Overførsel af realkreditlån Definition
Hvad er en overførsel af realkreditlån?
Overdragelse af realkreditlån er en transaktion, hvor enten låntager eller långiver tildeler et eksisterende realkreditlån (et lån at købe en ejendom - normalt en beboelse - der anvender ejendommen som sikkerhed) fra den nuværende indehaver til en anden person eller enhed. Husejere, der ikke er i stand til at holde løbende på deres realkreditlån, kan søge en overførsel, så de ikke misligholder og går i afskærmning.
vigtige takeaways
- En overførsel af realkreditlån er omfordeling af et eksisterende realkreditlån, normalt på et hjem, fra den nuværende indehaver til en anden person eller enhed.
- Ikke alle realkreditlån kan overføres; hvis de er det, har långiveren ret til at godkende den person, der påtager sig lånet.
- Realkreditinstitutter indeholder ofte en klausul om forfald i deres lån, der forbyder en boligsælger at overføre et realkreditlån til en køber.
Sådan fungerer en overførsel af realkreditlån
En køber vil måske optage et ældre realkreditlån, fordi en sådan overførsel kan lade dem drage fordel af tidligere
renter der kan have været lavere end de nuværende markedsrenter. En overførsel af realkreditlånet ville, hvis den blev gennemført med succes uden udfordring eller betingelser ændre lånets vilkår eller længde, så kun den resterende resterende saldo skal betales af. Ved en overførsel af realkreditlånet kan en køber også undgå at skulle betale lukningomkostninger, der er forbundet med at købe et hus med et nyt realkreditlån.
Ikke alle realkreditlån er berettigede til overførsel. Hvis det er tilfældet, siges pantet at være "antageligt". For at overføre et realkreditlån skal realkreditinstituttet verificere det den person eller enhed, der vil antage, at lånet har tilstrækkelig indkomst og kredithistorie til at kunne foretage betalinger rettidigt måde.
Hvis en låntager ikke har lov til at overføre et realkreditlån på grund af lånets tegning, skal de muligvis undersøge andre muligheder for at undgå afskærmning. For eksempel kunne de samarbejde med deres långiver for at se, om det er muligt at tilføje en anden låntager/ejer til realkreditlånet, hvilket ville gøre ham/hende i stand til at foretage betalinger mod den ubetalte lånesaldo. Eller de kunne sælge boligen og få en potentiel køber, kollega, familiemedlem eller en anden enhed til at acceptere en forskel mellem boligens salgspris og den ubetalte lånesaldo.
Særlige overvejelser ved overførsel af realkreditlån
Långivere, der ønsker at afskrække en overdragelse af realkreditlån, kan omfatte en klausul i realkreditlånet, der kræver, at den resterende saldo på lånet skal betales ved salg af ejendommen. Dette forfalden ved salgsklausul sikrer, at når husejere sælger deres huse, kan de ikke overføre realkreditlånet til køberen (hvilket kunne spille en en vigtig del i, at en boligkøber afgiver et tilbud, især hvis realkreditlånet var lavere end det nuværende marked satser). Disse klausuler kræver i realiteten, at sælgeren eventuelt skal tilbagebetale den fulde restbeløb på lånet med salgsindtægterne, og tvinger ligeledes køberen til at optage et nyt pant for at foretage købet.
Under 1982 Garn-St. Germain Act, långivere kan ikke håndhæve forfald-til-salg-klausulen i visse situationer, selvom ejerskabet er ændret.
Det er muligt at undgå at udløse en sådan "forfalden salg" -klausul ved at overføre pantet til et nærmeste familiemedlem eller til en ægtefælle, fra hvem man er lovligt adskilt eller skilt. Ydermere kan overførslen være et resultat af en arv efter låntagers død, og familiemedlemmet flytter ind i hjemmet. I et sådant tilfælde har långiveren muligvis ikke grund til at forhindre overførsel af pant. Hvis ejendommen overdrages til en levende tillid, og låntageren er tillids modtager, pantet kan også også overføres, normalt.