Investeringsmuligheder for Roth IRA'er fra Betterment

Forbedring er en finansiel teknologi (fintech) virksomhed, der tilbyder en robo-rådgivende platform til at forenkle investerings-, pensions- og porteføljestyringsbeslutninger for sine brugere. Platformens automatiserede teknologi opbygger en portefølje af billige, diversificerede børshandlede fonde (ETF'er) baseret på brugernes individuelle økonomiske mål.

Betterment blev grundlagt i 2008 og lancerede sin platform i 2010. Det har mere end 700.000 kunder og $33 milliarder ind aktiver under forvaltning (AUM).

Betterment tilbyder en begrænset mængde investeringsforvaltningstjenester til en nedsat pris. Dens platform giver anbefalet porteføljer at opfylde de økonomiske mål for sine brugere. Platformens algoritme konstruerer globalt diversificerede porteføljer, der er skræddersyet til dens brugeres specifikke risikoprofiler og investeringstidshorisonter. Disse porteføljer er udelukkende sammensat af billige aktie- og obligations-ETF'er på tværs af 14 forskellige aktivklasser.

Investorer, der ønsker mere fleksibilitet og kontrol, har mulighed for at foretage justeringer af den specifikke allokering af forskellige aktivklasser inden for deres porteføljer. For eksempel, hvis en investor har en meget konservativ portefølje med en 10 % allokering til aktier og en 90 % allokering til obligationer, kan de justere allokeringen til at være mere vægtet mod aktier, hvis de ønsker en mere aggressiv portefølje. Investorer kan også foretage mere specifikke aktivallokeringsjusteringer, såsom at give større vægt til

instagram viewer

store kasketter i modsætning til små kasketter.

Investorer i USA har adgang til flere skattefordelt spareplaner, herunder 401(k) s, individuelle pensionskonti (IRA), og Roth IRA'er. Det vigtigste forskellen mellem en Roth IRA og en traditionel IRA er, at førstnævnte er finansieret med efter skat dollars. Det betyder at bidrag til Roth IRA'er ikke er fradragsberettigede, hvor de er med traditionelle IRA'er. Men i modsætning til en traditionel IRA, hvor tilbagetrukne midler beskattes, giver en Roth IRA investorer mulighed for at hæve midler skattefrit.

Nøgle takeaways

Betterment, grundlagt i 2008, tilbyder en robo-rådgivningsplatform designet til at konstruere porteføljer, der er skræddersyet til brugernes risikoprofiler og investeringstidshorisonter.
Brugere matches med en globalt diversificeret portefølje bestående af aktie- og obligationsbørshandlede fonde (ETF'er), som de derefter kan foretage specifikke aktivallokeringsjusteringer til.
Betterments kerneportefølje, med en 60/40 aktie-til-obligations aktivallokering, er et godt udgangspunkt for de fleste investorer.
Alle de mulige porteføljer, som Betterment tilbyder, kan konstrueres af investorer på egen hånd hos en anden mægler uden at betale Betterments administrationsgebyrer.

Forbedring Kerneportefølje 60/40 Asset Allocation

19,8 %—Vanguard Total Stock Market ETF (VTI): Total Stock Market ETF
16,7 %—Vanguard FTSE Developed Markets ETF (VEA): All-Cap Developed Market Stock ETF
10,3 %—Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO): All-Cap Emerging Market Stock ETF
5,3 %—Vanguard Value ETF (VTV): Large Cap Value Stock ETF
4,3 %—Vanguard Mid-Cap Value ETF (VOE): Midcap Value Stock ETF
3,6 %—Vanguard Small-Cap Value ETF (VBR): Small Cap Value Stock ETF
14,7 %—Vanguard Total International Bond ETF (BNDX): Global Aggregate Bond ETF
12,3 %—iShares Core U.S. Aggregate Bond ETF (AGG): U.S. Aggregate Bond ETF
8,0 %—iShares J.P. Morgan USD Emerging Markets Bond ETF (EMB): USD Emerging Market Bond ETF
5,0 %—Vanguard Short-Term Inflation-Protected Securities Index ETF (VTIP): Inflationsbeskyttet kortfristet obligations-ETF

(Ovenstående porteføljedata blev leveret af Betterment. De er fra dec. 31, 2021.)

Betterments kerneportefølje, med en 60/40 aktie-til-obligations aktivallokering, er et godt udgangspunkt for de fleste investorer. 60/40-porteføljen er blevet noget af en standard for aktivallokeringsstrategier, der skaber en balance mellem vækst og risiko. Dog andet tildelingsregler bruges i industrien.

Nogle finansielle rådgivere anbefaler at følge reglen "100 minus din alder". For eksempel, hvis en investor er 30 år gammel, vil deres portefølje bestå af 70% aktier og 30% obligationer. Når de fylder 40, ville de have 60/40-porteføljen.

Disse retningslinjer er dog blot generelle tommelfingerregler. De bør kun bruges som udgangspunkt. Det vigtige er, at investorerne vælger et aktivmix, der afspejler deres risikotolerance samt deres investeringstidshorisont og tilhørende behov for vækst.

Betterment opkræver et årligt forvaltningsgebyr på 0,25 % oven i de gebyrer, som ETF'erne i porteføljen opkræver. Gebyrerne dækker porteføljen genbalancering at fastholde den målsatte aktivallokering. Fordi forbedringsgebyrerne er mere end tredoblet af basisomkostningerne ved at holde denne portefølje af ETF'er, investorer kan spare betydeligt på investeringsomkostningerne ved at konstruere den samme eller lignende portefølje dem selv. Alle disse ETF'er er tilgængelige fra de fleste mæglere, hvoraf mange tilbyder konti uden administrationsgebyrer.

Investorer kan åbne en konto hos et af disse firmaer og derefter vælge ETF'erne og den specifikke vægtning af hver ETF i deres portefølje for at replikere en af Betterments anbefalede porteføljer. Investorerne bliver dog nødt til at påtage sig ansvaret for periodisk rebalancering af deres egen portefølje at fastholde den målsatte aktivallokering.

Har Betterment Roth individuelle pensionskonti (Roth IRA'er)?

Ja.

Kan du hæve penge fra en Betterment Roth IRA?

Ja. Investorer kan til enhver tid hæve deres penge fra deres Roth IRA hos Betterment uden at betale yderligere gebyrer. Der kan dog være skattemæssige konsekvenser for at foretage tidlige hævninger inden pensionering.

Kan du have to Roth IRA'er?

Ja. Der er ingen grænse for antallet af Roth IRA'er, du kan have. Men at øge antallet af Roth IRA'er, du har, øger ikke det samlede beløb, du kan bidrage med hvert år.

Bundlinjen

En Roth IRA tilbyder investorer visse skattefordele. Roth IRA'er er unikke ved, at de er finansieret med dollars efter skat og ikke beskattes, når midlerne trækkes tilbage på et senere tidspunkt. Kort sagt, midler investeret i en Roth IRA kan vokse skattefrit.

Efter at have åbnet en Roth IRA, vil de valgte investeringstyper afhænge af den enkelte investors risikotolerance og hvor meget tid og energi de har til at undersøge forskellige investeringer. Betterment tilbyder en platform, der hjælper med at forenkle processen med at vælge, hvilke aktiver der skal inkluderes i en Roth IRA-portefølje. Platformens algoritme vil anbefale en portefølje baseret på individuelle brugeres risikoprofiler, og hvornår brugeren planlægger at gå på pension.