Kan gifte par have et fælles boliglån?
Egenkapitallån til bolig give boligejere mulighed for at vende deres egenkapital i hjemmet til kontanter, der kan bruges til gældssanering, boligforbedringer eller andre udgifter. Ægtepar kan udnytte deres egenkapital som medlåntagere hvis hver enkelt opfylder långivers kredit- og indkomstkrav.
Inden du optager et fælles boliglån, det er vigtigt at forstå, hvordan det fungerer og hvilket økonomisk ansvar, der formidles til den enkelte låntager.
Nøgle takeaways
- Boliglån giver berettigede boligejere mulighed for at låne mod deres egenkapital ved at bruge deres hjem som sikkerhed.
- Ægtepar kan optage fælles egenkapitallån som medlåntagere, selvom de hver især skal opfylde långiverens godkendelseskrav.
- Par, der deler et fælles kapitallån, deler også det juridiske ansvar for at tilbagebetale gælden.
- Hvis den ene ægtefælle har dårlig kredit, kunne det være fornuftigt for den anden ægtefælle at få et boliglån kun i deres navn.
Grundlæggende om boliglån
Egenkapital repræsenterer forskellen mellem, hvad nogen skylder på et hjem, og hvad det er værd
. Et boliglån er en form for andet pant hvor en boligejer er i stand til at hæve egenkapital ved at bruge deres hjem som sikkerhedsstillelse. Boliglån har typisk faste renter, og tilbagebetaling løbetid kan vare fra fem til 30 år, afhængig af hvordan lånet er opbygget. Et boliglån er underordnet en første realkreditlån.Det beløb, du kan låne med et boliglån, afhænger af flere ting, herunder:
- Hvor meget egenkapital du har (baseret på den udestående realkreditsaldo og boligens fair markedsværdi)
- Kredit historie og kredit score
- Indkomst
- Gæld i forhold til indkomst (DTI).
Som regel foretrækker långivere, at du ikke låner mere end 80 % af din boligkapital. En professionel vurdering er normalt forpligtet til at bestemme, hvor meget boligen er værd, før et boliglån godkendes.
Hvis en låntager misligholder et boliglån, kan långiver forsøge at inddrive gælden ved at indlede en tvangsauktionsprocedure.
Fælles boliglån til par
Et fælles boliglån er et friværdilån, der har to medlåntagere, som kan være boligejeren og en betroet person, der er villig til at medtegn på lånet, men har ingen interesse i ejendommen. For eksempel kan en husejer bede en forælder eller søskende om at medunderskrive. Medlåntagere til et friværdilån kan også være to ægtefæller.
Ægtefæller, der ønsker at få et fælles friværdilån, skal hver især opfylde långivers krav til godkendelse. Igen kan det afhænge af kreditscore, indkomst, gæld og mængden af egenkapital, der er akkumuleret i ejendommen. At optage et friværdilån i fællesskab betyder, at hver ægtefælle har lige stor andel af egenkapitalen og et lige ansvar for at tilbagebetale gælden.
Om det giver mening at få et fælles frikøbslån kan afhænge af hver ægtefælles kreditværdighed og mulighed for at kvalificere sig til lånet. Hvis den ene ægtefælle har en meget højere kreditscore end den anden, for eksempel, kan de måske selv blive godkendt til et boliglån.
En højere kreditscore kan oversætte til en lavere rente og mere favorable lånevilkår generelt. Par, der primært er optaget af at få det bedste tilbud på et boliglån, kan opleve, at det er den bedste løsning at have lånet i kun den ene ægtefælles navn. Det betyder dog, at den ægtefælle, der er låntager, alene påtager sig ansvaret for lånet.
Hvis du tjekker din kredithistorik, før du ansøger om et boliglån, kan det give dig en idé om de rentesatser og lånevilkår, som du med størst sandsynlighed vil kvalificere dig til.
Skal en ægtefælle være medlåntager på et boliglån?
En ægtefælle behøver ikke at være opført som medlåntager på et boliglån. Alligevel er det vigtigt at bemærke, at selvom en ægtefælle ikke skal medunderskrive, kan de stadig være nødt til at give skriftligt samtykke til lånet.
Generelt kan en långiver ikke kræve, at en ægtefælle medunderskriver eller fungerer som medlåntager for et realkreditlån, hvis den anden ægtefælle er i stand til at kvalificere sig ud fra deres egen kreditværdighed. Den ægtefælle, der ikke er opført på lånet, kan dog blive bedt om at underskrive dokumentation for at stille den ejendom, der er brugt til at sikre lånet, til rådighed for långiveren, hvis låntageren Standard.
Der er en simpel grund til dette: Långiveren ønsker tryghed, hvis det skulle tvinges til det afskærme på boligen for misligholdelse, ville der ikke være nogen hindringer, der forhindrede den i at overtage ejendomsretten til boligen. Din ægtefælle kan således blive bedt om at underskrive et dokument, der giver långiveren mulighed for at oprette en gyldig tilbageholdsret på hjemmet eller passet klar titel til långiveren.
Ægtefæller, der fungerer som medlåntagere til et friværdilån, er stadig ansvarlige for at betale gælden, hvis deres ægtefælle går bort.
Skal et boliglån være i begge navne?
Par eller medboligejere behøver ikke at få et friværdilån i begge navne, hvis én låntager er i stand til at kvalificere sig til gunstige lånevilkår alene baseret på deres kreditværdighed. Långivere kan dog kræve, at den ikke-låntagende ægtefælle underskriver dokumentation, der giver samtykke til lånet. Det betyder, at hvis din ægtefælle ikke er villig til at skrive under på lånet, kan du muligvis ikke låne mod din egenkapital.
Kan du tilføje nogen til et boliglån?
Generelt foretrækker långivere, at du tilføjer nogen til et boliglån, når du ansøger om det. På denne måde kan långiver vurdere begge medlåntageres kreditværdighed, når det skal afgøres, om lånet skal godkendes og på hvilke vilkår. Hvis du ønsker at tilføje nogen til dit lån senere, kan din långiver kræve, at du gør det refinansiere boliglånet i begge navne.
Skal begge ægtefæller være på en boligkreditlinje (HELOC)?
Optagelse af en boligkreditlinje (HELOC) i stedet for et boliglån kan være at foretrække, hvis du ønsker at have adgang til en revolverende kreditgrænse frem for et engangsbeløb. Hvis du ønsker at dele det økonomiske ansvar for HELOC med din ægtefælle, giver det mening for jer begge at være opført på låneansøgningen. Som med boliglån vil långivere overveje begge ægtefællers kredithistorie, indkomst og gæld, når de træffer godkendelsesbeslutninger.
Bundlinjen
At få et friværdilån er noget, du kan overveje, hvis du ønsker at låne en engangsbeløb af penge og er trygge ved at bruge dit hjem som sikkerhed. Om du skal få et fælles frikøbslån med din ægtefælle kan afhænge af, hvor sandsynligt det er, at I bliver godkendt sammen vs. separat og den slags lånevilkår, som du kan være berettiget til. At tage sig tid til shoppe rundt og sammenligne de bedste boliglånesatser kan hjælpe dig med at finde den rigtige långiver og lån, der opfylder dine behov.