Sådan får du kæledyrsforsikring

De fleste mennesker tænker på deres kæledyr som familie. At tage sig af dit pelsbarns sundhed og velvære er af største vigtighed, men det kan komme til at koste høje omkostninger. Omkring en tredjedel af kæledyrene har brug for akut pleje hvert år, og den regning kan nemt sætte dig tusindvis af dollars tilbage. Hvis du er en kæledyrsforælder, der mener, at det ikke er en mulighed at afgive behandling, bør du have en kæledyrsforsikring. For at hjælpe dig med at få den bedste kæledyrsforsikring dækker vi, hvad du skal kigge efter, når du sammenligner virksomheder, og hvordan du får dækning, med et overblik over bedste dyreforsikringsudbydere. Sid, bliv og læs videre!

Forstå typerne af kæledyrsforsikringer

Når du handler til kæledyrsforsikring, vil du generelt se et par forskellige plantyper. At vælge den rigtige politik for dig starter med at forstå, hvad hver plan typisk dækker.

Ulykkes- og sygdomsdækning

Ulykkes- og sygdomsdækning er den mest populære kæledyrsforsikringsmulighed og den mest passende for de fleste kæledyrsforældre. Det er omfattende og vil refundere dig, hvis dit kæledyr modtager dyrlægehjælp for en ulykke (som en bilulykke eller indtagelse af et fremmedlegeme) eller en sygdom (som kræft eller lungebetændelse). De fleste kæledyrsforsikringsselskaber udelukker dækning for allerede eksisterende forhold. Nogle vil dog dække helbredte allerede eksisterende tilstande eller dem, der har været symptomfrie i en vis periode (tiden varierer mellem virksomheder).

Kæledyrsforsikring kun ved uheld

Ulykkesdækning er meget overkommelig, selvom dit kæledyr er ved dårligt helbred. Men det dækker kun dyrlægebehandling, der er resultatet af en ulykke, og som derfor ikke er det bedste valg for de fleste. Hvis dit kæledyr bliver bidt, brækker en knogle eller spiser noget giftigt, vil en ulykkesforsikring godtgøre dig udgifterne til dyrlægepleje op til grænserne for din plan. Men hvis dit kæledyr udvikler en mindre eller alvorlig sygdom, såsom kræft, skal du betale alle de tilknyttede omkostninger selv.

Wellness planer

De fleste wellness-planer er i det væsentlige spareplaner for rutinemæssig pleje. De kan dække ting som årlige kontorbesøg, vacciner og tandrensninger. Disse planer starter typisk med det samme uden ventetid eller selvrisiko. De kan hjælpe med at reducere dine eller administrere dine årlige omkostninger, men du bør overveje, om det er de potentielle besparelser værd at gå gennem skadeprocessen.

Overvej allerede eksisterende forhold

De fleste kæledyrsforsikringsselskaber dækker ikke uhelbredelige allerede eksisterende forhold. Disse omfatter kroniske tilstande som kræft, allergier og diabetes, som dit kæledyr blev diagnosticeret med eller viste symptomer på før policeudstedelsesdatoen eller i venteperioden. Nogle kæledyrsforsikringsselskaber dækker helbredte allerede eksisterende tilstande, såsom luftvejsinfektioner eller mave-tarmsygdomme, men der er et par andre ting at huske på.

• Ventetider: De fleste kæledyrsforsikringsselskaber har en kort ventetid, før enhver ulykke eller sygdom vil blive dækket, men nogle har også længere venteperioder for visse forhold, herunder allerede eksisterende helbredelsestilstande betingelser. Venteperioden starter på din policeudstedelsesdato og varer i en bestemt periode, såsom seks måneder eller et år.
• Bilaterale forhold: Nogle kæledyrsforsikringsselskaber dækker ikke en tilstand på den ene side af kroppen, der opstod på den anden side, før dækningen trådte i kraft. Det skyldes, at nogle tilstande almindeligvis forekommer på begge sider hos nogle kæledyr, og tilstedeværelsen af ​​tilstanden på den ene side øger chancerne for, at den opstår på den anden side. Hvis dit kæledyr tidligere har haft en korsbåndsskade eller en anden bilateral tilstand, skal du tjekke forsikringsbetingelserne for bilaterale udelukkelser, når du sammenligner virksomheder.

