Kan ugifte medejere optage et fælles boliglån?

Egenkapitallån til bolig er designet til at give ejendomsindehavere mulighed for at låne mod deres egenkapital i hjemmet at dække deres økonomiske behov. To personer, der ejer et hjem sammen, men ikke er gift, kan optage et egenkapitallån i fællesskab, forudsat at de hver især er i stand til at blive godkendt af långiveren. Hvis en medejer foretrækker ikke at blive tilføjet til lånet, kan den anden boligejer stadig ansøge med nogle betingelser.

Nøgle takeaways

Boliglån er sekundære realkreditlån, der giver boligejere mulighed for at udnytte deres egenkapital ved at bruge deres hjem som sikkerhed.
Ugifte medejere af en bolig kan optage et fælles friværdilån sammen, men de skal begge opfylde långiverens godkendelseskrav.
Det kunne give mening for kun én medejer at ansøge om boliglånet, hvis de har en bedre kreditprofil.
Skulle blot én medejer ansøge om et friværdilån, kan den anden medejer blive forpligtet til at give sit samtykke, før lånet kan godkendes.

Hvad er et boliglån?

Et boliglån er et

instagram viewer

andet pant trukket mod en ejendoms egenkapital, som repræsenterer forskellen mellem, hvad en boligejer skylder i boligen og ejendommens fair markedsværdi. Boliglån har generelt faste renter og tilbagebetales over en fastsat løbetid, svarende til hvordan en første realkreditlån lån virker.

Långivere kan have forskellige krav, som låntagere skal opfylde for at få et boliglån. Generelt overvejer de disse faktorer:

Mængden af egenkapital
Kredit score og kredit historie
Indkomst
Gæld i forhold til indkomst (DTI).

Långivere begrænser dig normalt til at låne 80 % af din egenkapital, selvom nogle kan tillade dig at låne op til 90 %.

Boliglån er ikke det samme som et home equity line of credit (HELOC). Med et boliglån får du et engangsbeløb af penge, som du kan bruge til ethvert formål, herunder gældssanering, boligforbedringer, lægeregninger og ferier og bryllupper. En HELOC er en revolverende kreditlinje, som du kan låne mod efter behov. HELOC'er har normalt variabel rente.

Misligholdelse af et boliglån kan få långiveren til at indlede en tvangsauktionsprocedure, hvilket kan betyde at miste hjemmet.

Medunderskrivere og boliglån

Boliglån kan optages i navnet på kun én person eller kan have medunderskrivere, som er personer, der tager ansvar for at tilbagebetale et lån ved siden af låntageren. Alle medunderskrivere vil blive holdt ansvarlige for den resterende saldo på et boliglån, hvis den primære låntager misligholdt.

Ugifte par, der ejer en bolig sammen, kunne optage et friværdilån med hver enkelt opført som medunderskriver eller medlåntager. Det samme gør sig gældende for folk, der ejer en bolig sammen, men ikke er et par. For eksempel kan nogen vælge at købe bolig med en bofælle eller få deres forælder medunderskriver på deres lån.

Hvorvidt du kan blive godkendt til et fælles boliglån, når du ikke er gift, afhænger af din person kreditværdighed. Långivere vil se på kredithistorie og score, indkomst og gæld for begge medunderskrivere for at afgøre, om de skal godkende lånet. Hvis en medejer har dårlig kredit, kan det gøre det sværere at blive godkendt eller kvalificere sig til de laveste renter.

Medunderskrift på et første eller andet realkreditlån garanterer ikke automatisk, at du bliver tilføjet til boligens gerning eller titel.

Skal medejere medunderskrive et boliglån?

En medejer af en ejendom behøver ikke nødvendigvis at skrive under på friværdilånet, hvis den anden ejer er i stand til at blive godkendt individuelt. Dette kan være at foretrække i situationer, hvor én medejer helst ikke vil være noteret på lånet. For eksempel, hvis din forældre hjalp dig med at købe dit hjem og allerede er medlåntager på første realkreditlån, vil de måske ikke påtage sig noget ansvar for yderligere gæld i forbindelse med boligen.

Det betyder dog ikke, at den ene medejer kan optage et friværdilån uden samtykke fra den anden medejer. Faktisk kan långiver kræve den anden ejers samtykke eller godkendelse, før lånet kan gennemføres. Dette er almindeligt i situationer, hvor den ene ægtefælle kun ønsker at få et boliglån i deres navn. Den person, hvis navn ikke er på lånet, skal typisk underskrive papirer, der vil gøre det muligt for långiveren at gå videre med en tvangsauktion forløber i tilfælde af, at låntageren standardindstillinger. Dette udelukker muligheden for juridiske anfægtelser af en tvangsauktion.

Ved at sammenligne renter og vilkår på boliglån online kan det hjælpe dig med at finde det rigtige realkreditlån til dig.

Kan man få et fælles lån uden at være gift?

Långivere kan ikke nægte dig et lån udelukkende baseret på din civilstand, og de skal behandle ugifte par eller medlåntagere på samme måde som dem, der er gift. Der er visse situationer, hvor det giver mening at have en medunderskriver eller en medlåntager på et lån. Hvis du for eksempel har en lavere kreditscore, kan tilføjelse af en medunderskriver eller en medlåntager gøre det lettere at blive godkendt til favorable priser.

Kan to personer have et realkreditlån, hvis de ikke er gift?

Det er muligt at ansøge om et første eller andet realkreditlån som par, selvom I ikke er gift. Långivere vil kontrollere kreditværdigheden for begge låntagere, herunder deres kreditscore, indkomster og gæld, for at sikre, at de har mulighed for at tilbagebetale det, de låner. To navne kan også være på et realkreditlån i situationer, hvor en låntager har brug for en forælder eller en anden pårørende til at medunderskrive for lånet.

Kan jeg få en medunderskriver på mit boliglån?

Långivere kan tillade medunderskrivere på et boliglån, og i nogle tilfælde kan det være til din fordel at have nogen medunderskriver. Hvis denne person har en stærk kreditscore, lav gæld og stabil indkomst, kan det hjælpe med at udligne eventuelle mangler i din egen kredithistorie. Husk dog, at medunderskriveren bliver lige så ansvarlig for gælden, og det vil dukke op på deres kredithistorik. Hvis du misligholder betalinger, kan det skade både din kreditscore og deres.

Kan en forælder medunderskrive en boligkreditlinje (HELOC)?

En forælder kan fungere som medunderskriver for en hjemmekapitalkredit (HELOC). Medsignering gør dem medansvarlige for gælden, selvom det ikke betyder, at de automatisk føjes til boligens skøde eller ejendomsret.

Bundlinjen

Boliglån kan være en bekvem finansieringskilde når du har brug for kontanter til forskellige økonomiske mål. Hvis du ejer en bolig sammen med en, som du ikke er gift med, er det vigtigt at diskutere, om det giver mening at ansøge om et friværdilån sammen. Taler med en realkreditekspert kan hjælpe dig med at forstå, hvilke rettigheder og pligter der gælder, når du optager et friværdilån med eller uden ejendommens medejer. Det kan også hjælpe dig med at veje fordele og ulemper at få et fælles eller individuelt friværdilån.