Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) Definition

Hvad er Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA)?

Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) er en skelsættende føderal lov, der blev vedtaget i 1985, og som giver mulighed for fortsat gruppesygeforsikring for nogle medarbejdere og deres familier efter tab af job eller Andet kvalificerende arrangement.

Forståelse af Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA)

The Consolidated Omnibus Budget Act (COBRA for short, eller COBRA lov som det undertiden kaldes, på trods af afskedigelsen) tilbyder fortsat lægehjælp til arbejdstagere, der ellers ville miste deres sundhedsforsikring, når de mister deres beskæftigelse. Grundlæggende giver COBRA dem mulighed for at blive ved med deres arbejdsgivers sundhedsplan, omend til en større pris. Ud over medarbejderne selv kan COBRA også yde sundhedsdækning til ægtefæller, tidligere ægtefæller og forsørgede børn.

COBRA gælder kun for sundhedsplaner, der tilbydes af private virksomheder og virksomheder med mere end 20 ansatte, samt for statslige og lokale myndigheder. Det gælder ikke for planer, der tilbydes af forbundsregeringen, kirker eller nogle kirkerelaterede organisationer.

De begivenheder, der kan kvalificere en medarbejder eller deres familie til COBRA -dækning, omfatter frivilligt eller ufrivilligt tab af job, reduktion i arbejdstimer, medarbejderens død eller skilsmisse eller lovlig adskillelse mellem medarbejderen og dennes ægtefælle.

COBRA -dækningen varer generelt maksimalt 18 måneder, men kan under visse omstændigheder forlænges til 36 måneder. Arbejdsgivere har også mulighed for at forlænge dækningen i en længere periode, end COBRA kræver.

Fordele og ulemper ved COBRA

COBRA er ikke gratis. Deltagerne skal ofte betale det fulde præmie for deres dækning - det vil sige både deres andel og den andel, som deres arbejdsgiver måske tidligere har betalt - plus et administrationsgebyr, i alt op til 102% af planomkostningerne.

Fordi arbejdsgivere typisk betaler 72% til 83% af forsikringspræmierne ifølge Kaiser Family Foundation's 2020 Employer Undersøgelse af sundhedsmæssige fordele, at vælge COBRA-dækning betyder ofte, at en persons omkostninger uden for lommen til dækning vil stige væsentligt.

Selvom COBRA -deltagere generelt vil betale mere for deres forsikring, end aktive medarbejdere vil, kan COBRA stadig være mindre dyrere end at købe en individuel (ikke-gruppe) sundhedsplan med sammenlignelige fordele, især hvis deltageren ikke gør det kvalificere sig til en Affordable Care Act tilskud.

Selve sundhedsdækningen bør ikke ændre sig. Faktisk, som U.S. Employee Benefits Security Administration bemærker, "Hvis du vælger fortsættelsesdækning, skal dækningen, du får, være identisk med dækningen aktuelt tilgængelig i henhold til planen for lignende ansatte aktive medarbejdere og deres familier (generelt er dette den samme dækning, som du havde umiddelbart før kvalificerende begivenhed).

Særlige overvejelser

Gruppesundhedsplaner er påkrævet for at gøre medarbejdere opmærksom på deres berettigelse til COBRA -dækning efter en afskedigelse eller anden kvalificerende begivenhed. COBRA-dækning er typisk tilgængelig for fuldtidsbeskæftigede (og nogle deltidsansatte), hvis deres virksomheds koncernsundhedsplan var gældende i det foregående år.

Berettigelse til COBRA -dækning begynder generelt dagen efter, at en medarbejder opsiges eller oplever en anden kvalificerende begivenhed. Medarbejdere skal have mindst 60 dage til at beslutte, om de vil acceptere eller afvise dækningen. Hvis medarbejderen vælger at tage COBRA -dækning, foretager arbejdsgiveren undertiden den første betaling. Derefter er det deltagerens ansvar at betale præmierne for at bevare dækningen.

Virksomheder, der ikke tilbyder gruppens sundhedsmæssige fordele til deres medarbejdere, er fritaget for at tilbyde COBRA -dækning. På samme måde behøver virksomheder, der går i stå, typisk ikke at overholde COBRA’er krav, med visse undtagelser for pensionister, der er omfattet af en virksomhedsplan på tidspunktet for konkurs. COBRA -dækning kan også nægtes under visse omstændigheder, f.eks. Da medarbejdere blev fyret for forseelser, der var relateret til deres job.

Ud over de føderale regler har mange stater deres egne love, der regulerer fortsættelsen af ​​sundhedsdækningen efter en kvalificerende begivenhed. For eksempel, mens føderal COBRA generelt gælder for virksomheder med mere end 20 ansatte, bemyndiger nogle stater COBRA -dækning til virksomheder med så få som to arbejdstagere.