Hvis du køber en forsikring til en hvalp eller killing, eller dit kæledyr ikke har en historie med helbredsproblemer, er det generelt ligegyldigt, hvordan det firma, du vælger, håndterer allerede eksisterende forhold. Du vil være dækket for alt, der er diagnosticeret, efter at ventetiden på din police er udløbet, forudsat at det ikke er udelukket fra policen.

Men hvis dit kæledyr er blevet behandlet for en tilstand tidligere, bør du overveje, hvordan allerede eksisterende tilstande behandles, når du sammenligner virksomheder. Det bedste kæledyrsforsikringsselskaber for allerede eksisterende forhold har en kort ventetid for helbredte allerede eksisterende tilstande, mangler en bilateral klausul eller dækker allerede eksisterende kroniske lidelser efter en karensperiode.

Gennemgå politikmekanik og funktioner

Hvordan forsikringen er designet, vil påvirke, hvor meget du vil bruge ud af lommen for dækkede forhold, mens inkluderede funktioner og tilføjelser vil påvirke den type veterinærbehandling, du vil modtage godtgørelse til. Overvej følgende:

• Selvrisiko: Det selvrisiko er størrelsen af ​​de dækkede udgifter, du er ansvarlig for, før dit forsikringsselskab begynder at refundere dig. Jo højere selvrisiko du vælger, jo lavere bliver din præmie. De fleste kæledyrsforsikringer har årlige selvrisikoer, men nogle kan kræve, at du betaler en selvrisiko ved hvert krav. Nogle virksomheder tilbyder flere fradragsberettigede muligheder end andre.
• Dækningsgrænser: De fleste forsikringer kommer med en årlig grænse, som er det maksimale refusionsbeløb, du kan modtage hvert år. Nogle virksomheder kan også tilbyde en ubegrænset dækningsmulighed. Policies med højere eller ingen årlige dækningsgrænser har en tendens til at være dyrere i forhold til dem med lave dækningsgrænser.
• Muligheder for refusion: De fleste kæledyrsforsikringsselskaber tilbyder nogle få refusionsmuligheder, som fungerer som medforsikring på din sygeforsikringsplan. Refusionsbeløbet er den procentdel af hver dækket skade, du får refunderet, når din selvrisiko er opfyldt. Valgmulighederne kan variere fra 50 % til 100 % refusion. Jo højere refusion er, jo mindre skal du selv betale for dækkede skader. Men din præmie vil være højere.
• Betalinger: Dyreforsikringsselskaber varierer i, hvordan de håndterer leveringen af ​​dine fordele. De fleste virksomheder vil refundere dig, efter du har indgivet et krav, men nogle kan betale din dyrlæge direkte. Derudover har nogle virksomheder hurtigere online krav og betalingsbehandlingstidslinjer end andre.
• Tilføjelser: Du skal være opmærksom på både de dækkede forhold og de dækkede tjenester, der følger med hver police. Nogle virksomheder kan inkludere eksamensgebyrer, alternative terapier eller adfærdsproblemer i din almindelige præmie, mens andre kan kræve, at du tilføjer disse dækninger mod et ekstra gebyr. Overvej disse faktorer, når du sammenligner præmier.

Vurder dit kæledyrs behov

Den bedste kæledyrsforsikring for dig afhænger af dit kæledyrs behov. Mens ulykkes- og sygdomspolitikker er de mest almindelige, er ældre kæledyr muligvis ikke berettiget til disse planer hos nogle virksomheder, eller planerne kan være uoverkommelige. Ulykkesplaner kan være en god mulighed for ældre kæledyr, hvis ejere ikke har råd til en ulykkes- og sygdomsplan.

Nogle virksomheder har også racerestriktioner, som kan hjælpe med at indsnævre dine muligheder. Og hvis dit kæledyr har et kronisk helbredsproblem, skal du overveje, hvordan hver virksomhed håndterer allerede eksisterende forhold.

Lav en liste

Mens du tænker på dit kæledyrs sundhedsbehov, skal du lave en liste over uundværlige kvaliteter til din kæledyrsforsikring. For eksempel vil du måske have det kæledyrsforsikringsselskab, du vælger at have:

• Gode ​​kundeanmeldelser
• Hurtige krav
• En 24/7 dyrlæge linje
• Dækning for hærdede allerede eksisterende forhold
• Dækning for bilaterale forhold, der opstod på den anden side
• Dyrlæge-direkte betalingsmuligheder
• Korte ventetider
• Dækning for eksamensgebyrer
• Dækning for alternative behandlinger
• Dækning for adfærdsproblemer
• Dækning for tandsygdomme og brud
• En mulighed med lav selvrisiko (eller en mulighed for høj fradrag)
• En høj refusionsmulighed
• En overkommelig wellness-plan
• Dækning for genetiske forhold
• Øjeblikkelige online citater
• Præmier på mindre end $X (baseret på dit budget)
• Etc.

