank, hvor udstederen driver forretning, kaldes denne aktivitet en "on-us" vare.
- Når en kunde deponerer en check på en institution, der adskiller sig fra den, der bruges af checkudstederen, skal checken cleares gennem et privat clearinghus eller en anden tredjepartsenhed.
Forståelse for banker med første indbetaling (BOFD)
Når en indskyder trækker en check fra den samme institution, der skrev checken, kaldes denne transaktion en "on-us" post, hvor indskyderen straks kan indbetale checken eller indsætte den på enhver konto, han har på den pågældende bank. Desuden kan varer på os manifestere sig i form af elektroniske debiteringer eller overførsler.
For at illustrere betydningen af BOFD'er behøver man kun overveje en lønseddel. Lad os antage, at en person indbetaler sin lønseddel i sin detailbank, der hedder Bank A, og at hans arbejdsgiver ligeledes handler i Bank A. I dette scenario flytter pengene i det væsentlige fra en konto til en anden, alle under samme tag, hvilket giver en hurtigere clearingproces.
Hvis en arbejdstager derimod driver sin virksomhed i Bank A, men hans arbejdsgiver opererer gennem Bank B, skal checken følgelig ryddes gennem et privat clearinghus eller en anden ekstern institution. Dette forsinker altid processen med en check for at rydde, derfor må en person vente længere tid for at få adgang til eller slette depositumet på sine hårdt tjente kontanter.
For at det første scenario kan fungere, skal arbejdsgiverens konto, der omtales som "tegningskontoen", naturligvis indeholde en tilstrækkelig saldo til at dække lønsedlen til en medarbejder. Generelt kommer on-us-varer til gavn for banker, der typisk tjener indtægter fra både de overtagende og udstedende parter, med disse transaktioner.
I en mindre brugt sammenhæng signalerer en bank med første indbetaling (BOFD) også en institution, hvortil en check ville blive returneret, hvis checken ikke er betalt.
BOFD og Federal Reserve System
Det US Federal Reserve System blev indført i kølvandet på den økonomiske panik i 1907. På dette tidspunkt i amerikansk historie undlod mange banker at foretage kontrol af andre banker. Manglen på pålidelig kredit hæmmede væksten i mange sektorer, selvom landbrugsindustrien blev ramt særligt hårdt.
Al denne aktivitet udløste stor panik over, at likviditetsproblemer inden for bank- og tillidsindustrien kunne efterlade amerikanske forbrugere spændt på kontanter. Denne frygt for bankinsolvens førte til en strøm af banker, hvor masser af bankkunder samtidigt trak deres indskud tilbage. Som svar udviklede Federal Reserve banken med det første indskud.
I 1940'erne hjalp introduktionen af routingnumre til bunden af checks med banker med første indbetaling til at lette en voksende mængde transaktioner. Denne ni-cifrede numeriske kode identificerer de banker og andre finansielle institutioner, der behandler checks. Specifikt betegner de første fire cifre i enhver routingkode Federal Reserve Bank placeret i det distrikt, hvor BOFD er placeret. De næste fire cifre angiver det specifikke pengeinstitut. Endelig klassificerer det sidste ciffer checken.