De bedste jumborenter på realkreditlån for 2021
Fra i dag, den 27. september 2021, er den jumbo 30-årige faste realkreditrente 3,26%, den jumbo 15-årige rente er 2,98%, og den jumbo 7/1 ARM-rente er 2,27%. Disse priser er ikke de teaser-priser, du kan se annonceret online og baseret på vores metode bør være mere repræsentativ for, hvad kunderne kunne forvente at blive tilbudt afhængigt af deres kvalifikationer. Du kan lære mere om, hvad der gør vores priser anderledes, i metodeafsnittet på denne side.
En realkreditrente er det beløb, som långivere opkræver på et boliglån og kan variere afhængigt af det beløb, du låner, og om du vælger et realkreditlån med fast eller variabel rente. Jumbo-renter på realkredit er satser forbundet med jumbolån. Jumbolån overskrider grænserne for overensstemmende lån: $548.250 til enfamiliehuse eller $822.375 på steder med højere boligværdier. De, der leder efter boliger af høj værdi, vil købe dem gennem et jumbolån med en tilsvarende jumbolånsrente.
Mens satserne ofte svarer til satserne for konforme lån, kan de være højere, hvilket fører til flere renter, der betales i løbet af lånet. For at kvalificere sig skal låntagere have en god kreditprofil, der inkluderer en lav gæld i forhold til indkomst og en højere kreditscore. Hvis du overvejer at optage et jumbolån, så tjek nedenstående priser, så du kan bestemme den bedste fremgangsmåde til dit lånebehov.
Dagens jumborenter på realkreditlån
| Lånetype | Køb | Refinansiere |
|---|---|---|
| Jumbo 30 år fast | 3.26% | 3.40% |
| Jumbo 15-års fast | 2.98% | 3.17% |
| Jumbo 7/1 ARM | 2.27% | 2.53% |
| Jumbo 7/6 ARM | 2.53% | 2.73% |
| Jumbo 5/1 ARM | 2.12% | 2.37% |
| Jumbo 5/6 ARM | 2.56% | 2.66% |
Dagens kurser for alle typer realkreditlån
| Lånetype | Køb | Refinansiere |
|---|---|---|
| 30-års fast | 3.18% | 3.29% |
| FHA 30-års fast | 3.02% | 3.17% |
| VA 30-År Fast | 3.04% | 3.28% |
| Jumbo 30-års fast | 3.26% | 3.40% |
| 20-års fast | 2.99% | 3.15% |
| 15-års fast | 2.44% | 2.55% |
| Jumbo 15-års fast | 2.98% | 3.17% |
| 10-års fast | 2.40% | 2.53% |
| 10/1 ARM | 2.78% | 3.55% |
| 10/6 ARM | 3.46% | 3.94% |
| 7/1 ARM | 2.55% | 3.77% |
| Jumbo 7/1 ARM | 2.27% | 2.53% |
| 7/6 ARM | 3.23% | 3.71% |
| Jumbo 7/6 ARM | 2.53% | 2.73% |
| 5/1 ARM | 2.42% | 2.77% |
| Jumbo 5/1 ARM | 2.12% | 2.37% |
| 5/6 ARM | 4.05% | 4.61% |
| Jumbo 5/6 ARM | 2.56% | 2.66% |
Ofte stillede spørgsmål (ofte stillede spørgsmål)
Hvad er en realkreditrente?
Boliglån kommer med en belåningsrente, som er det beløb, som låntagere opkræves i bytte for det beløb, som finansieringsselskabet har udlånt. Priser kan være faste eller justerbare. Faste renter vil ikke ændre sig gennem hele realkreditlånets løbetid rentetilpasningslån svinge baseret på en benchmarkrente for varigheden af realkreditlånets løbetid - normalt hver sjette måned eller hvert år.
Renten på realkreditlån er en af de vigtigste funktioner for låntagere, der undersøger muligheder for boligfinansiering. Det skyldes, at denne sats vil påvirke de månedlige betalinger og de samlede renter, der betales i løbet af lånet.
Hvad er et jumbolån?
Et jumbolån eller jumbolån er en type lån, der overstiger værdigrænser fastsat af Federal Housing Finance Agency (FHFA). Disse typer realkreditlån er ikke garanteret, købt eller solgt af Fannie Mae eller Freddie Mac, begge regeringssponserede enheder.
Disse grænser varierer afhængigt af, hvor du bor - generelt vil områder med højere leveomkostninger have højere grænser. Fra 2021 fastsatte FHFA overensstemmende lånegrænse til $548.250 (enfamiliehuse) for de fleste af de amerikanske amter. Der er en undtagelse, hvor der er højere boligværdier, og grænsen er øget til $822.375.Alt over disse tal er et jumbolån.
Hvordan er Jumbo realkreditrenter fastsat?
