Bedste strategi for kortsigtede opsparingsmål

Fordi alle ved, hvor kritisk det er at spare op til pensionering, er de fleste investorer laserfokuserede på at bidrage til IRA'er,401 (k) s, og andre "rede æg”Investeringer. Men hvad med kortsigtede opsparingsmål? Måske vil du oprette en rejsefond eller spare nok penge op til at købe en båd eller et sommerhus inden for de næste par år. Eller måske er du bare bekymret for at opbygge en likvid opsparingsportefølje som en nødfond.

Hvis du har planer om at foretage et stort køb inden for tre til fem år, eller du ønsker at bygge en fond til nøds- eller luksusformål, vil du gerne komme med en kortsigtet sparestrategi for at imødekomme det mål. Her er et par ting, du skal huske på, når du udarbejder din plan.

Overvej først risiko

Likvide opsparingsporteføljer søger at identificere den laveste risiko, investeringer med det højeste afkast på markedet. Når det kommer til kortsigtede opsparinger, skal du således gribe tingene lidt anderledes an, end du ville gøre for langtidspension og investeringsmål.

Lad os f.eks. Sige, at du planlægger at gå på pension om 10 til 15 år. I dette tilfælde er din finansiel rådgiver vil sandsynligvis anbefale en mangfoldig pensionering portefølje bestående af mindst 60% lagre. Med et så stort tidsvindue, hvis aktiemarked tager et hit, er der masser af tid til, at din portefølje hopper tilbage.

På den anden side, hvis du ønsker at spare op til noget i en ikke så fjern fremtid, bør du styre uden om højrisikoinvesteringer som aktier. Hvorfor? Fordi et dyk på aktiemarkedet kan udslette dine besparelser, og tre til fem år sandsynligvis ikke vil være længe nok til, at din investering kan komme sig efter nedturen. Det betyder, at du bliver nødt til at kysse den rejse til Europa eller dit strandhus farvel.

Selvom lavrisikoinvesteringer, der generelt betragtes som sikre havne, normalt vil have faste forudsigelige afkast på månedsbasis, kan dette svinge noget. Som sådan vil kortsigtede investorer, der søger likviditet, måske overveje mere tungt på risiko-off-markeder, hvor opsparingsraterne er højere drevet af Federal Reserve rentepolitik.

Opsparingskonti

De fleste forbrugere kender til check- og opsparingskonti fra standardbanker. Men at gå ud over disse indledende platforme kan være et godt første skridt for nyligt inspirerede kortsigtede investorer. Gør lidt research for at identificere de bedste opsparingskonti i dit område kan dukke op udbytter på 2% til 5% på standardopsparingskontoprodukter. Mange lokale banker tilbyder besparelser med høj rente. Der er også mange online muligheder. Disse platforme har en tendens til at tilbyde pengemarkedskonti og indskudsbeviser med højt afkast, også ofte forbundet med besparelser med høj rente.

Fordelene ved obligationer

For at opnå et kortsigtet besparelsesmål, kan du tage et kig på obligationer. Obligationer følger generelt høje afkastbesparelser som det næste trin i lavrisiko-kortfristede investeringer, hvor statsobligationer er de sikreste. En obligation er en gældsinvestering, hvor du i det væsentlige låner penge til regeringen, et statsligt organ eller en virksomhedsenhed. Obligationer bruges af virksomheder, stater og byer til at rejse penge til en række projekter og initiativer. I en bestemt periode tjener du en variabel eller fast rente på en obligation. I individuel obligationsinvestering kan du holde dine obligationer til modenhed eller ofte sælge dem på åbne børser.

En af de største fordele ved obligationer er, at renteindtægter generelt er højere end dem fra en opsparingskonto. Plus, du kan håndplukke obligationer, der vil blive modnet og være tilgængelige inden for en bestemt dato i den nærmeste fremtid. Dette giver en stor sikkerhed uden risiko forbundet med aktier. Mange investorer kan også vælge at investere i forvaltede obligationsfonde, som kan opdeles i mange forskellige risikoklasser og løbetidssegmenter.

Obligationer kommer dog med deres egne forbehold specifikt på markeder med høj rente eller risiko, hvor renten stiger. Når renterne på nye udstedelser stiger, falder priserne på eksisterende obligationer, hvilket reducerer den sekundære markedsværdi for obligationer. I forvaltede fonde kan denne effekt forstærkes, da forvaltere har en diversificeret portefølje af obligationer med tæt korreleret volatilitet. Således er obligationer særligt vigtige for den kortsigtede investor at følge på risiko-off markeder for at optimere afkastet på kort sigt.

Produktvalg

På tværs af markedet er der flere investeringsprodukter rettet mod kortsigtede eller likviditetsdrevne investorer. Renteinvesteringer vil generelt være nogle af de bedste produktmuligheder, fordi de tilbyder en indkomst med lav risiko. Investering for indkomst i aktier kan også være en mulighed for kortsigtede investorer, der er villige til at foretage nogle højere indsatser. Værdipapirindkomstinvesteringer er ofte det næste niveau med lavrisikoindstillinger med indkomst, hvilket hjælper med at understøtte mange investorers kortsigtede likviditetsmål.

Bundlinjen

Da du ønsker at spare op til kortsigtede mål, er det vigtigt at vælge dine investeringer klogt og holde dig ajour med markedsændringer i segmentet med lav risiko. Hvis du vil have adgang til pengene inden for tre til fem år, er høj rente, lavrisikoinvesteringer det bedste bud, og de fleste aktieinvesteringer vil være for risikable. Imidlertid kan styring af en kortsigtet portefølje med få udvalgte aktieinvesteringer, specifikt i kategorien storindkomstværdi, være en måde at øge afkastet på.