Favorit FIRE-investeringer i din Roth IRA
Roth IRA'er give investorer mulighed for at opbygge en skattefri indkomstkilde til deres pensionering. Internal Revenue Service. "Roth IRA'er." Penge kan trækkes fra en Roth IRA til enhver tid - selv ved førtidspension - og beskattes ikke på det tidspunkt, så længe du holde sig inden for reglerne.
Mange FIRE investorer gøre brug af Roth IRA'er. Roth IRA'er kan bruges i FIRE-planer, ligesom de bruges i traditionel pensionsplanlægning: som et middel til langsigtede investeringer. Alternativt opsætter mange FIRE-investorer en Roth IRA-konverteringsstige, der giver dem mulighed for at konvertere penge investeret i traditionelle pensionskonti til skattefrie Roth IRA-investeringer.
De bedste investeringer at holde i din Roth IRA til FIRE-planlægning afhænger af, hvilken tilgang du tager, og i denne artikel guider vi dig gennem dine muligheder.
Nøgle takeaways
- En Roth IRA kan besidde ethvert finansielt aktiv, som en traditionel IRA holder. Der er dog nogle typer investeringer, der er særligt velegnede til en Roth IRA.
- Det er bedst at holde investeringer, der ellers ville udløse betydelige skatter – dem med højt vækstpotentiale, stort udbytte eller høj omsætning er alle gode muligheder.
- Det er sandt, uanset om du følger en FIRE-plan eller en traditionel pensionsordning, med en vigtig undtagelse. Investorer, der ønsker at gå på pension snart, bør allokere flere pensionsaktiver til vækst- og værdistigningsorienterede individuelle aktier eller aktiefonde.
Planlægning af Roth IRA-investeringer til FIRE
Der er to hovedmåder, hvorpå FIRE-investorer - akronymet står for finansiel uafhængighed, går på tidligt pension - kan bruge Roth IRA'er. En ligner standardmåden, hvorpå disse konti bruges i traditionel pensionsplanlægning: Brug af kontoen som en langsigtet investering køretøj. Den anden er at bygge en Roth IRA-konverteringsstige, hvor midler fra almindelige pensionskonti – 401(k), 403(b) og traditionelle IRA-planer – konverteres til investeringer i din Roth IRA.
Der er nogle ligheder mellem disse tilgange, når det kommer til at planlægge dine Roth IRA-investeringer. De bedste Roth IRA-investeringer er dem, der kan drage fordel af den måde, hvorpå pensionskøretøjerne beskattes, uanset om du følger en FIRE-plan eller ej.
En Roth IRA kan besidde ethvert finansielt aktiv, som en traditionel IRA besidder. Faktisk, bortset fra livsforsikring og samleobjekter, kan Roth IRA'er besidde stort set ethvert finansielt aktiv. Men når det kommer til at investere i Roth IRA'er, er ikke alle aktiver skabt lige. For at drage fuld fordel af Roth IRA's skattebeskyttende egenskaber, er det bedst at holde investeringer, der ellers ville udløse betydelige skatter. Investeringer med højt vækstpotentiale, stort udbytte eller høj omsætning er alle gode muligheder.
Det er bedst at bruge din ROTH IRA til investeringer, der ellers ville udløse betydelige skatter. Investeringer med højt vækstpotentiale, stort udbytte eller høj omsætning er gode muligheder.
Bedste Roth IRA-investeringer til brand
Det bedste investeringer for Roth IRA'er er stort set de samme, uanset om du følger en FIRE eller traditionel pensionsordning. Forskellen for dem, der følger en FIRE-plan, er det investeringsvindue, de har til rådighed.
Der er med andre ord nogle investeringstyper, der er særligt velegnede til Roth IRA'er, men hvilke du vælger vil afhænge af din investeringshorisont, og hvornår du planlægger at gå på pension. Yngre investorer, eller dem, der planlægger at gå på pension snart, bør allokere flere pensionsaktiver til vækst- og værdistigningsorienterede individuelle aktier eller aktiefonde. Omvendt dem, der er pensioneret eller tæt på pension ville typisk have en højere allokering af deres investeringer i obligationer eller indkomstorienterede aktiver, såsom REIT'er eller aktier med højt udbytte.
Uanset hvilken plan du følger, er der dog nogle investeringer, der er meget velegnede til Roth IRA'er:
- Indkomstorienterede aktier— almindelige aktier, der betaler højt udbytte, eller foretrukne aktier, der regelmæssigt betaler et rigt beløb. Når du har aktier på en ikke-pensionskonto, betaler du typisk skat af udbytte, du tjener, men så længe du overholder Roth tilbagetrækningsregler, vil du aldrig betale skat af disse udbytter eller nogen anden indtjening, hvis de er i en Roth IRA.
- Vækstaktier er small-cap og mid-cap selskaber, der virker modne til påskønnelse hen ad vejen. Normalt ville deres alvorlige vækst udløse et skattebid, omend ved lavere langsigtede kapitalgevinster (normalt 15%). Men det betyder ikke noget, at disse aktier er væsentligt mere værd, når du indkasserer dem efter pensionering. Hvis du holder i en Roth, skylder du ikke nogen skat på dem overhovedet.
- Virksomhedsobligationer og anden højforrentet gæld er ideelle til en Roth IRA. Det er det samme princip som med aktier med højt udbytte - skærm indkomsten - kun mere.
- Ejendomsinvesteringsforeninger (REIT'er), offentligt handlede porteføljer af ejendomme, er store indkomstproducenter, selvom de også tilbyder kapitalstigning.
- Det er også muligt at investere direkte i fast ejendom via din Roth IRA. Du kan eje enfamiliehuse, multiplex-boliger, lejligheder, ejerlejligheder, andelsboliger og endda lande i en Roth IRA. Men du skal bruge en selvstyret IRA for at gøre det.
Hvad er de bedste investeringer for en Roth IRA?
Uanset om du følger en FIRE-plan eller sparer op til pension på en mere typisk tidslinje, er investeringerne ens. Hvad der er anderledes er, hvor aggressivt du sparer penge på en investeringskonto. Gode muligheder omfatter indkomstorienterede aktier, vækstaktier, indirekte ejendomsinvesteringer og direkte ejendomsinvesteringer.
Er en Roth IRA god til ild?
Ja. Roth IRA'er kan udgøre en værdifuld del af en FIRE-strategi, enten som et langsigtet investeringsmiddel, en kilde til nødmidler eller som en del af en Roth IRA konverteringsstige.
Kan du have to Roth IRA'er?
Du kan have flere traditionelle og Roth IRA'er, men dine samlede kontantbidrag kan ikke overstige det årlige maksimum, og dine investeringsmuligheder kan være begrænset af IRS.
Bundlinjen
En Roth IRA kan besidde ethvert finansielt aktiv, som en traditionel IRA besidder. Der er dog nogle typer investeringer, der er særligt velegnede til en Roth IRA. For at drage fuld fordel af Roth IRA's skattebeskyttende egenskaber, er det bedst at holde investeringer, der ellers ville udløse betydelige skatter. Investeringer med højt vækstpotentiale, store udbytter eller høje omsætningsniveauer er de bedste kandidater.
Det er sandt, uanset om du følger en FIRE-plan eller en traditionel pensionsordning, med en vigtig undtagelse. Investorer, der ønsker at gå på pension snart, bør allokere flere pensionsaktiver til vækst- og værdistigningsorienterede individuelle aktier eller aktiefonde.
