Investeringer: En vigtig indkomstkilde for mennesker med handicap

Hvis du modtager sociale sikringsydelser på grund af et handicap, er der en streng grænse for, hvor meget indkomst du kan tjene hver måned fra at arbejde, før du risikerer at miste dine ydelser. Alligevel er der ingen grænse for mængden af ufortjent indkomst du kan have, hvilket betyder investeringer kan være en værdifuld måde at opbygge rigdom på.

Hvad er handicapforsikring til social sikring?

Ifølge Social Security Administration (SSA), "Social Security betaler fordele til mennesker, der ikke kan fungere, fordi de har en medicinsk tilstand, der forventes at vare mindst et år eller resultere i død."

For at kvalificere dig til handicapydelser skal du opfylde to indtjeningstest:

1. En nylig arbejdstest—Denne indtjeningstest viser, at du har arbejdet et vist stykke tid i perioden mellem tre og ti år (baseret på alder), før du blev handicappet.
2. En arbejdstidstest—Denne test måler den tid, du har arbejdet i løbet af dit liv. Generelt kan du trække det år, du fyldte 22, fra det år, du blev handicappet, for at bestemme det antal arbejdskvarterer, du har brug for for at opfylde varighedskravet.

Ud over de to indtjeningstest overvejer SSA også din medicinske tilstand, da den startede, hvordan den begrænser dine aktiviteter, dine medicinske testresultater og de medicinske behandlinger, du har modtaget, når du beslutter dig.

Hvis du er berettiget til ydelser, vil du fortsat modtage dem, indtil du regelmæssigt vender tilbage til arbejdet. Hvis du modtager handicapydelser, når du når fuld pensionsalder—67 for personer født i 1960 og senere — dine invaliditetsydelser bliver automatisk konverteret til pensionsydelser. Ydelsesbeløbet forbliver det samme.

Indkomstgrænser for sociale sikringsydelser

For 2021 er den månedlige indkomstgrænse $ 1.310; det er 2.190 dollar om måneden for mennesker, der er blinde. Hvis du kan tjene mere end disse beløb, anser SSA dig i stand til at deltage i "betydelig indtjeningsaktivitet", hvilket forhindrer dig i at kvalificere dig til fordele.

Hvis du arbejder, mens du modtager SSD -fordele, skal du indberette indkomsten til SSA, uanset hvor lidt du tjener. I en "prøveperiode" på op til ni måneder (ikke nødvendigvis i træk) kan du have ubegrænset indtjening og stadig få fulde fordele. Når prøvearbejdsperioden er overstået, vil SSA afgøre, om du stadig har ret til handicapydelser.

"SSD -modtagere får lov til at tjene en vis indkomst i en begrænset periode og et begrænset beløb, hovedsageligt for fuldt ud at teste deres potentielle evne til at vende tilbage til arbejdet og forlade SSD -rullerne," siger David Gantt, en Asheville, N.C., advokat, der håndterer en stor mængde SSD -sager. "Når disse meget begrænsede tider og beløb er overskredet, vil Social Security Administration gennemgå enhver indberettet indkomst og foretage [en] forespørgsel og/eller en undersøgelse."

SSD -fordele og investeringsindkomst

Indkomst kan optjenes eller ikke optjenes. Optjent indkomst er penge, du tjener, mens du arbejder aktivt, enten for en arbejdsgiver eller dig selv. Det inkluderer lønninger, lønninger, tips, bonusser, nettoindtægt fra selvstændig virksomhed, kontraktarbejde, visse royalties og fagforeningsstrejker.Denne type indkomst tæller op mod dit månedlige maksimum for SSD -berettigelse.

Ufortjent indkomst er penge, du tjener eller modtager gennem andet end beskæftigelse eller aktivt arbejde, og det tæller ikke med i de månedlige indkomstgrænser. Eksempler på ufortjent indkomst omfatter:

• SSD -fordele
• Pensioner 
• Gaver
• Arv
• Udbytte
• Interesse

"Nogle af vores kunder, der modtager SS -handicaptjek (SSD), har også investeringsindkomst fra finansielle dokumenter (aktier, trusts, obligationer), lejeboliger eller andre passive indkomstkilder," siger Gantt.