Ligesom konventionelle realkreditlån påvirkes renterne baseret på Federal Reserves benchmarks og individuelle faktorer såsom låntagerens kreditscore. Jumbo-renter på realkredit vil stige og falde i takt med Feds korte renter.
Da disse lån er på mere end en halv million dollars og udgør en stor risiko for långivere, vil låntagere desuden stå over for strengere kreditkrav. Dette inkluderer at have en meget højere kreditscore (ofte mindst 700) og en lavere gæld i forhold til indkomst. Långivere vil også have, at låntagere skal bevise, at de har en vis mængde kontantreserver. Jo bedre din kreditprofil er, desto lavere vil din jumborente på realkreditlån være.
Beslutter Federal Reserve realkreditrenter?
Det Federal Reserve bestemmer ikke realkreditrenter direkte. I stedet påvirker det renten indirekte ved at tage stilling til korte renter. Disse satser er dem, som finansielle institutioner bruger til at låne af hinanden, og som staten udsteder kortfristede obligationer.
I sidste ende bruger Federal Reserve disse satser til at hjælpe med at styre økonomien ved at tilskynde til vækst og holde inflationen under kontrol. At sænke priserne er ofte et tegn på at forsøge at stimulere økonomien med nye store billetkøb såsom boliger.
Når som helst Federal Open Market Committee beslutter at hæve eller sænke de korte renter, hæver eller sænker långivere deres i overensstemmelse hermed.
Hvad er en god jumborente på realkreditlån?
Hvad der betragtes som en god jumborente på realkreditlån, afhænger af din individuelle kreditprofil. Bare fordi du ser lave annoncerede priser, betyder det ikke, at du får den pris. De bedste priser tilbydes til dem, der har fremragende kreditværdighed, en betydelig mængde aktiver og en lav værdi gæld i forhold til indkomstblandt andre faktorer.
Har forskellige typer af realkreditlån forskellige kurser?
Forskellige typer af realkreditlån tilbyder forskellige satser. Konventionelle, fastforrentede realkreditlån har normalt forskellige satser mellem lånevilkårene; længere løbetid giver højere renter end kortere løbetider. For eksempel har et 15-årigt realkreditlån normalt lavere rente end en 30-årig løbetid.
Justerbar forrentede realkreditlån, eller ARM'er, har forskellige satser fra fastforrentede realkreditlån. ARM-lån har normalt lavere startrenter, hvilket gør betalinger mere håndterbare tidligt i låneperioden. Efter en forudbestemt periode går kursen op eller ned afhængigt af de aktuelle markedsforhold.
Jumbo realkreditlån har også forskellige satser sammenlignet med konforme realkreditlån, som normalt er højere end konforme realkreditlån på grund af risikoen forbundet med en større lånesaldo.
Er rente og ÅOP det samme?
Låntagere kan bemærke, at nogle långivere tilbyder renter og årlige procentsatser (ÅOP), der ligner hinanden, men det er faktisk to forskellige ting. Renten, udtrykt i procent, er det beløb, en långiver har til hensigt at opkræve låntagere for det udlånte beløb (kendt som hovedstolen). ÅOP, også udtrykt som en procentdel, inkluderer renten plus alle långivergebyrer, der rulles ind i lånet, såsom ansøgningsgebyrer, mæglergebyrer, oprettelsesgebyrer og eventuelle pantepoint.
ÅOP har en tendens til at være højere end deres tilsvarende rentesatser. Når de ligner hinanden, betyder det, at realkreditlånet har færre ekstra omkostninger rullet ind i lånet. Jo lavere ÅOP, jo mindre betaler låntagere for lånet i løbet af kontraktperioden.
Hvordan kvalificerer jeg mig til bedre jumborenter på realkreditlån?
På grund af de strengere krav til at kvalificere sig til et jumbolån, skal låntagere sørge for de har en høj kreditscore, en lav gæld i forhold til indkomst (DTI) og masser af aktiver eller likviditetsreserver. Med andre ord ønsker långivere, at låntagere skal bevise, at de er finansielt stabile og kreditværdige nok til at optage et jumbolån, da långivere ikke kan sælge deres lån til Fannie Mae eller Freddie Mac at fjerne nogle af risiciene.
Mange långivere ønsker at se scorer på 700 eller mere for at tilbyde konkurrencedygtige priser. For at hæve din skal du først se, hvor du står. Du kan få en gratis kreditrapport fra alle tre store kreditbureauer - Equifax, Experian og TransUnion - fra AnnualCreditReport.com. Sørg for, at alle oplysninger i dine rapporter er nøjagtige. Ellers skal du kontakte kreditoplysningsbureauet og den relevante kreditor for eventuelle uoverensstemmelser for at bestride det.
Der er masser af måder at hæve eller vedligeholde din kreditscore på, men den mest effektive måde er at sikre, at du betaler ned på din gæld og foretager rettidig betaling. Andre handlinger omfatter ikke at optage yderligere lån, når du ansøger om et realkreditlån.
