Bedste steder at åbne en selvstyret Roth (eller traditionel) IRA
EN selvstyret individuel pensionskonto (SDIRA) er meget som andre IRA'er, men med en vigtig forskel: Kun SDIRA'er giver dig mulighed for at investere i utraditionelle aktiver, såsom fast ejendom, ædelmetaller og kryptovalutaer.
Det er ikke sådan, at alternative investeringer ikke er tilladt i IRA'er. Ifølge Internal Revenue Service (IRS), ved lov er de eneste ting, der ikke kan indgå i en IRA, livsforsikring og samleobjekter. Den "store boks" IRA-virksomheder vil dog have, at du investerer i de finansielle produkter, som de sælger – traditionelle investeringer som f.eks. aktier, obligationer, og investeringsforeninger– så de vælger ikke at handle med utraditionelle aktiver.
Stadig, uanset hvilken type IRA du har, en kurator eller depotforvalter-såsom en bank, mæglervirksomhed eller robo-rådgiver—skal oprette og administrere kontoen. Og fordi ikke alle depotforvaltere understøtter utraditionelle aktiver, skal du finde en speciel SDIRA-tillidsmand eller -depotbank, der tilbyder de alternative investeringer, som du ønsker at købe og sælge.
Nøgle takeaways
- En selvstyret IRA (SDIRA) er en pensionskonto, der lader dig investere i utraditionelle aktiver, såsom fast ejendom og ædelmetaller.
- Du kan oprette en SDIRA som enten en traditionel IRA (skattefradragsberettigede bidrag) eller Roth IRA (skattefrie udbetalinger).
- Ifølge Internal Revenue Service (IRS) regler skal SDIRA'er oprettes og administreres af en administrator eller depotbank, som kan være en bank eller anden finansiel institution.
- De fleste IRA-depotbanker tilbyder kun traditionelle beholdninger (f.eks. aktier og obligationer), så du skal bruge en særlig SDIRA-depotbank, hvis du vil investere i alternative aktiver.
- Mens en depotbank administrerer din SDIRA, administrerer du den direkte, hvilket betyder, at du skal undersøge dine investeringer og forstå de skattemæssige konsekvenser.
Hvad er en Self-Directed Individual Retirement Account (SDIRA)?
SDIRA'er er struktureret som andre IRA'er med de samme skattefordele, bidrag grænser og distributionsregler. Imidlertid, en ting, der adskiller SDIRA'er fra deres konventionelle fætre er de typer af investeringer, de tilbyder: Kun SDIRA'er understøtter utraditionelle aktiver. Det betyder, at SDIRA'er leverer bedre diversificering, større fleksibilitet og højere potentielle afkast.
Fast ejendom – fra enfamiliehuse til alpacafarme – er et af de mest populære SDIRA-aktiver. Der er snesevis af andre muligheder, herunder men ikke begrænset til:
- Virksomheder, franchises og startups
- Konvertible sedler
- Crowdfunding
- Kryptovalutaer
- Udlejning af udstyr
- Fremmed land
- Husdyr og afgrøder
- Selskaber og partnerskaber med begrænset ansvar (LLC'er og LLP'er), og truster
- Olie- og gasrettigheder
- Specificerede ædle metaller (sølv, guld, platin, palladium)
- Kapitalfond og privat materiel
- Private lånemuligheder (realkreditlån og andre lån)
- Skattepant og skøder
- Warrants og strukturerede bosættelser
Visse investeringer er off limits for alle IRA'er. Loven siger, at du ikke kan bruge en IRA til at investere i livet forsikring eller samleobjekter, herunder kunstværker, tæpper, antikviteter, ædelstene, frimærker, de fleste mønter, de fleste metaller og alkohol drikkevarer.
SDIRA Forvaltere
Mens en depotforvalter administrerer din SDIRA, administrerer du den direkte (derfor "selvstyret"). I modsætning hertil, hvis du har en standard IRA, vælger depotbanken investeringerne for dig, og valgene er begrænset til dem, den sælger - typisk aktier, obligationer og investeringsforeninger.
Ifølge IRS skal en IRA/SDIRA-trustee eller depotbank "være en bank, en føderalt forsikret kreditforening, en opsparings- og låneforening eller en enhed godkendt af IRS til at fungere som trustee eller formynder." Hvis du vil drage fordel af en SDIRA, har du brug for en depotbank, der er specialiseret i SDIRA'er og tilbyder de specifikke utraditionelle aktivinvesteringer, som du er i interesseret.
