Wells Fargo Business Loans Review: juli 2023

Ansøg nu

Vores holdning

Wells Fargo har haft nogle udfordringer i de seneste år, men det er stadig en af de største, mest varige finansielle institutioner i landet. Som sådan, hvis du har et bankforhold med Wells Fargo og søger en traditionel udlånsoplevelse til små virksomheder, er dets kreditmuligheder værd at udforske. Du finder måske kravene til at være lidt strengere end nogle andre långivere, men gebyrer og priser er konkurrencedygtige. For løbetidslån skal du dog søge andre steder.

Fordele og ulemper
Nøgle takeaways
Firmaoversigt

Fordele og ulemper

Fordele

Optjen belønninger på din kreditlinje
Kreditmuligheder for alle niveauer af forretning
Godt valg, hvis du foretrækker personlig assistance

Ulemper

Wells Fargo forretningslån er ikke længere tilgængelige
Muligheden for at ansøge online er begrænset
Kreditkravene er relativt strenge

Nøgle takeaways

Wells Fargo tilbyder tre kreditlinjer og SBA-lån til små virksomheder, der søger låneprodukter.
Med Wells Fargo kan du forvente mere af en traditionel virksomhedslånoplevelse, der involverer telefonisk eller personlig kommunikation og en langsommere proces end hvad digitale långivere kan tilbyde.
instagram viewer
Hvis du leder efter tidsbegrænsede lån, tilbyder Wells Fargo SBA-finansiering.
Du har brug for god kredit, en etableret virksomhed og en personlig garanti for at kvalificere dig til de fleste Wells Fargo-virksomhedsudlånsprodukter.

Firmaoversigt

Wells Fargo har en lang historie. Det blev grundlagt i 1852 af Henry Wells og William G. Fargo i San Francisco. I dag er det den 4. største amerikanske bank med omkring 4.700 banksteder og cirka 1,9 billioner dollars i aktiver. Wells Fargo tilbyder en komplet suite af personlige og forretningsmæssige finansielle tjenester, fra check- og opsparingskonti til kreditkort til realkreditlån og lån. Efter at have været involveret i finansielle skandaler og retssager i 2010'erne, forsøger virksomheden at genoprette sit omdømme og forbedre sin kundeservice.

ÅOP rækkevidde Prime + 1,75 % til Prime + 9,75 %
Lånebeløb $5.000–$150.000 for usikrede kreditlinjer; $100.000–$1.000.000 for sikret kreditlinje.
Lånebetingelser Ikke offentliggjort.
Årligt gebyr $95 eller $175 for forretningskredit, afhængigt af linjebeløbet; frafaldet det første år.
Anbefalet minimum kreditscore 680.
Oprindelsesgebyr 0,50 % oprettelsesgebyr for sikker kreditlinje.
Sent gebyr $25–$50.

Fordele forklaret

Optjen belønninger på din kreditlinje: Wells Fargos usikrede forretningskreditter tilbyder et belønningsprogram, der ligner det, du finder på et belønningskreditkort. Du får et Mastercard-adgangskort til at foretage køb fra din kreditlinje og optjene 1 point for hver brugt $1, som du kan bruge til rejser, gavekort og andre ting. Du får også 1.000 bonuspoint for hver måned, du foretager 1.000 USD eller mere i kvalificerende køb, plus en kredit på 10 % point, når du indløser online (10 % af indløsningsværdien).
Kreditmuligheder for alle niveauer af forretning: For nyere virksomhedsejere, dem, der har været i drift i to eller flere år, eller større organisationer med $2 millioner eller mere i salg, har Wells Fargo et kreditlinjeprodukt, der kan matche.
Godt valg, hvis du foretrækker personlig assistance: Som en traditionel bank med mange lokationer i hele USA, kan Wells Fargo tilbyde et mere menneskeligt tilgang til erhvervsudlån, end du måske finder hos en online långiver, der er fokuseret på en mere digital erfaring.