Hvad angår dit DTI, er dette forhold en procentdel af din bruttoindkomst, der går til at betale dine månedlige gældsforpligtelser. Långivere ser på dette tal for at afgøre, om du har råd til dine afdrag på realkreditlån. Långivere ønsker, at låntagere skal have en DTI på højst 43%, men søger ideelt set DTI-forhold på 36% eller mindre.
Långivere ser også på det, der kaldes en front-end DTI, hvor den beregner, hvor meget af din bruttoindkomst, der går til bolig. For at beregne front-end skal du tage alle dine boligudgifter (inklusive afdrag på realkreditlån og husejerforsikring) og dividere dem med din bruttoindkomst. Långivere foretrækker, at dette tal ikke er mere end 28% af din samlede indkomst.
Hvis dit DTI er højt, kan du sænke det beløb ved at øge din indkomst eller betale mere af din eksisterende gæld.
Andre måder at hjælpe dig med at kvalificere dig til bedre jumbo-renter på realkredit inkluderer at have flere kontante reserver. Større mængder af aktiver viser långivere, at du om nødvendigt kan trække fra disse reserver for at betale dine månedlige afdrag på realkreditlån. Realkreditudlånere kræver muligvis ikke en stor udbetaling (nogle kan bede om 10 % ned), men for at undgå omkostningerne ved privat realkreditforsikring og øge dine chancer for at få en bedre rente, er det en god idé at sigte efter 20 % ned.
Hvor stort et realkreditlån har jeg råd til?
Hvor meget du kan låne vil afhænge af faktorer som din kreditscore, indkomst, aktiver og ejendommens værdi. Jumbo-lån er generelt det bedste for en person, der er en højindkomstmodtager - i det væsentlige en person, der har råd til de højere betalinger.
Selvom långivere tilbyder et bestemt lånebeløb, betyder det ikke, at du skal købe en bolig op til den grænse. Overvej nøje, hvor meget du vil betale og nemt har råd til, så du kan nå dine andre økonomiske mål, som at spare op til pension. En god tommelfingerregel er at bruge front-end DTI til at bestemme din maksimale overkommelighed, som ikke bør overstige 28% af din indkomst.
Hvad er realkreditpoint?
Også kaldet rabatpoint, realkreditpoint er et gebyr, som låntagere betaler långivere for at modtage en lavere rente. Du forudbetaler med andre ord renter i en periode for at betale mindre af de samlede levetidsomkostninger for dit lån.
Et realkreditlån koster 1 % af dit lånebeløb. For eksempel, hvis du optager et lån på $600.000, betaler du $6.000 for at reducere din rente med 0,25%. Det virker måske ikke som et stort beløb, men det kan lægge op til titusindvis af dollars i renter i løbet af lånets løbetid.
For eksempel optager du et realkreditlån på 600.000 kr. med 20 % ned og til en rente på 3,25 %. Med et 30-årigt jumbolån betaler du 272.036,52 USD i rente. I modsætning hertil, hvis du betalte 6.000 USD for at sænke kursen til 3 %, ender du med at betale 248.531,77 USD i rente, en besparelse på 23.504,75 USD.
Skal jeg få et jumbolån?
Beslutningen om at optage et jumbolån er en beslutning, der ikke skal tages let på. Derfor er det vigtigt at forstå, hvad långivere leder efter, når det kommer til disse typer realkreditlån, samt at sikre dig, at du har råd til de månedlige betalinger. Med boliger, der har en højere værdi, kan husforsikring og vedligeholdelsesbehov også være dyrere, så glem ikke at indregne disse omkostninger i dit budget.
Hvis du beslutter dig for at gå videre, vil du sandsynligvis stå over for en mere kompliceret og involveret proces, for at en långiver kan godkende et lån. Derfor er det afgørende at shoppe rundt – at finde den rigtige långiver giver dig den bedste chance for at købe dit drømmehus.
Sådan valgte vi de bedste jumborenter på realkreditlån
For at kunne vurdere de bedste jumborenter på realkreditlån, skulle vi først oprette en kreditprofil. Denne profil inkluderede en kreditscore på mellem 700 og 760 med en ejendomsbelåningsgrad (LTV) på 80 %. Med denne profil havde vi gennemsnittet af de laveste priser, der tilbydes af mere end 200 af landets bedste långivere. Som sådan er disse priser repræsentative for, hvad rigtige forbrugere vil se, når de køber et realkreditlån.
Husk, at realkreditrenter kan ændre sig dagligt, og disse data er kun beregnet til informationsformål. En persons personlige kredit- og indkomstprofil vil være de afgørende faktorer for, hvilke lånerenter og vilkår de er i stand til at få. Lånesatserne inkluderer ikke beløb for skatter eller forsikringspræmier, og individuelle långivers vilkår vil gælde.
