Kan du få et større boliglån, hvis boligværdien stiger?

På trods af de seneste rente stigninger stiger boligværdierne stadig, med nationale mediannoteringspriser steget med 14,2 % i april 2022 sammenlignet med det foregående år. Hvis din boligs værdi fortsætter med at stige, gør det beløb, du kan låne på en boliglån også fortsætte med at stige?

Nøgle takeaways

Efterhånden som din boligs værdi stiger, stiger mængden af egenkapital, du kan låne mod med et boliglån, proportionalt.
Hvis du ikke kan betale dit boliglån tilbage, kan du miste dit hjem på et tidspunkt tvangsauktion.
Hvis du bruger for meget egenkapital, og dit hjems værdi falder, kan du gå undervands- på dine lån og ikke kunne sælge din bolig uden et væsentligt økonomisk tab.
Selvom du har en masse egenkapital, skal du stadig kvalificere dig til et lån med anstændig kredit og indkomst.

Sådan fungerer et boliglån

Et boliglån er et lån, der giver dig mulighed for at låne et bestemt beløb mod egenkapital du har i dit hjem. Ejendomslån tilbyder typisk lave eller ingen gebyrer og giver dig mulighed for at betale dit lån tilbage med en

instagram viewer

fast rente og lige månedlige betalinger over en bestemt periode.

Derimod, a home equity line of credit (HELOC) giver dig også mulighed for at udnytte dit hjems egenkapital, men fungerer mere som et kreditkort, så du kan brug så meget eller så lidt af din kreditgrænse, som du har brug for, og betal variable beløb tilbage hver måned med en variabel rente.

Eksisterende boliglån

Hvis du allerede har et boliglån og ønsker at udnytte mere af din bolig, efter at din boligs værdi er steget, bliver du nødt til at optage endnu et friværdilån. Hvis du overvejer dette, skal du kontakte din eksisterende långiver for at se, om du kan konsolidere et nyt boliglån til dit eksisterende.

Hvordan egenkapital beregnes

Din boligs egenkapital beregnes ved at tage strømmen markedsværdi af dit hjem og fratrække eventuelle lån, du har på det i øjeblikket. Antallet, der er tilbage, er mængden af egenkapital, du har i dit hjem. For at få din egenkapitalprocent, vil du dividere mængden af egenkapital du har i dit hjem med den aktuelle markedsværdi af dit hjem.

Beregning af dit hjems markedsværdi

Det kan være fristende at bruge den anslåede værdi af dit hjem fra Zillow eller Redfin, men disse skøn er ikke altid nøjagtige. Medmindre du for nylig har haft en vurdering gjort, skal du sandsynligvis betale for en separat vurdering, der skal gennemføres for at få et boliglån. Online estimater er et godt udgangspunkt, men beregn din egenkapital dig selv, så du ved, hvad du vil kvalificere dig til. Foretag en lille smule ekstra forskning i de seneste boligsalg i dit nabolag, og sørg for at justere for den aktuelle tilstand af dit eget hjem. Da boligværdierne ændrer sig hurtigt under de nuværende markedsforhold, skal du sørge for at tjekke dine tal tilbage hver måned, så du ikke får et stort chok, efter at du har betalt for en vurdering.

Farerne ved et boliglån

Boliglån har flere fordele og ulemper der bør vejes, ud over at overveje deres risici, før du tager en ud. Da boliglån anvender egenkapitalen i dit hjem som sikkerhedsstillelse, kan du miste dit hjem, hvis du ikke kan følge med betalingerne. Generelt bør du kun optage et egenkapitallån for at finansiere et projekt, der vil øge din boligs værdi.

Hvad sker der med mit boliglån, hvis mit hjems værdi falder?

Der vil ikke ske noget særligt med selve dit boliglån, hvis dit hjems værdi falder. Mere bekymrende er, hvad der sker med din salgsevne, hvis værdien af dit hjem dykker under den samlede saldo på din pant og boliglån (r). I denne situation bliver du betragtet som undervands på dine lån og skulle betale penge til din/dine långivere, når du sælger dit hjem.

Skal jeg vente på, at værdien stiger, før jeg tager et boliglån?

Ingen kan præcist forudsige din boligs fremtidige værdi. Der er ingen garanti for, at din boligværdi stiger. Hvis du skal optage et friværdilån for at betale for en nødvendig forbedring af dit hjem, og hvis du i øjeblikket har egenkapital nok til projektet, så er det nu det bedste tidspunkt at udtage en egenkapital lån.

Hvor meget egenkapital har jeg brug for til et boliglån?

Individuelle långivers krav vil variere. De fleste långivere kræver en kombineret belåningsgrad (CLTV). på 85 % eller mindre, men nogle långivere offentliggør deres accept på op til 90 %.

Bundlinjen

Ejendomslån er baseret på mængden af egenkapital, du har i dit hjem. Hvis din boligs værdi stiger, vil mængden af egenkapital du har i det stiger, og det beløb, du kan optage for et frikøbslån, stiger forholdsmæssigt.