Opsparingskonto vs. CD: Hvad er smartere lige nu?
Vi vurderer uafhængigt alle anbefalede produkter og tjenester. Hvis du klikker på links, vi leverer, kan vi modtage kompensation. Lær mere.
Finansielle institutioner betaler historisk høje afkast på både indskudsbeviser (CD'er) og opsparingskonti. Der er flere end 30 cd'er i vores daglige rangliste betale et årligt afkast i procent (APY) på 5,25 % eller mere, mens vores forskning har fundet ud af, at den bedste højafkastede opsparingskontosats er 5,12 % APY lige nu. Så hvilken er smartest for dig at gemme dine opsparinger? Det afhænger af, hvornår du har brug for adgang til de penge.
Nøgle takeaways
- Du har en række attraktive kontomuligheder at vælge imellem, cd'er og højafkast-opsparingskonti er blandt de bedste.
- Med toprenterne over 5,00% APY på begge, afhænger valget af, hvad du prioriterer højest, og de afvejninger, du er villig til at acceptere.
- Overvej hvor længe du kan lade de penge sidde. Hvis du ikke har brug for det i mindst seks måneder, kan en cd være den bedre betalende mulighed. Hvis du potentielt har brug for det før, bør en højafkast-opsparingskonto fungere godt.
| CD-priser vs. Besparelsessatser | ||
|---|---|---|
| Kontotype | Dagens højeste landsdækkende pris | FDIC nationalt gennemsnit |
| Opsparingskonto | 5,12 % APY | 0,40 % APY |
| 3 måneders CD | 5,16 % APY | 0,62 % APY |
| 6 måneders CD | 5,65 % APY | 1,19 % APY |
| 1-årig CD | 5,50 % APY | 1,59 % APY |
| 2-årig CD | 5,25 % APY | 1,45 % APY |
| 3-årig CD | 5,13 % APY | 1,36 % APY |
| 4-årig CD | 5,00 % APY | 1,30 % APY |
| 5-årig CD | 4,77 % APY | 1,37 % APY |
Altså, cd eller opsparing?
"Hvad jeg rådgiver kunder i dette nuværende miljø afhænger virkelig af deres behov, mål og præferencer," sagde Crystal Cox, en rådgiver hos Wealthspire i Madison, Wis.
For kunder, der værdsætter fleksibilitet mest, sagde Cox, hun foreslår pengemarkedskonti, som kan bruges som en form for opsparingskonto. Lige nu er topkurs, der tilbydes på en pengemarkedskonto er 5,25 % APY, hvilket er højere end toprenten på en højforrentet opsparingskonto lige nu. Den væsentligste forskel? Pengemarkedskonti kommer med check-skrivningsprivilegier.
Men hvis du ikke har brug for det, kan en pengemarkedskonto eller en opsparingskonto være hjemsted for penge, du ønsker at spare til din fremtid. Plus, begge har variabel rente, hvilket betyder, at du kan drage fordel af eventuelle fremtidige rentestigninger.
Mens Federal Reserve ikke hævede satserne på sit seneste møde i Federal Open Market Committee (FOMC) i denne uge signalerede Fed-embedsmænd, at renteforhøjelser kunne være muligt på fremtidige møder - udvalget sagde, at det regner med, at Fed Funds-renten vil stige yderligere 50 basispoint inden året slutter. Med det i tankerne, a top højafkast-opsparingskonto eller pengemarkedskonto kunne være flytningen.
Hvis du ikke tror, renterne vil stige, eller du er glad for at investere på en konto med en høj, fast rente nu, cd'er give den bedste mulighed. CD'er tilbyder en fast rente i et vist tidsrum, og de betaler generelt højere afkast end pengemarkeds- eller opsparingskonti. For eksempel top landsdækkende pris på en cd lige nu på tværs af alle vilkår er 5,65 % APY. Det er hele 53 basispoint højere end den højeste landsdækkende opsparingskontosats.
Men hvis du ønsker at udbetale en cd inden udløbet af terminen, vil du sandsynligvis betale en bøde for tidlig tilbagetrækning. Det betaler du ikke med et pengemarked eller en opsparingskonto; disse konti er mere likvide og giver dig adgang meget oftere.
Disse forskelle betyder, at det bedste svar for de fleste opsparere ikke kun hviler på én opsparingsmulighed, ifølge Desiree Kaul, en rådgiver hos Main Street Planning i Satellite Beach, Florida.
"Afhængig af kundens mål og tidshorisont for at bruge deres kontanter, har vi rådgivet om en blanding af højafkastede opsparingskonti og cd'er," sagde Kaul.
Med lidt søgning kan du finde konti af hver type, der betaler langt højere satser end de nationale gennemsnit, der spores af FDIC. Og med begge kan du muligvis virkelig maksimere din opsparing på både kort og lang sigt.
Oplysning om prisindsamlingsmetode
Hver hverdag sporer Investopedia kursdata fra mere end 200 banker og kreditforeninger, der tilbyder CD'er og opsparingskonti til kunder i hele landet og bestemmer daglige placeringer af de bedst betalende konti. For at kvalificere sig til vores lister skal institutionen være føderalt forsikret (FDIC for banker, NCUA for kreditforeninger), og kontoens minimumsindskud må ikke overstige $25.000.
Banker skal være tilgængelige i mindst 40 stater. Og mens nogle kreditforeninger kræver, at du donerer til en bestemt velgørenhedsorganisation eller forening for at blive medlem, hvis du ikke opfylder andre berettigelser kriterier (f.eks. bor du ikke i et bestemt område eller arbejder i en bestemt slags job), ekskluderer vi kreditforeninger, hvis donationskrav er $40 eller mere. For mere om, hvordan vi vælger de bedste priser, læs hele vores metode.
