U.S. Bank Review 2021

Fordele forklaret

• Omfattende netværk af pengeautomater og fysiske placeringer - Med mere end 2.400 mursten og mørtel filialer og 4.200 pengeautomater i USA, har du ikke problemer med at sætte fod i en bank eller trække penge fra en pengeautomat.
• Forskellige typer af indskudsbeviser (cd'er) - Hvis du leder efter et sted at gemme dine penge væk i en længere varighed, tilbyder U.S. Bank et ekspansivt skår af CD'er med forskellige funktioner og priser.
• Stort udvalg af regnskaber og finansielle produkter –Du finder ikke mangel på indlånskonti og finansielle produkter her. U.S. Bank tilbyder alt fra realkreditlån og kreditkort til RV- og bådlån og pensionskonti.

Ulemper forklaret

• Fysiske placeringer er kun tilgængelige i 26 stater - Mens US Bank udviser et stort netværk af fysiske filialer, er de kun tilgængelige i 26 stater, hvoraf de fleste er placeret i den vestlige halvdel af landet.
• Renter ikke konkurrencedygtige –Over hele linjen er renten for forskellige indskudskonti meget lav. Du vil sandsynligvis søge andre steder efter mere konkurrencedygtige priser.
instagram viewer
• Krav til minimumsbalance for at undgå månedlige gebyrer - Uanset om du forsøger at få det månedlige konti -vedligeholdelsesgebyr sænket eller ønsker at tjene en højere rente, skal du beholde de nødvendige minimumssaldoer. Ellers kan du forvente meget lave rater eller betale for de irriterende pengegebyrer.

Hvem er U.S. Bank bedst til?

U.S. Bank bør appellere til de fleste kunder, der ønsker en velrenommeret, mangeårig bank med et komplet udvalg af indlånskonti og finansielle tjenester. Det kan være en særlig god pasform, hvis du:

• Vil du have mange forskellige muligheder for at parkere dine penge på en cd 
• Bor i Vesten eller Midtvesten og foretrækker at sætte fod inden for en fysisk placering 
• Foretrækker en bred vifte af indskudskonti og -tjenester 
• Planlæg at åbne forskellige typer konti eller bruge finansielle tjenester med en enkelt bank

Hvad tilbyder U.S. Bank?

Da U.S. Bank er en af ​​de største banker i landet, kan du forvente et omfattende udvalg af indlånskonti, finansielle produkter og tjenester. Desuden tilbyder det konti og produkter til virksomheder og også formueforvaltningstjenester. Dens personlige konti og tjenester omfatter:

• Opsparingskonti 
• Kontrol af konti 
• Pengemarkedskonti 
• CD'er 
• Kreditkort

Opsparingskonti

U.S. Bank tilbyder i alt fem opsparingskonti. Her er oplysningerne om hver.

Designet til dem med lav saldo, og som muligvis åbner deres første opsparingskonto, Standardbesparelser har et lavt månedligt vedligeholdelsesgebyr på $ 4. For at få frafaldet gebyret skal du opretholde et af disse to krav:

• $ 300 daglig minimumssaldo 
• $ 1.000 gennemsnitlig månedlig saldo

Forvent dog ikke at tjene meget i renter ved at parkere dine penge på U.S. Banks sparekonto. Det årligt procentudbytte (APY) er sølle 0,1%, uanset din saldo.

Hvis du har en platinekontrolpakke, er du berettiget til at åbne en Platinum Select Money Market -konto. Du skal bruge mindst $ 25 for at åbne en konto, og der er intet månedligt kontogebyr. Selvom renterne varierer afhængigt af, hvor du bor, stiger renterne i øjeblikket ikke meget højere end standardbesparelserne.

Ligesom Platinum Select Money Market Savings er knyttet til Platinum Checking Package -kontoen, er Package Money Market Savings knyttet til U.S. Banks Gold Checking -pakke. Det mindste påkrævede depositum og månedlige kontogebyr er på niveau med Platinum Select Money Market Savings. Du skal bruge mindst $ 25 for at åbne en konto, og du skal ikke bekymre dig om at opretholde en gennemsnitlig saldo for at sænke det månedlige gebyr. Der er ikke noget månedligt kontogebyr. Opsparingssatserne er som følger:

Det Elite pengemarkedsbesparelser konto kræver mindst $ 100 for at åbne, og for at afstå fra det månedlige vedligeholdelsesgebyr på $ 10, skal du beholde en daglig daglig minimumssaldo på $ 10.000. Renterne for Elite Money Market Savings er:

Gearet til dem med en individuel pensionskonto (IRA) hos banken, den Pensionsmarked for pensionister kontoen har ikke noget månedligt vedligeholdelsesgebyr. For at åbne en konto er der minimum $ 100 at åbne eller en $ 25 automatisk indbetaling. Selvom det annonceres som en måde at diversificere din amerikanske banks investeringsportefølje, er det ikke helt tydeligt, hvordan det skiller sig ud mod anden opsparing eller investering til pensionskøretøjer.

