Hvem kan være begunstiget ved dødsfald?
En person, der er navngivet som en overførsel ved død (TOD)-modtager for en konto, vil modtage de aktiver, der opbevares på den, når kontoejeren dør. Det er muligt at navngive en TOD-modtager for mange typer konti - pensionskonti, opsparingskonti, og endda mæglerkonti – og det kan hjælpe dig og dine arvinger med at undgå den til tider omkostningstunge proces med skifte.
Reglerne er ret brede, når det kommer til at navngive TOD-modtagere. En TOD-modtager kan være en person, velgørenhed, virksomhed eller tillid. Hvis modtageren er en person, kan vedkommende være en slægtning, et barn, en ægtefælle, en ven eller enhver anden, du tilfældigvis kender. Men hvis du er gift, kan din ægtefælle have særlige rettigheder over dine aktiver, der har forrang over dine navngivne TOD-modtagere.
I denne artikel forklarer vi, hvem du kan nævne som TOD-modtager, og hvorfor du ville.
- At navngive en TOD-modtager for dine konti kan gøre arvsprocessen meget enklere, fordi din navngivne modtager automatisk vil modtage aktiverne på kontoen - uden om skifte.
- Du kan nævne næsten enhver som en TOD-modtager: familie, venner eller enhver anden. Du kan også navngive velgørende organisationer, virksomheder eller truster.
- Mange kontotyper giver dig mulighed for at navngive en TOD-modtager. Du kan tilføje en TOD-modtager til pensionskonti, cd'er og endda mæglerkonti. For at gøre det skal du kontakte din kontoudbyder.
Navngivning af en overførsel ved dødsfald begunstiget
Du kan navngive en TOD-modtager for mange typer konti. Individuelle pensionskonti, 401(k) s og andre pensionskonti kan have TOD-modtagere navngivet. Uniform Transfer on Death Securities Registration Act giver ejere mulighed for at navngive begunstigede for deres aktier, obligationer eller mæglerkonti. Det er også muligt at åbne en betales ved dødsfald bankkonto at uddele kontante aktiver, efter du er gået bort, uden at du behøver at sætte dem under skifte. I nogle stater kan selv køretøjer og fast ejendom også overføres af TOD.
Du kan nævne en meget bred vifte af mennesker, organisationer eller andre enheder som en TOD-modtager. Hvis du vil navngive en person, kan de være næsten alle: en slægtning, et barn, en ven eller enhver anden, du tilfældigvis kender. Du kan også navngive en velgørenhedsorganisation, en virksomhed eller endda en trust. En ugift person kan vælge enhver som begunstiget, men en gift persons ægtefælle kan have rettigheder til en del af eller hele en pensionskonto ved døden. En efterlevende ægtefælle kan også have flere muligheder for at hæve penge end andre begunstigede har; det afhænger af de regler, der gælder for hver enkelt konto.
Du kan nævne så mange (eller så få) TOD-modtagere, som du vil, og du kan også bruge disse til at angive procentdelen af aktiver hver udpeget støttemodtager skal modtage. Dette hjælper bobestyrer fordele dine aktiver. Med TOD-registrering har de navngivne modtagere ingen adgang til eller kontrol over en persons aktiver, så længe personen er i live, så du bevarer total kontrol over dine aktiver, indtil du går bort.
Du kan navngive enhver som TOD-modtager, men hvis du er gift, kan din ægtefælle have særlige rettigheder over dine aktiver, der har forrang over dine navngivne TOD-modtagere. Disse love varierer fra stat til stat, selvom.
Hvorfor udpege en TOD-modtager?
Den primære fordel ved at navngive TOD-modtagere for dine konti er, at dette kan gøre arvsprocessen meget enklere, hurtigere og billigere. Hvis du nævner TOD-modtagere, er det meget tydeligt, hvem du ønsker, der skal modtage dine aktiver, når du går bort. Denne instruktion giver ikke kun dine arvinger mulighed for at undgå skifteretten for disse aktiver, men den har endda forrang frem for ethvert testamente, der måtte være på plads. Dette kan gøre den juridiske proces med at fordele aktiver meget hurtigere, end den ellers ville være.
Når det er sagt, opnår du muligvis ikke alt, hvad du gerne vil i dit arveforlig, at navngive TOD-modtagere. At videregive aktiver på denne måde giver ikke meget i vejen for kreditorbeskyttelse, for eksempel, som en trust kan være en bedre mulighed for. Derudover vil dine TOD-modtagere være ansvarlige for at betale skat af de penge, de modtager på denne måde. Dette vil i det mindste komplicere deres skattemæssige situation; men det kan også betyde en stor skatteregning for dem.
Hvem kan jeg nævne som TOD-modtager?
Næsten hvem som helst. En TOD-modtager kan være en person, velgørenhed, virksomhed eller tillid. Hvis modtageren er en person, kan vedkommende være en slægtning, et barn, en ægtefælle, en ven eller enhver anden, du tilfældigvis kender. Men hvis du er gift, kan din ægtefælle have særlige rettigheder over dine aktiver, der har forrang over dine navngivne TOD-modtagere.
Hvordan navngiver jeg en TOD-modtager?
Du skal kontakte din kontoudbyder. Du kan tilføje en TOD-modtager til mange typer konti - ikke kun pensionskonti, men også cd'er og opsparingskonti og endda mæglerkonti.
Hvorfor skal jeg navngive en TOD-modtager?
At navngive en TOD-modtager (eller flere modtagere) kan have fordele under arveprocessen. Navngivning af begunstigede gør det klart, hvem du gerne vil arve dine aktiver, og disse kan derefter fordeles uden at gå igennem den potentielt dyre proces med skifteretten.
Bundlinjen
At navngive en TOD-modtager for dine konti kan gøre arvsprocessen meget enklere, fordi din navngivne modtager automatisk vil modtage aktiverne på kontoen - uden om skifte. Du kan nævne næsten enhver som en TOD-modtager: familie, venner eller enhver anden. Du kan også navngive velgørende organisationer, virksomheder eller truster.
Mange kontotyper giver dig mulighed for at navngive en TOD-modtager. Du kan tilføje en TOD-modtager til pensionskonti, cd'er og endda mæglerkonti. For at gøre det skal du kontakte din kontoudbyder.