De vigtigste grunde til et personligt lån
Personlige lån har typisk faste renter, faste månedlige betalinger og en fast afdragsplan, der lader låntageren vide præcis, hvad de går ind til på forhånd. Dette gør personlige lån langt mere forudsigelige end kreditkort, som ofte har variabel rente og fluktuerende betalinger.
Derudover er de fleste personlige lån usikrede, så de vil ikke have nogen sikkerhedskrav for kvalificerede ansøgere. Det faktum, at personlige lån giver låntagere et engangsbeløb i kontanter til næsten ethvert formål, kan også være tillokkende, især for låntagere, der planlægger at bruge deres lånemidler til mere end ét mål.
Nøgle takeaways
- Personlige lånemidler bruges ofte til gældssanering. Dette giver låntagere mulighed for i det væsentlige at kombinere deres gæld til et enkelt lån, hvilket kan hjælpe dem med at spare penge i det lange løb.
- Uden for styring af gæld kan personlige lån bruges til en lang række større køb og udgifter, herunder boligforbedringer, lægeregninger og finansiering af en ny virksomhed.
- På trods af hvor meget alsidige personlige lån kan være, er der omstændigheder, hvor det ikke er en god idé at optage ny gæld. Hvis du ikke har råd til at tilbagebetale et personligt lån, og/eller din gæld allerede er ved at komme ud af kontrol, kan du overveje en alternativ finansieringskilde.
Top 10 grunde til at få et personligt lån
Hvad er de bedste grunde til at få en personligt lån, og hvornår skal du ikke få en? Overvej følgende 10 anvendelser for et personligt lån, før du optager noget nyt gæld med en.
1. Gældskonsolidering
Gældskonsolidering er en almindelig brug af personlige lånemidler, især blandt forbrugere, der har højforrentet kreditkortgæld. Ved at konsolidere gæld med et personligt lån, modtager låntager en fast rente og et sæt tilbagebetaling plan, der til sidst ender med, at de har betalt den samlede gæld af.
Hvor meget kan en låntager spare ved at konsolidere sin gæld? Det afhænger virkelig af, hvor meget de skylder, renterne på deres eksisterende lån, og hvor meget de har råd til at betale hver måned. Ifølge bestyrelsen for Federal Reserve System, gennemsnittet rente blandt kreditkortkonti var den vurderede rente på 20,92 % i februar 2023 sammenlignet med den gennemsnitlige rente på 11,48 % på tværs af 24-måneders personlige lån.
2. Forbedringer af hjemmet
Når du tager ud en boliglån eller home equity line of credit (HELOC) til at finansiere boligforbedringer, vil begge lånetyper bruge værdien af dit hjem som sikkerhedsstillelse. Det betyder typisk, at aktielån har lavere rente end f.eks. personlige lån, da sikkerheden gør dem til et mere sikkert spil for banker; dog udsætter du din ejendom for en risiko for beslaglæggelse, hvis du undlader at betale dine lån.
Fordi de fleste personlige lån er usikrede, vil du ikke sætte dit hjem på spil ved at bruge et personligt lån til at betale for en køkkenombygning, en tilføjelse af et værelse, nyt tæppe eller opgraderede hvidevarer.
3. Flytteudgifter
Flytteudgifter kan variere afhængigt af hvor du flytter til (og fra), hvor mange ting du ejer, og hvor meget hjælp du rent faktisk har brug for. For eksempel betaler du mere for flyttefolk til at pakke alle dine ejendele sammen for dig, end du ville gøre, hvis du bare har brug for professionel hjælp til at flytte møbler og andre tunge genstande.
Uanset hvad, vil det rigtige personlige lån give dig mulighed for at låne et beløb, der passer til dine behov.
4. Medicinske udgifter
Lægeudgifter kan blive overvældende i en fart, og ingen ønsker, at deres langsigtede lægegæld skal løbe over styr. Med et personligt lån kan du muligvis konsolidere og nemmere betale ned lægegæld og andre sundhedsrelaterede udgifter over tid.
5. Stort køb
Måske vil du finansiere et nyt sæt møbler til din stue eller planlægger en jubilæumsferie, men du har ikke penge til at betale på forhånd. I begge tilfælde giver et personligt lån dig en måde at låne penge på, som ikke får dig til at gætte, hvor meget du skylder, eller hvornår du bliver gældfri.