Kontrol af konti

U.S. Bank tilbyder også fem checkkonti. Her er hvad du behøver at vide om dem.

Amerikanske banks Nem kontrol af konto er en standardkonto. Hvis du overvejer at ansøge om et lån via U.S. Bank, har du en checkkonto med sine foretrukne renter på autolån, personlige lån og egenkapitallinjer. Der er et månedligt vedligeholdelsesgebyr på $ 6,95, som kan droppes, hvis du opfylder et af følgende tre kriterier:

• Kombinerede månedlige direkte indskud på mindst $ 1.000
• En gennemsnitlig kontosaldo på $ 1.500 
• Er 65 og derover 

Der er et pengeautomatgebyr på $ 2,50 og et gebyr på $ 2 i papiropgørelse, der frafalder, hvis du er tilmeldt eStatements eller er 65 år og derover.

Dette er U.S. Banks version af et forudbetalt betalingskort. Det Sikker debiteringKonto tilbyder flere funktioner end normalt med et standard forudbetalt betalingskort. For eksempel mobil- og netbank samt mulighed for at foretage en mobil checkindbetaling.

Du skal bruge $ 25 for at åbne en konto, og der er et månedligt vedligeholdelsesgebyr på $ 4,95, der ikke kan fraviges. Der er begrænsninger. Andre konti kan f.eks. Ikke knyttes til denne konto for at sikre kassekredit.

Da U.S. Bank har et ganske omfattende netværk af pengeautomater i sit MoneyPass -netværk - mere end 37.000 - bliver du ikke ramt af et tillæg. For hæveautomater uden for dette netværk er der dog et gebyr på $ 2,50.

U.S. Bank tilbyder også en gratis kredit score. Gennem TransUnion CreditView kan du se din nuværende score, og hvordan den kan ændre sig, hvis du tager forskellige handlinger, samt har adgang til forskellige ressourcer.

Dette er en af ​​U.S. Banks førende checkkonti. Det Guldkontrolpakke er værd at overveje, især hvis du planlægger også at åbne et amerikansk banklån eller kreditkort i den nærmeste fremtid. Hvis din check er knyttet til en anden amerikansk bankindskudskonto, falder kassekreditgebyret. Du vil blive refunderet for tillægsgebyrer på dine to første ikke-pengeautomater.

Du har ret til op til 100 gratis handler pr. Kalenderår med en selvstyret mæglerkonto via dets datterselskab, U.S. Bancorp Investments. Og hvis du gerne vil gøre det til en familiesag, giver Gold Checking dig mulighed for at tilmelde dig to familiemedlemmer til Easy Checking uden det månedlige vedligeholdelsesgebyr. Du skal bare være medejer af kontiene.

Det månedlige vedligeholdelsesgebyr er $ 14,95 og kan fraviges, hvis du har et lån eller kreditkort.

Det Platin -kontrolpakke er U.S. Banks førende checkkonto. Det kommer med nogle af fordelene ved Gold Checking, plus et par andre fordele. For eksempel behøver du ikke at betale et årligt gebyr på egenkapitalgrænsen. Og hvis du åbner en pengeskab, får du halvdelen af ​​det årlige gebyr.

Dette er den eneste checkkonto, der tilbyder renter. De er:

Amerikanske banks Elevkontrol leveres med alle de sædvanlige funktioner i en checkkonto. Der er intet månedligt vedligeholdelsesgebyr, og din første checkorder er gratis. En anden god fordel er, at tillægsgebyrer for de første fire ikke-netværksautomater tilbagetrækninger inden for en opgørelsesperiode er dækket. Når du har ramt fire udbetalinger, starter gebyrerne dog.

