Kreditrisikoanalytiker: Karrieresti og kvalifikationer

I finansverdenen, risiko er noget, der kan påvirke din negativt investering beslutninger, uanset om det er et tab eller en usikker begivenhed. Og risiko er ikke bare noget, som folk oplever. Virksomheder kan også stå over for risiko. Nogle beslutninger kan være meget mere risikable end andre - det hele afhænger af en række faktorer, herunder enheden, der tager risikoen, hvilken type investeringsbeslutning, der er involveret osv.

Men er risiko noget, der rent faktisk kan kvantificeres? Indtast kreditrisikoanalytikeren. Dette er en professionel, der ser på alle de involverede variabler og bestemmer, hvor stor risiko der er involveret, inden han fremsætter anbefalinger om, hvordan man fortsætter. Hvis du nogensinde har tænkt på at blive en kreditrisikoanalytiker, skal du fortsætte med at læse. Denne artikel skitserer nogle af det grundlæggende i denne karrierevej, herunder pligter, ansvar, kvalifikationer og jobudsigter.

Hvad er en kreditrisikoanalytiker?

Kreditrisiko analytikere arbejder i udlåns- og kreditafdelinger i investeringsselskaber, kommercielle og investeringsbanker, kreditkort långivere, kreditvurderingsbureauer og andre finansielle institutioner. De vurderer kreditværdighed af nye kreditansøgere og overvåge det igangværende økonomiske præstationer af eksisterende kreditkunder.

Analytikere kan arbejde direkte med forbrugere og virksomhedskunder for at indsamle oplysninger og foretage kredit evalueringer, eller de kan arbejde med detailhandelsagenter eller kreditofficerer, der håndterer kunden meddelelse.

De bruger en række forskellige analytiske teknikker til at vurdere risikoen forbundet med at låne penge eller tilbyde kredit til ansøgere. Analytikere vurderer typisk kreditrapporter, betalingshistorik, regnskaberog jobhistorier. Ved evaluering af en virksomhed kan analytikere også undersøge dens drift og industrien og det lokale marked, hvor den opererer, for at tage afgørelser om dens løbende konkurrencemæssige udsigter.

Kreditrisikoanalytikere producerer generelt rapporter og anbefalinger baseret på deres analytiske arbejde. For eksempel kan de bestemme vilkårene, kredit grænse, og rente for en låntager, der ansøger om et lån eller kreditkort. De gør det for at give låntageren de bedst mulige kreditmuligheder og samtidig beskytte de bedste interesser långiver skulle låntageren misligholde sine forpligtelser.

Nogle kreditrisikoanalytikere træffer også den endelige beslutning om, hvorvidt de vil godkende eller nægte kredit til uværdige ansøgere. I de fleste tilfælde dog finansielle ledere eller lånekomiteer er dem, der træffer den endelige afgørelse baseret på en gennemgang af analytikerens arbejde og andre faktorer.

uddannelsesmæssige kvalifikationer

De fleste arbejdsgivere, der leder efter kreditrisikoanalytikere, foretrækker jobkandidater med bachelorgrad i en kvantitativ forretningsdisciplin som f.eks. regnskab, økonomi. eller et beslægtet felt. Nogle job på startniveau på området er imidlertid åbne for kandidater med associerede grader i relevante fag og kvalificerende erhvervserfaring i banker eller andre finansielle virksomheder.

Ifølge en erhvervsmæssig undersøgelse fra 2015 foretaget for U.S. Bureau of Labor Statistics (BLS), 27% af kreditanalytikere landsdækkende rapporterer en associeret grad som deres højeste uddannelsesmæssige kvalifikation.

En bachelorgrad og betydelig relevant erhvervserfaring er generelt påkrævet for at komme videre til tilsynsstillinger og finansielle lederstillinger på højere niveau. De fleste finansielle virksomheder foretrækker dog at ansætte ledere med kandidatuddannelser forretningsadministration, økonomi eller beslægtede emner.

Karrieresti

De fleste kreditrisikoanalytikere starter i feltet ved at arbejde i junior analytiske stillinger efter at have tjent deres associerede eller bachelor -grader. Nogle stillinger beskæftiger sig overvejende med forbrugerkredit evaluering og kan være velegnet til kandidater, der har associerede grader og relevant erfaring. Stillinger, der fokuserer på virksomhedskreditevaluering, kræver ofte større viden om finansiering og regnskabsprincipper og derfor kræve en universitetsgrad.

Med flere års erfaring og en rekord af god præstation kan junior kreditrisikoanalytikere gå videre til ledende stillinger med ansvar for mere komplekse opgaver. I nogle virksomheder fører senioranalytikere tilsyn med en teamhåndteringsanalyse for en bestemt marked, region eller industri. Toppræsterende analytikere kan stige til finansielle ledelsesstillinger med tilsyn med analytiske afdelinger, træffe endelige kreditbeslutninger og overvåge afdelingens præstationer.

Andre kvalifikationer

Selvom kreditrisikoanalytikere ikke kræver licenser eller faglige certificeringer for at arbejde i feltet, er Risikostyring Foreningens Kreditrisikocertificering (CRC) betegnelse er en god måde at få et ben op på arbejdsmarkedet. CRC -betegnelsen er designet til udlåns- og kreditfagfolk med mindst tre års kvalificerende erfaring inden for kredit risikoanalyse.

Følgelig betragtes denne betegnelse som en kvalifikation for avancement til mere højtstående kreditanalyser og finansielle ledelsesstillinger. Kandidater skal bestå en eksamen, der dækker syv vidensområder inden for kreditrisikofeltet.

Jobudsigt og løn

Ifølge jobmarkedsanalyse foretaget af BLS, ansættelse af kreditanalytikere i USA forventes at vokse med omkring 8% mellem 2016 og 2026, hvilket er omtrent gennemsnitligt for alle erhverv i økonomi. Californien havde det højeste beskæftigelsesniveau blandt staterne efterfulgt af New York og Texas.

Kreditrisikoanalytikere modtager en grundløn. Det national medianløn for alle fagfolk på området var $ 84.930 om året fra maj 2019. De øverste 10% på dette område tjente mere end $ 145.840 om året, mens de nederste 10% tjente mindre end $ 43.430 om året. De bedst betalte kreditanalytikere i landet blev ansat i New York og Washington, DC

Ligesom mange andre finansielle fagfolk kan kreditrisikoanalytikere også modtage en bonus og andre frynsegoder ud over deres årlige grundløn. Ifølge payscale.com, den gennemsnitlige bonus for kreditrisikoanalytikere var $ 5.000 med overskudsdeling beløber sig til omkring $ 2.000 hvert år.