Hvor lang tid før et fravær udløser afslutningen på et omvendt realkreditlån?

Omvendt realkreditlån kan give kontanter til seniorer, hvis nettoformue for det meste er bundet op på værdien af ​​deres bolig. Et omvendt realkreditlån er en lån for boligejere, der er 62 år eller ældre og har en betydelig egenkapital. Det giver disse seniorer mulighed for at låne penge mod værdien af ​​deres hjem og modtage midler som et engangsbeløb, fast månedlig betaling eller kreditlinje. hele lånesaldo forfalder til betaling, når låntager dør, flytter permanent eller sælger boligen.

Du kan kun have ét omvendt realkreditlån på én gang, og det skal optages mod dit primær bopæl. Dette er noget løst defineret, men det opfattes generelt som, at du skal bo på adressen i mindst seks måneder om året. Hvis du skal bruge tid på et sundhedscenter, er reglerne lidt mere lempelige - i dette tilfælde, kan du være væk hjemmefra i op til 12 sammenhængende måneder, før dit omvendte realkreditlån bliver på grund.

Det er vigtigt at forstå disse regler, fordi et længerevarende fravær fra dit hjem kan betyde, at dit omvendte realkreditlån forfalder, og at du er tvunget til at sælge dit hus for at betale det tilbage. I denne artikel tager vi dig igennem, hvad du har brug for at vide.

Forståelse af opholdsregler for omvendte realkreditlån

Reglerne for omvendt realkreditlån siger, at den ejendom, du har omvendt pant i, skal være din hovedbolig, hvilket betyder, at den skal være der, hvor du tilbringer størstedelen af ​​året. De siger også, at man kun kan have én hovedbolig ad gangen.

De specificerer dog ikke, hvor længe en låntager kan være væk fra ejendommen, før en långiver kan indkalde det omvendte realkreditlån. Med andre ord, den nøjagtige tid, du kan være væk hjemmefra, før dette udløser afslutningen af ​​dit omvendte realkreditlån, er efter din långivers skøn.

Din långiver kan have specifikke, detaljerede regler for, hvor længe du kan være væk fra dit hjem, før de kan forfalde dit omvendte realkreditlån. Consumer Finance Protection Bureau har dog også udarbejdet generel vejledning om dette spørgsmål. Her er disse anbefalinger:

• Hvis du er væk for mere end to måneder, men mindre end seks måneder, bør du underrette din långiver, så de ved, at du fortsat bor på din hovedbolig. Dette kan hjælpe dig med at undgå problemer med de omvendte boliglånsregler.
• Hvis du er væk fra en ejendom for mere end seks månederaf ikke-medicinske årsager, kan du ikke længere gøre krav på det som din hovedbolig. Dette vil udløse dit omvendte realkreditlån til at forfalde.
• Hvis du er væk for mere end 12 på hinanden følgende måneder på et sundhedscenter et hospital, genoptræningscenter, plejehjem eller plejehjem, og der ikke bor en medlåner i dit hjem, vil du også blive anset for at have forladt din hovedbolig. Det betyder også, at dit omvendte realkreditlån forfalder.

Reglerne er lidt anderledes, hvis en medlåner bor i boligen. Mange par tilføjer begge ægtefæller til de omvendte realkreditdokumenter som medlåntagere, og gør dette kan hjælpe dig med at undgå problemer. Så længe en medlåntager fortsætter med at bo i din hovedbolig og fortsætter med at opfylde det omvendte realkreditkrav, har de lov til at gøre det (og modtage lånebetalinger), selvom du forlader ejendommen permanent.

Potentielle problemer

Nogle låntagere oplever problemer med deres omvendte realkreditlån under et længere fravær fra hjemmet, enten på grund af ferie eller af medicinske årsager.

For eksempel, siger et par bor i et hjem sammen, men kun én person er opført på de omvendte pantebreve. Hvis denne person skal på hospitalet (eller et plejehjem) i mere end 12 sammenhængende måneder, forfalder lånet. Det kan betyde, at deres ægtefælle må forlade huset og sælge det for at få dækket restgælden. For at undgå dette problem er det vigtigt at tilføje din ægtefælle til dit omvendte realkreditlån, når du optager det.

Et andet almindeligt problem stammer fra kravet om at bevise, at du bor i din hovedbolig det meste af året. De fleste långivere vil kræve, at du hvert år bekræfter, at dit hjem er din hovedbolig. Normalt sker dette gennem et postkort eller anden meddelelse, der sendes med posten på samme tidspunkt hvert år. Det er vigtigt, at du underskriver og returnerer din årlige beboelsesattest med det samme. Hvis du ikke gør det, kan din långiver tro, at du er flyttet væk og måske endda starte tvangsauktion på dit hjem.

Bundlinjen

Omvendt realkreditlån kan kun optages i din primære bolig. Selvom beslutningen om at afslutte dit omvendte realkreditlån er helt efter din långivers skøn, dette forstås generelt således, at du skal bo på ejendommen i størstedelen af ​​en given periode år.

Det betyder, at hvis du er væk i mere end seks måneder på ferie, eller mere end 12 sammenhængende måneder af medicinske årsager, har din långiver ret til at opsige dit lån. Hvis du planlægger en længere ferie eller skal bruge længere tid på et sundhedscenter, bør du informere din långiver om dette. Ellers kan de antage, at du er flyttet væk, og lukke dit omvendte realkreditlån.