Genopførende lån - RPL - Definition

Hvad er et reproducerende lån - RPL?

Et genudførende lån er et realkreditlån, der blev kriminel fordi låntageren var bagud med betalinger med mindst 90 dage, men den "performer" igen, fordi låntageren er genoptaget at foretage betalinger.

Forståelse for et reproducerende lån

Selvom en låntager er begyndt at foretage lånebetalinger igen, er de ubesvarede betalinger muligvis ikke nødvendigvis blevet betalt. Ofte har låntageren af ​​et genoprettende lån ansøgt om konkurs og har fortsat med at betale som følge af konkursaftalen. I nogle tilfælde er låntagere i stand til at blive aktuelle på deres realkreditlån gennem en program til ændring af lån sponsoreret af regeringen. Alternativt kan en långiver gå med til at ændre et lån for at undgå potentiel afskærmning. Låntagere, hvis lån er klassificeret som reperforming, vil have færre refinansieringsmuligheder på grund af deres tidligere kriminalitet.

Hvordan realkreditinvestorer ser reperformerende lån

For realkreditinvestorer betragtes reproducerende lån som risikable - meget gerne subprime lån. De falder ind i en kategori kendt som "ridse-og-buler" lån. Ratingbureauer ser på en låntagers tilbagebetalingsmønstre og långiverens evne til at styre lånet ved fastlæggelse af investeringsrisiko ved genudførelse af lån. Det står i kontrast til a misligholdt lån, som er et lån, som låntageren ikke har foretaget betalinger for i over 90 dage og ikke har genoptaget tilbagebetalingen af ​​lånet.

Emballage og salg af reproducerende lån

Fannie Mae (officielt Federal National Mortgage Association eller FNMA), statsstøttet virksomhed (GSE) der er med til at gøre realkreditlån og lejeboliger til en overkommelig pris for millioner af amerikanere, har ført til kriminelle realkreditlån til milliarder af dollars siden boligkrisen. Med genopretning af økonomien klarer mange af disse lån sig igen - det vil sige, at betalinger på realkreditlånene er blevet løbende med eller uden hjælp fra ændring af lånebetingelser. For at få disse realkreditlån ud af sine bøger pakker Fannie Mae pakker og markedsfører de reproducerende lån til investorer, normalt gennem en pengecenterbank.

I september 2018 afsluttede Fannie Mae sit ottende salg af en pakke med reperformerende lån, bestående af cirka 18.300 lån på i alt 3,58 mia. dollar i ubetalte hovedbalancer, opdelt i fire grupper eller puljer. De vindende tilbudsgivere omfattede Nomura Corporate Funding Americas LLC og Goldman Sachs Mortgage Company. Betingelserne for det gengivende lånesalg er designet til at hjælpe med at beskytte boligejere, idet købere er forpligtet til at tilbyde tab afhjælpningsmuligheder, der er bæredygtige for en låntager, der muligvis vil tilbagebetale inden for fem år efter afslutningen af ​​det gengivende lån salg. Købere er også forpligtet til at rapportere om tabsreducerende resultater.