Husk på, at hvis du har investeringsindkomst, vil SSA sandsynligvis ønske et nærmere kig. "Nuværende teknologi hjælper med at markere tvivlsomme oplysninger om investeringsindkomst," siger Gantt. "Jeg fortæller mine kunder, der bevæger sig i [investeringsarenaen, at de forventer spørgsmål og [en] anmeldelse."

En måde at forberede sig på spørgsmål er at bruge en erklæring. ”Finansielle investeringer er generelt passive af natur. For ægte passiv indkomstindtjening opfordrer vi SSD -klienter til at være parate til at underskrive erklæringer om, at de tog nej handling på investeringsindkomstemnet, der kunne konvertere indkomsten til den optjente juridiske kategori, ”siger Gantt.

Investeringer, der ikke bringer SSD -fordele i fare

En person, der modtager SSD -fordele, kan investere i værdipapirer såsom aktier, obligationer, børshandlede fonde (ETF'er), og investering i investeringsforeninger (REITs) uden at bringe deres fordele i fare. Udbytteindkomst fra aktier samt andre kilder til passiv indkomst er OK for SSA, fordi det er ufortjent indkomst. ”Nøglen er, om investeringsindkomsten er tjent eller ej. Passiv indkomst optjenes ikke i den juridiske betydning af SS -lovgivningen og tælles ikke som bevis på en arbejdsevne, ”siger Gantt.

Er ejendomsindkomst optjent eller ufortjent?

Indkomst fra ejendomsinvesteringer kan tælle som optjent eller ufortjent afhængigt af situationen. Hvis du vil investere i fast ejendom, kan du købe ejendomsaktier, fonde og REIT'er uden at bringe dine fordele i fare, da disse investeringer giver en passiv (aka ufortjent) indkomstkilde. Men hvad med at købe fysisk fast ejendom, f.eks. En udlejningsejendom?

"Faktisk er ejerskab af lejeboliger uden aktivitet blevet godkendt og autoriseret i nogle tilfælde, vi håndterede," siger Gantt. "De fleste udlejere tager imidlertid også handlinger (ombygning, VVS, el, slåning osv.), Der skubber den resulterende indkomst fra passiv til lønindkomst."

Fordi ejendomsinvesteringer kan være lidt af et gråt område, “opfordrer vi klienter til at bestemme det passive vs. indtjeningsindkomst udseende og bevishensyn, inden du starter investeringsindkomst, ”siger Gantt. "[Vores klienter] advares om, at aktiv deltagelse i lejeboliger kan føre til en konstatering af, at det eksisterende handicap er løftet, og [de] ikke længere er SSD -berettigede."

Hvis du er interesseret i at investere i fysisk fast ejendom - og bevare dine SSD -fordele langs måde - planlæg at tale med en erfaren handicapadvokat, der kan hjælpe med at sikre, at enhver indkomst forbliver passiv. Ellers er det bedst at holde sig til ejendomsaktier, fonde og REIT'er.

Bundlinjen

Hvis du indsamler SSD -fordele, kan du have op til $ 1.310 (2.190 $, hvis du er blind) i lønindkomst hver måned uden at risikere dine fordele. I mellemtiden, den anslåede gennemsnitlige handicapydelse til social sikring er $ 1.259 pr. måned, ifølge de seneste data, der er tilgængelige fra Social Security Administration (SSA).Tilsammen er det $ 2.569 om måneden eller næsten $ 31.000 om året - et beløb, der måske kommer til at mangle, hvad der er nødvendigt for at leve komfortabelt.

Investeringsindkomst - forudsat at den ikke er optjent - kan tilbyde en værdifuld mulighed for mennesker med handicap at buffer deres budgetter og opbygge rigdom. Hvis du har spørgsmål om SSD -berettigelse eller har brug for hjælp med erklæringer for at vise, at du ikke har foretaget dig noget med investeringsindkomst, skal du kontakte en erfaren handicapadvokat i dit område eller online.