CD'er

Hvis du er i stand til at egerne et bestemt beløb væk og lade dem være uberørte i et bestemt stykke tid, kan en cd være en god mulighed. Renterne er typisk højere end på en opsparings- eller pengemarkedskonto. Bagsiden er, at hvis du har brug for at trække penge ud inden forfaldsdatoen, bliver du knyttet til en straf for tidlig tilbagetrækning. U.S. Bank tilbyder fire typer cd'er.

Hvis du har mindst $ 500 at sætte i en Amerikansk bank -cd, her er APY'erne:

Strafferne for tidlig tilbagetrækning er de samme for alle cd'er.

Hvis kontoen har en løbetid på seks måneder eller mindre, får du et gebyr på 25 $ tidligt tilbagetrækning og enten 1% af beløb, du tager ud, eller alle de renter, der ville have været tjent på de midler, der blev trukket tilbage for hele løbetiden, alt efter hvad der er større.

Hvis kontoen har en løbetid, der er større end seks måneder til og med 12 måneder, er den $ 25 plus enten halvdelen af ​​alle renter, der ville have været optjent på de hævede midler for hele løbetiden eller 1% af det tilbagetrukne beløb, alt efter hvad der er større.

Og for konti med en løbetid, der er større end et år? Du skal ponye $ 25 plus det, der er størst: halvdelen af ​​den rente, der ville have været tjent på de hævede midler for hele løbetiden eller 3% af det beløb, du tog ud.

Hvis du har mindst $ 1.000 at parkere i en CD Special, kan du hente følgende salgsfremmende APY'er:

En 28-måneders cd, the Step Up CD låser dig fast i en hastighed, når du åbner. Du kan indbetale alt fra $ 1.000 til $ 250.000. Så får du hver syvende måned et APY -bump som følger:

Leder du efter at spare i alt fra 30 til 60 måneder? Derefter a Udskift cd kan være noget at overveje. Hvis en højere APY kommer på din vej i løbet af din periode, er du berettiget til en engangsbump. Satserne er som følger:

Hvis disse satser ikke er det, du leder efter, kan du undersøge en højrente opsparingskonto i stedet.

Kreditkort

U.S. Bank tilbyder en række kreditkort, herunder cash back, rejser og lavrentekort. Du kan også finde sikrede kort og dem til små virksomheder. Der er også partnerkort til rådighed for amerikanske bankkunder. Her er blot nogle af U.S. Banks kreditkort tilbud.

Generelle rejsekort 

• U.S. Bank Altitude Reserve Visa Infinite Card 
• U.S. Bank FlexPerks Gold American Express -kort

Tilbagebetalings kreditkort

• U.S. Bank Cash+ Visa Signature Card

Lav rente kreditkort

• US Bank Visa Platinum Card

Sikret kreditkort

• US Bank Secured Visa Card

Business kreditkort 

• Amerikansk bankvirksomhedsudnyttelse af Visa Signature Card 
• U.S. Bank FlexPerks Business Travel Rewards 
• U.S. Bank Business Cash Rewards World Elite Mastercard

Andre finansielle produkter, der tilbydes af U.S. Bank

U.S. Bank har et robust udvalg af andre tilbud:

• Billån
• Bådlån 
• RV lån 
• Personlige lån
• Erhvervslån
• Realkreditlån
• Realkreditlån
• Home Equity lån og kreditlinjer
• Selvstyret handel 
• Administrerede investeringsporteføljer 
• IRA'er 
• Finansielle rådgivere

U.S.Banks kundeservice

U.S. Bank tilbyder sine kunder en række måder at kontakte sine repræsentanter på: telefonisk, online eller via en mobilapp. I J.D Power U.S. Merchant Services Tilfredshedsundersøgelse for 2020 rangerede U.S. Bank #1 med en score på 882. Det landede også på topplaceringen i to hovedkategorier: serviceomkostninger og administration af sikkerhed og tilbageførsel.

Sådan banker du med U.S. Bank

At åbne en konto hos U.S. Bank er temmelig standard. Du skal angive en form for et offentligt udstedt id og indsætte nogle personlige oplysninger. Har du spørgsmål? Ring og tal med en kundeservicemedarbejder.

Metodik

Investopedia er dedikeret til at give forbrugerne upartiske, omfattende anmeldelser af banker. Vi indsamlede over 20 datapunkter på tværs af mere end 80 banker - inklusive tilgængelige produkter, renter, gebyrer, og tilgængelighed - for at sikre, at vores indhold hjælper brugerne med at træffe den rigtige beslutning for deres opsparing og bank behov.

Åben konto