SDIRA-depote giver ikke investeringsrådgivning. Kontoejere er ansvarlige for at lave deres egen research og vælge investeringer.
Bedste steder at åbne en SDIRA
En SDIRA-depotbank kan være en bank, kreditforening, mæglerfirma eller et andet IRS-godkendt firma (du kan finde en online ved at søge efter "SDIRA-depotbank"). For at hjælpe dig i gang er her en oversigt over fem af de bedste selvstyrende IRA-virksomheder for 2022.
| SDIRA Forvaltere | ||
|---|---|---|
| SDIRA Depotforvalter | Fordele | Ulemper |
| Aktietillid | Omfattende SDIRA-erfaring, ingen transaktionsgebyrer, komplet udvalg af alternative investeringer | Administrationsgebyrer over gennemsnittet, ingen kontrol med checkhæfte |
| uDirect IRA | Ejendomseksperter, checkhæftekontrol, lavt årligt administrationsgebyr | Besværlig kontoopsætningsproces |
| Entrust-gruppen | Omfattende SDIRA-erfaring, proprietær onlineportal, nyttigt indholdsbibliotek | Ingen checkhæfte kontrol |
| Alto IRA | Strømlinet teknologisk platform, nem kontoopsætning, lave gebyrer | Relativ nytilkommen, kompliceret gebyrplan |
| Raket dollar | Omkostningseffektiv til større porteføljer, nem kontoopsætning, kontrol med checkhæfte | Relativ nytilkommen, højt etableringsgebyr |
Udfør altid din rettidig omhu på en SDIRA-depot, før du åbner en konto. SDIRA'er har ikke kun strengere regler end traditionelle IRA'er, men industrien tiltrækker også uærlige virksomheder, der forgriber sig på investorer.
Hvad er bidragsgrænserne for selvstyrende individuelle pensionskonti (SDIRA'er)?
De selvstyrende individuelle pensionskonto (SDIRA) bidragsgrænser er de samme, som de er for standard IRA'er. For 2022 kan du bidrage med op til $6.000. Hvis du er 50 år eller ældre, kan du tilføje $1.000 indhentningsbidrag for i alt $7.000.
Hvad kan du købe med en SDIRA?
Den vigtigste fordel ved at bruge en SDIRA er, at du kan investere i utraditionelle (alias alternative) aktiver. Standard IRA'er er generelt begrænset til aktier, obligationer, investeringsforeninger og indskudsbeviser (CD'er). I modsætning hertil kan SDIRA'er besidde adskillige typer fast ejendom (det mest populære SDIRA-aktiv), visse dyrebare metaller, skatteret, private realkreditlån, kryptovalutaer, private equity, partnerskaber, heste, husdyr og landbrugsjord. Custodians tilbyder forskellige investeringsmuligheder, så vær sikker på, at de aktiver, du ønsker, er en del af depotbankens lineup.
Skal jeg investere i en traditionel eller Roth IRA?
Standard IRA'er og SDIRA'er kan struktureres som enten den traditionelle eller Roth version. En vigtig forskel er tidspunktet for skattefordelen.
- Traditionel IRA - Dig fratrække bidrag, når de indbetales og betale skat af hævninger senere.
- Roth IRA - Du betaler afgifter på bidrag, når de er foretaget og få skattefrie hævninger senere.
Det er umuligt at forudsige din pension skatteklasse– når alt kommer til alt, kan din økonomiske situation og skattelovgivningen ændre sig mellem nu og da. Alligevel er det generelt en god idé at gå Roth-ruten, hvis du forventer at være i en højere parentes under pensioneringen. På den anden side giver en traditionel IRA mest mening, hvis du har brug for skattelettelsen nu eller forventer at være i en lavere skatteramme i dine år efter arbejde.
Bundlinjen
SDIRA'er giver dig mulighed for at investere i aktiver, der er uden grænser for konventionelle IRA'er, hvilket giver større diversificering og potentielt højere afkast i processen. Alligevel, selvom de har mere fleksibilitet og muligheder end deres konventionelle fætre, indebærer de flere regler og risici og har en stejlere indlæringskurve. Derfor er SDIRA'er bedst egnet til mennesker som allerede har erfaring med utraditionelle investeringer og ønsker at holde dem i en skattefordelt konto.