Kan du eje krypto i din Roth IRA?
Internal Revenue Service (IRS) regler betyder, at du ikke kan bidrage kryptovaluta direkte ind i din Roth IRA, men der ser ikke ud til at være nogen regel om at tilføje krypto til din Roth IRA via køb. Men få Roth IRAs udbydere tillader dig at gøre dette. Dette har ført til fremkomsten af "Bitcoin IRAs", pensionskonti designet til at lade dig investere i kryptovalutaer.
Bare fordi du kan holde krypto i din Roth IRA betyder dog ikke, at du skal. Enkeltpersoner kan opleve, at inklusive Bitcoin- eller altcoin-beholdninger kan tilføje diversificering til pensionsporteføljer, men dens prisvolatilitet kan være uegnet for nogen, der nærmer sig pension, og som ikke har råd til at køre ud af en nedtur.
I denne guide vil vi se på reglerne, når det kommer til at tilføje krypto til din Roth IRA og holde det der.
- Siden 2014 har IRS betragtet Bitcoin og andre kryptovalutaer på pensionskonti som ejendom.
- Dette betyder, at du ikke kan bidrage med krypto til din Roth IRA direkte, men du kan tilføje den til din IRA via køb.
- Vanskeligheden er, at få traditionelle IRA-udbydere vil tillade dig at gøre dette.
- En løsning er en krypto-IRA, som giver dig mulighed for at investere i krypto til dine pensionskonti. Investorer bør dog nøje overveje, om disse konti er egnede til pensionsplanlægning.
Kan du holde krypto i en Roth IRA?
Da Roth IRA'er blev opfundet tilbage i 1997, eksisterede krypto ikke. På grund af dette er der ingen specifik omtale af cryptocurrency i den del af skatteloven, der omhandler Roth IRA'er. Imidlertid, de relevante regler definerer, hvilken slags finansielle aktiver du kan bidrage med til en Roth IRA, og hvad du kan have i en.
Disse regler betyder, at du ikke kan tilføje cryptocurrency direkte til din Roth IRA. Det skyldes, at § 408(a)(1) kræver, at bidrag til IRA'er skal ske kontant. Og IRS Revenue Ruling 2019-4 gør det klart, at cryptocurrency ikke er kontanter. Selvom "kontanter" ikke er defineret i reglerne, betyder det tilsyneladende amerikansk valuta i form af dollarsedler, mønter eller en check.
Du kan dog tilføje cryptocurrency til en Roth IRA ved køb. Der er nogle regler, der forhindrer Roth IRA'er i at holde "samlerobjekter" og "mønter", men de ser ikke ud til at gælde for krypto. Fordi cryptocurrency er ejendom, kan en IRA erhverve cryptocurrency ved køb uden at løbe i strid med regler, der forbyder IRA'er at holde samleobjekter eller mønter.
Det betyder, at IRS siden 2014 har overvejet Bitcoin og andre kryptovalutaer på pensionskonti som ejendom, således at mønter beskattes på samme måde som aktier og obligationer. Således har kryptovaluta, der holdes i en Roth IRA, indkomstskattegrundlag med det formål at måle gevinst eller tab ved forekomsten af et skattepligtigt salg eller bytte.
I princippet behøver Roth IRA-indehavere, der ønsker at inkludere digitale tokens i deres pensionskonti, kun at finde en formynder villig til at acceptere cryptocurrency. Problemet er, at få af de "traditionelle" udbydere af Roth IRA'er er villige til at give dig mulighed for at holde kryptovaluta som en del af dem.
I princippet er der ingen regel mod at holde kryptovaluta i en Roth IRA. Det kan dog være svært at finde en Roth IRA-udbyder, der vil tillade dig at gøre dette.
Alternativet: Bitcoin IRA'er
Heldigvis for de personer, der er forpligtet til at inkludere Bitcoin i deres IRA'er, selvstyrende IRA'er (SDIRA'er) tillader oftere alternative aktiver som kryptovalutaer.
For nylig er depotbanker og andre virksomheder designet til at hjælpe investorer med at inkludere Bitcoin i deres IRA'er blevet stadig mere populære. Noget af disse virksomheder omfatte BitIRA, Aktietillid, og Bitcoin IRA, en af de tidlige ledere på området.
Dette betyder dog ikke nødvendigvis, at det er en god idé at holde krypto i din Roth IRA. Nogle hævder, at krypto kan tilføje yderligere diversificering til Roth IRA'er, og andre at kryptovalutaer (og denne Roth IRA'er, der holder dem) vil fortsætte med at stige i popularitet og pris i den langsigtede fremtid. På den anden side er krypto karakteriseret ved ekstrem volatilitet, og dette repræsenterer en enorm risiko for de investorer, der nærmer sig pension, og som ikke kan vente på en nedtur.
Du skal også være opmærksom på, at gebyrer for krypto-IRA'er typisk er meget højere end for "traditionelle" IRA'er. For eksempel opsætning af en $50.000 selvstyret IRA-konto til handel kan koste så meget som $6.000 i gebyrer under en indledende opsætning afhængigt af udbyder. Der er også tilbagevendende depot- og vedligeholdelsesgebyrer, der opkræves af udbydere af sådanne tjenester, og gebyrer forbundet med individuelle kryptovalutahandler. En typisk udbyder kan opkræve 3,5 % pr. transaktion for hvert køb og 1 % eller et fast gebyr for hvert salg. Kumulativt kunne disse gebyrer ophæve de skattemæssige fordele, der tilbydes af IRA-konti.
Kan du have krypto i en Roth IRA?
Du kan holde krypto i din Roth IRA, men du kan ikke bidrage med det direkte. Siden 2014 har IRS betragtet Bitcoin og andre kryptovalutaer på pensionskonti som ejendom.
Er en Crypto IRA en god investering?
Det kommer an på. Mens det at holde krypto i din IRA kan øge diversificeringen, gør kryptoens ekstreme volatilitet det til et dårligt valg for en pensionsinvestering.
Kan jeg have flere Roth IRA'er?
Du kan have flere traditionelle og Roth IRA'er, men dine samlede kontantbidrag kan ikke overstige det årlige maksimum, og dine investeringsmuligheder kan være begrænset af IRS.
Bundlinjen
Siden 2014 har IRS betragtet Bitcoin og andre kryptovalutaer på pensionskonti som ejendom. Dette betyder, at du ikke kan bidrage med krypto til din Roth IRA direkte, men du kan tilføje den til din IRA via køb. Vanskeligheden er, at få "traditionelle" IRA-udbydere vil tillade dig at gøre dette.
Der er alternativer: krypto-IRA'er, som giver dig mulighed for at investere i krypto til dine pensionskonti. Investorer bør nøje overveje, om disse konti er egnede til pensionsplanlægning i betragtning af de høje gebyrer og den ekstreme volatilitet af kryptovaluta.
