Sådan fungerer CD-løbetider
Når du udtager et indskudsbevis (CD), accepterer du at efterlade dine penge ét sted i et bestemt tidsrum. Dette er kendt som betegnelsen for en cd. Når løbetiden er slut, vil banken frigive pengene på din cd tilbage til dig sammen med de renter, de er optjent. Dette er kendt som cd'en "modning".
Når din cd modnes, har du flere muligheder åbne for dig. Du kan tage pengene og renterne ud af cd'en eller lade dem rulle over i en ny cd. Den bank eller kreditforening, der ligger inde med din cd, vil skrive til dig kort før den udløber, og de vil give dig instruktioner om dine muligheder.
I denne artikel vil vi tage dig gennem disse muligheder og derefter tage dig gennem et par problemer, der kan dukke op, når din cd modnes.
- Når du tager en cd ud, accepterer du at lade dine penge stå på kontoen i et bestemt tidsrum, kendt som cd'ens løbetid.
- I slutningen af denne periode vil cd'en "modnes", og din bank eller kreditforening frigiver dine penge sammen med de renter, du har tjent.
- På dette tidspunkt har du flere muligheder: Tag pengene ud af cd'en, eller rul dem over på en anden cd.
- Din cd-udbyder bør skrive til dig i ugerne før din cd modnes. Denne besked vil skitsere dine muligheder, og hvordan du kan fortælle banken din beslutning.
Forståelse af CD-løbetider
Et indskudsbevis (CD) er et produkt, der tilbydes af banker og kreditforeninger, og som giver en rentesats præmie til gengæld for, at kunden accepterer at lade et engangsindskud stå urørt i en forudbestemt periode på tid. At efterlade dine penge ét sted er godt for banken, fordi de ved, at de kan bruge dine penge i en bestemt periode. De belønner dig for dette ved at tilbyde en bedre rente end en almindelig opsparingskonto.
Du kan tage cd'er ud, der kører i et par måneder eller i mange år. I måneden eller to op til din CD's udløbsdato vil banken eller kreditforeningen give dig besked om, at slutningen af din CD-periode nærmer sig. Denne meddelelse bør også indeholde instruktioner om, hvordan de fortæller dem, hvad de skal gøre med de udløbne midler. Typisk vil de tilbyde dig tre muligheder:
- Rul over cd'enind på en ny cd i den bank. Generelt vil dette være en cd, der bedst matcher terminen på din modne cd. For eksempel, hvis du har et 1-årigt certifikat, vil de sandsynligvis rulle din saldo ind i en ny 1-årig CD.
- Overfør midlerneind på en anden konto i den bank. Mulighederne omfatter en opsparings-, check- eller pengemarkedskonto.
- Træk udbyttet tilbage. De kan overføres til en ekstern bankkonto eller sendes til dig i en papircheck.
Under alle omstændigheder vil meddelelsen til dig angive en frist for, at du kan give instruktioner, med angivelse af, hvad institutionen vil gøre i stedet for at modtage din vejledning. I mange tilfælde vil dets standardtræk være at rulle dit overskud til et nyt certifikat.
Sørg for at bevæge dig hurtigt, når din cd er moden. Henstandsperioden for at hæve CD-midler kan kun vare dage, og hvis du ikke hæver dine penge og lukker kontoen, kan de automatisk blive overført til en ny CD.
Problemer og problemer
Der er et par potentielle problemer at være opmærksom på, når det kommer til CD-løbetider.
Den første er, at du skal handle hurtigt, når du får besked om, at din cd er ved at modne. Når cd'en er udløbet, går kontoen ind i en henstandsperiode, der kan vare i op til 10 dage. Hvis du ikke lukker cd'en inden for henstandsperioden, kan din bank automatisk rulle over din cd ind i en ny, og du kan så blive nødt til at betale en bod, hvis du får adgang til midler inden næste løbetid dato.
Dette kan give anledning til et andet problem - hvad sker der, hvis du forsøger at få adgang til dine penge, før din cd når modenhed. I dette tilfælde skal du sandsynligvis betale bøder for tidlig tilbagetrækning. Det nøjagtige beløb, du vil betale, afhænger af din bank eller byggeselskab. Føderal lov specificerer et minimumsniveau for straf, men der er ikke noget maksimum, og disse sanktioner varierer meget mellem banker og typer af CD. Du bør tjekke disse gebyrer, før du hæver penge fra din cd, fordi de kan betyde, at du får mindre tilbage, end du oprindeligt har lagt i.
Kan du lukke en cd inden udløb?
Ja du kan. Pengene på cd'en er jo dine. Du vil dog højst sandsynligt blive pålagt en bøde for dette. Føderal lov fastsætter en minimumsstraf for tidlige udbetalinger fra CD'er, men der er ingen maksimumsstraf. Hvis du hæver penge inden for de første seks dage efter indbetaling, er straffen mindst syv dages ren rente. Gennemgå din kontoaftale for politikker, der er specifikke for din bank og din konto.
Hvor lang er en cd henstandsperiode?
Det afhænger af din bank eller kreditforening. Typisk varierer det dog fra syv til 14 dage. For eksempel har Bank of America og Wells Fargo syv dages henstandsperiode, mens Chase giver 10 dage. Netbankerne Ally Bank og Capital One giver 10 dage. Barclays har en henstandsperiode på 14 dage for online-cd'er.
Kan jeg undgå bøder for tidlig tilbagetrækning af CD?
I nogle tilfælde kan din bank give afkald på bøder for tidlig tilbagetrækning for cd'er. Det er de dog ikke forpligtet til ved lov, og dette er efter deres skøn.
Bundlinjen
Når du tager en cd ud, accepterer du at lade dine penge stå på kontoen i et bestemt tidsrum, kendt som cd'ens løbetid. I slutningen af denne periode vil cd'en "modnes", og din bank eller kreditforening frigiver dine penge sammen med de renter, du har tjent. På dette tidspunkt har du flere muligheder - tag pengene ud af cd'en, eller rul dem over på en anden cd.
Din cd-udbyder bør skrive til dig i ugerne før din cd modnes. Denne besked vil skitsere dine muligheder, og hvordan du kan fortælle banken din beslutning.