Ikke alle disse faktorer vil være vigtige for dig, og hvis de er, skal du måske prioritere nogle og ofre andre - du ville være hårdt presset for at finde alle de bedste funktioner fra én virksomhed til en overkommelig pris pris. Nøglen er at vælge de vigtigste fordele baseret på dit kæledyrs sundhedsbehov.

Få tilbud

Priserne kan variere fra det ene kæledyrsforsikringsselskab til det næste, selv for lignende dækning. Ved indsamling af tilbud skal du sammenligne policer med samme selvrisiko og refusionsprocent. Hvis nogle dækninger er inkluderet i et selskab, men tilbydes mod et ekstra gebyr til et andet, skal du bygge en lignende plan for hver virksomhed, før du sammenligner præmier.

Vær også opmærksom på årlige grænser - hvis dit kæledyrs dækkede udgifter når denne grænse inden udgangen af ​​forsikringsåret, vil din dækning i det væsentlige ophøre. Sørg for, at grænsen er høj nok.

Hvis du ønsker flere oplysninger om politik, så tøv ikke med at ringe direkte til dyreforsikringsselskabet. Vi fandt, at forsikringsselskaber var lydhøre og informative over telefonen uden lange (eller endda nogen) ventetider.

Ansøg om kæledyrsforsikring

Det næste trin er at tilpasse din police ved at vælge din selvrisiko, refusionsprocent, årlige dækningsgrænse og dækningstillæg. Virksomheder kan kræve, at du indsender dit kæledyrs lægejournaler, før de udsteder en police. Du bør også få en fornemmelse af reklamationsprocessen, før du tilmelder dig, så du ved, hvad du kan forvente.

Sørg for at læse det med småt i policen og forstå venteperioder og hvad de gælder for. Du kan have en længere ventetid på sygdomme end ulykker, og visse forhold kan have lange ventetider, såsom helbredelige forudeksisterende tilstande.

Top kæledyrsforsikringsselskaber

Bedst til allerede eksisterende forhold: AKC Pet Insurance

AKC Pet Insurance er den eneste udbyder, vi fandt, der tilbyder dækning for allerede eksisterende tilstande (inklusive kroniske tilstande) efter en etårig venteperiode. Du kan tilføje dækning for eksamensgebyrer, rutinemæssig pleje og meget mere. Virksomheden dækker dog kun tandulykker, ikke tandsygdomme. Og du kan kun tilføje dækning for medfødte og arvelige forhold for kæledyr under 2 år. Vi anbefaler heller ikke AKCs mere overkommelige grundplan, som har en hændelsesgrænse på $500.

Mest omfattende: ASPCA Pet Health Insurance

ASPCA Pet Health Insurance tilbyder komplet dækning for ulykker og sygdomme, herunder tandsygdomme, arvelige tilstande, adfærdsproblemer, alternative behandlinger. Eksamensgebyrer er dækket, og der er 10 % rabat for flere kæledyr. Virksomheden tilbyder en dyrlæge-direkte betalingsmulighed. ASPCA Pet Health Insurance har også fremragende kundeservice anmeldelser på Trustpilot.

Fantastisk til ældre kæledyr: Spot Pet Insurance

Spot Pet Insurance har ingen øvre aldersgrænser og er meget omfattende og tilbyder dækning for udløbsudgifter, eksamensgebyrer, alternative terapier, adfærdsproblemer og meget mere. Helbredte allerede eksisterende tilstande er dækket efter 6 måneder, undtagen knæ- og ledbåndsproblemer.

Bedst til bilaterale forhold: Figo Pet Insurance

Figos kæledyrsforsikringer inkluderer ikke en bilateral klausul, og kurerede allerede eksisterende forhold kan være dækket efter en 12-måneders venteperiode. De fleste skader lukker på mindre end 3 hverdage, og virksomheden tilbyder en 24/7 dyrlægelinje. Figo tilbyder refusionsmuligheder op til 100 % og tilbyder adgang til en personlig kæledyrssky til at gemme dit kæledyrs optegnelser. Figo var vores bedste valg til bedste hundeforsikringsselskab.