Ulemper forklaret

Wells Fargo forretningslån er ikke længere tilgængelige: Banken plejede at tilbyde fire forskellige erhvervslån (Equipment Express-lån, Wells Fargo BusinessLoan-tidslån, FastFlex-lån til små virksomheder og Advancing-tidslån), men de er udgået. Du kan dog ansøge om et SBA-tidslån hos Wells Fargo.
Muligheden for at ansøge online er begrænset: Du skal være Wells Fargo bankkunde i mindst et år for at ansøge online. Derudover, hvis du sigter efter en kreditgrænse på over $100.000, skal du ringe for at få en aftale i en filial.
Kreditkravene er relativt strenge: En kreditscore på 680, som er, hvad Wells Fargo siger, at deres låntagere skal have, er i det "gode" kreditinterval. Dette udelader virksomhedsejere, der kan have problemer med deres personlige kredit. Derudover vil enhver, der er garant for lånet, blive holdt på samme standard.

Typer af erhvervslån, der tilbydes af Wells Fargo

Wells Fargo tilbyder tre forskellige forretningsområder af kreditprodukter samt SBA-lån.

Usikrede kreditlinjer

Wells Fargo BusinessLine

Denne kreditramme er for virksomheder, der har eksisteret i mindst to år. Du kan få en revolverende kreditgrænse på $10.000 til $150.000 med priser, der starter ved Prime + 1,75%. Der er et årligt gebyr, men det frafaldes det første år.

Wells Fargo Small Business Advantage

Hvis du har været i forretning i mindre end to år, er dette produktet for dig med kreditlinjer fra $5.000 til $50.000. Der er intet årligt gebyr, men du betaler en højere sats (startende ved Prime + 4,50%).

Sikker kreditlinje

Prime Line of Credit

Virksomheder med mere end $2 millioner i årligt salg med større lånebehov kan ansøge om denne sikrede kreditlinje fra $100.000 til $1.000.000. Det er understøttet af dine aktiver såsom tilgodehavender, inventar eller udstyr, og du betaler et 0,50 % oprettelsesgebyr ved kontoåbning og hvert år.

Hvis du tager en Prime Line of Credit, vil der være en førsteprioritet pant på alle nuværende og fremtidige tilgodehavender, inventar, udstyr, generelle immaterielle aktiver og visse andre ikke-kontante personlige ejendom. Det betyder, at Wells Fargo er den første debitor, der om nødvendigt bliver betalt tilbage med sikkerhed.

SBA lån

Wells Fargo tilbyder SBA 7(a) og SBA 504 lån. Disse lån til små virksomheder er for virksomheder med en nettoværdi under 15 millioner dollars og en gennemsnitlig nettoindkomst under 5 millioner dollars.

Tid til at modtage midler

Wells Fargos forretningskreditter tager lidt tid at behandle. For en usikret linje skal du vente på skriftlig meddelelse fra Wells Fargo for at finde ud af, om du er godkendt og for hvor meget. For Wells Fargo Prime Line of Credit skal du forvente, at garantien vil tage op til to uger, efter du har indsendt alle de nødvendige dokumenter.

Låntagers krav

Minimum anbefalet kreditscore: 680
Tid i forretning: Wells Fargo BusinessLine-kreditlinjen kræver mindst to år i forretning. Nyere virksomheder kan ansøge om Wells Fargo Small Business Advantage-linjen. For sidstnævnte skal du også opfylde SBA-kravene, som inkluderer at have husstandens personlige likvide aktiver under $500.000.
Der kræves personlige garantier fra enhver ejer med 25 % eller mere ejerskab; Small Business Advantage-linjen kræver det samme fra ejere med 20 % eller mere ejerskab.
Prime Line of Credit kræver, at virksomheder har $2 til $10 millioner i årligt salg.

Wells Fargo Business Lånefunktioner

Sikker kreditlinje tilgængelig: Wells Fargo Prime Line of Credit anvender sikkerhed, herunder tilgodehavender, inventar eller udstyr.