Bedst til arvelige tilstande: Landsdækkende

Nationwide's Whole Pet-plan tilbyder dækning for arvelige forhold uden yderligere ventetid. Dækningen er robust, inklusive eksamensgebyrer og adfærdsmæssig behandling, men det maksimale refusionsniveau er kun 70 %. Vi anbefaler ikke Nationwide's Major Medical plan, som har en begrænset tidsplan med fordele. Landsdækkende er også et af de eneste forsikringsselskaber, der tilbyder eksotiske kæledyrsforsikringer, så hvis du har fjer- eller kæledyr, er det en god mulighed.

Bedst til militære kæledyr: USAA Pet Insurance

Hvis du er medlem af USAA, kan du spare op til 25 % på kæledyrsforsikring gennem Embrace. Virksomheden tilbyder en faldende selvrisiko for sunde kæledyr og bred dækning, der inkluderer eksamensgebyrer. Der er også en 24/7 dyrlægehjælpelinje, og Embrace har fremragende anmeldelser om Trustpilot.

Bedst uden ventetid: Companion Protect

Companion Protect tilbyder 90 % refusion med kun en selvrisiko på 100 USD og ingen venteperioder, så dækningen kan begynde kun få dage efter, at din ansøgning er indsendt. Companion Protect er dog kun tilgængelig for kæledyrsejere, der for nylig har adopteret fra et partnerinternat.

Mest overkommelig for hunde: Lemonade

Lemonade tilbyder nogle af de mest overkommelige priser for hunde, med præmier for ulykke- og sygdomsdækning, der starter ved $10 pr. måned. Lemonades basispolitik er relativt begrænset, men du kan tilføje dækning for eksamensgebyrer, tandsygdomme, adfærdsmæssige forhold, fysioterapi og meget mere. Lemonade har en unik forretningsmodel, der tager et fast gebyr for sine tjenester og donerer overskydende præmier til velgørende organisationer valgt af forsikringstagerne.

Mest overkommelig for katte: Odie Pet Insurance

Odie tilbyder nogle af de billigste forsikringer til katte - vi fandt planer for killinger for så lidt som $3 om måneden (selvom en lav fradragsberettiget, høj refusionsmulighed vil koste mere). Virksomheden tilbyder en række muligheder for refusion og selvrisiko, så du kan finde en plan, der passer til dit budget. Odie tilbyder tilføjelser til eksamensgebyrer, genoptræning og fysioterapi og medicin med hjem. Du får også adgang til 24/7 dyrlæge-chat, og dækningen omfatter tandsygdomme og arvelige og medfødte tilstande.

Både Odie og Lemonade var med i vores guide til mest overkommelige kæledyrsforsikringsselskaber.

Sådan sparer du penge på kæledyrsforsikring

• Forøg din selvrisiko: At vælge en højere selvrisiko vil resultere i en lavere præmie, men husk på, at du vil være ansvarlig for dette beløb, før dit forsikringsselskab begynder at refundere dig for dyrlægebehandling.
• Sænk din refusionsprocent: At vælge en lavere refusionsprocent vil sænke din præmie, da dit kæledyrsforsikringsselskab betaler mindre for hver skade. Men husk, at du er ansvarlig for de resterende omkostninger.
• Vælg nedre dækningsgrænser: En ubegrænset plan giver den bedste beskyttelse, men en grænse på $10.000 kan være tilstrækkelig til dine behov. Ønsker du at sænke din præmie yderligere, kan du vælge en nedre grænse. Men vær forsigtig med, at dyrlægeomkostningerne kan overskride dine grænser, især hvis dit kæledyr har brug for løbende pleje til en kronisk tilstand.
• Sammenlign citater: Det billigste firma til dit kæledyr vil afhænge af en række individuelle faktorer, men Odie og Lemonade er et godt sted at begynde at lede efter en overkommelig dækning. Du bør også samle et par andre citater for at finde den bedste pasform.
• Betal årligt: Nogle dyreforsikringsselskaber kan tilbyde en lavere pris for at betale din præmie årligt. Hvis du har råd til den årlige præmie på forhånd, er dette en nem måde at spare på.
• Udnyt rabatter: Mange forsikringsselskaber tilbyder besparelsesmuligheder såsom rabatter på flere kæledyr, multipolice rabatter, rabatter til sundhedspersonale, dyreplejere eller militær, eller endda rabatter for køb online. Tjek, hvad der er tilgængeligt hos hver virksomhed.