Eksisterende kunder kan ansøge online: Hvis du allerede har været indehaver af en Wells Fargo-bankkonto i et år eller mere, kan du fuldføre din virksomhedskreditansøgning online.

Kunde service

Kundeservice er tilgængelig på telefon alle ugens dage. Der er ingen online chat tilgængelig, men kundeservice side har alle de relevante kontaktoplysninger.

Kundetilfredshed

Wells Fargo har haft nogle omdømmemæssige udfordringer, herunder økonomiske skandaler, retssagsudbetalinger og dårlige vurderinger fra Better Business Bureau. Det rangerer også sidst i J.D. Powers 2022 Small Business Banking Satisfaction-undersøgelse.

Wells Fargo har en igangværende regeringshandling afventende, der involverer sin boligudlånsafdeling. Det er efter at have betalt 3,7 milliarder dollars i bøder i 2022, der stammer fra en Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) handling, som påstod dårlig forvaltning af autolån, realkreditlån og indskud regnskaber.

Ansøgning om et Wells Fargo Business lån

De fleste ansøgninger om en Wells Fargo-forretningskredit vil indebære, at du ringer eller stopper i en filial for at tale med en lånespecialist. Men hvis du er bankkunde, kan du begynde processen online.

Du skal angive generelle virksomhedsoplysninger, herunder datoen for virksomhedens åbning, dit firmas skatte-id, antallet af ejere og årlige bruttoindtægter. Hver ejer skal give en personlig garanti sammen med deres personlige kontaktoplysninger og årlige husstandsindkomst.

Hvis du ansøger om en Wells Fargo Prime Line of Credit, skal du vise to års personlig og virksomheds selvangivelser, et personligt regnskab og to år med et selskabsforberedt, årsregnskab udmelding.

Når alle dine oplysninger er indsendt, kan behandlingen tage et par uger.

Alternative erhvervslån långivere

Kapitus	På dæk	Bluevine
LOC Beløb	Op til $250.000	Op til $250.000	Op til $250.000
Lånebetingelser	3-18 måneder	Op til 24 måneder	6-12 måneder
Anbefalet minimum kreditscore	650	625	625

Endelig dom

Wells Fargo tilbyder erhvervsudlånsprodukter til etablerede virksomheder, der foretrækker et personligt bankforhold. Hvis du især leder efter en kreditgrænse, er der tre tilgængelige muligheder, som imødekommer de fleste forretningsbehov. For løbetidslån tilbyder Wells Fargo dog kun SBA-lån. Hvis du opfylder lånekravene, kan du kvalificere dig til favorable priser og vilkår. Skulle der opstå problemer, skal du holde styr på dem og dokumentere alt, da Wells Fargos kundeserviceomdømme i bedste fald rapporteres at være rystende.

Hvilke typer erhvervslån tilbyder Wells Fargo?

Wells Fargo tilbyder SBA erhvervslån og forretningskreditter.

Er Wells Fargo en foretrukken SBA-långiver?

Ja, Wells Fargo er en Foretrukken SBA långiver, tilbyder SBA 7(a) og SBA 504 lån. Som en foretrukken långiver kan Wells Fargo godkende og behandle en låneansøgning hurtigere end en ikke-foretrukken långiver.

Giver Wells Fargo erhvervslån med dårlig kredit?

Wells Fargo tilbyder typisk forretningskreditlinjer til låntagere med 680 eller højere kreditscore, hvilket gør det til et usandsynligt valg for en erhvervslån med dårlig kredit. SBA-lån har også en tendens til at have gode kreditvurderingskrav, selvom detaljerne ikke oplyses.

Hvordan kvalificerer du dig til et erhvervslån hos Wells Fargo?

Hvert Wells Fargo forretningsudlånsprodukt har sine egne krav, men at kvalificere, skal låntagere normalt have en kreditscore på 680 eller derover. Du skal også have to år i forretning, hvis du ansøger om Wells Fargo BusinessLine-kreditlinjen eller har mere end $2 millioner i årligt salg for Prime-kreditlinjen.