Derudover, som tidligere nævnt, efterlader brug af et personligt lån til et stort køb dig næsten altid med en lavere rente, end et kreditkort ville.
6. Bryllupsudgifter
Ifølge The Knot Real Weddings Study fra 2022 var den gennemsnitlige pris for et bryllup cirka 30.000 USD det år. Selvom du måske kan dække disse omkostninger med et kreditkort eller en anden type lån, vil den lavere rente, som de fleste personlige lån har, sandsynligvis spare dig for flest penge i det lange løb.
7. Opstartsvirksomhedsomkostninger
Måske vil du starte din egen virksomhed, men du er ikke helt etableret nok til at kvalificere dig til en erhvervslån eller a erhvervskreditkort. I så fald kan du få et personligt lån til at finansiere din virksomhed.
8. Skatteregninger
Hvis du skylder statslig eller føderal skat og ikke er forberedt på det beløb, du skal betale, kan et personligt lån hjælpe dig med at klare en skattesæson. Du skal naturligvis betale de midler, du låner, tilbage, men et personligt lån kan give dig de nødvendige midler for at undgå juridiske og økonomiske sanktioner for at undlade at betale din skat.
9. Udgifter til skilsmisse
De omkostninger, der kræves for at blive skilt, kan være stejle, afhængigt af hvor meget juridisk hjælp du har brug for. Et personligt lån kan give dig en måde at betale på forhånd for de juridiske udgifter, der kræves for en skilsmisse, sandsynligvis give du et tiltrængt pusterum, mens du bare kræver, at du betaler tilbage, hvad du skylder i rater over et sæt tidslinje.
10. Adoptionsomkostninger
Ifølge en rapport fra U.S. Child Welfare Information Gateway kan de gennemsnitlige omkostninger for indenlandsk eller international adoption via et privat bureau variere fra $30.000 til $60.000. At betale så meget på forhånd for at adoptere et barn er naturligvis ikke en mulighed for alle, men et personligt lån kunne gøre dette til en mulighed for flere mennesker.
Hvornår skal man ikke bruge et privatlån
Der er også et par scenarier, hvor et personligt lån ikke er en låntagers bedste mulighed. Her er, hvornår du ikke bør få et personligt lån eller bør overveje en alternativ finansieringskilde:
- Du har ikke en bestemt anvendelse af midlerne. At låne penge uden grund er en fantastisk måde at ende i langfristet gæld.
- Du har ikke råd til betalingen. Hvis du brugte en personlig låneberegner og har fundet ud af, at den månedlige ydelse ikke passer ind i dit budget, bør du undgå at optage et lån.
- Din gæld er ved at komme ud af kontrol. Hvis du skal blive ved med at låne bare for at holde din økonomi flydende, vil et privatlån kun hjælpe dig på kort sigt.
- Du har dårlig kredit. Renterne på dårlige kreditlån er typisk usædvanligt høje, så du bør undgå dem, hvis du kan.
Hvad er en god årlig procentsats (ÅOP) på et personligt lån?
En god årlig procentsats (ÅOP) på et privatlån varierer afhængigt af din kredit score og andre faktorer. Imidlertid, nogle personlige lån tilgængelige lige nu tilbyder priser så lave som 6,99 % ÅOP.
Hvad er kravene for at blive godkendt til et privatlån?
Berettigelseskravene til personlige lån varierer, men långivere ser typisk på din kreditscore, din indkomst og din ansættelseshistorik, når de gennemgår låneansøgninger.
Hvis du er nysgerrig efter, om du vil blive godkendt til et privatlån, samt hvilken rente du skal betale, så kig efter långivere, der lader dig tjekke din rente uden en hård forespørgsel.
Hvad er nogle ulemper ved et privatlån?
Personlige lån kan have højere renter, hvis ansøgeren har rimelig eller dårlig kredit. Ikke kun det, men de har normalt ikke mange af de kortsigtede fordele, som nogle kreditkort har. For eksempel tilbyder mange kreditkort 0 % indledende ÅOP i en begrænset periode, mens personlige lån ikke gør det.
Bundlinjen
Der er mange grunde til at overveje et privatlån, men du bør kun låne penge, når du har en plan om at betale dem tilbage. Sørg desuden for, at du har et formål med lånet, uanset om du har brug for midler til gældssanering, boligforbedringer eller et andet mål.
Når du har optaget et personligt lån, skal du lave en plan for at sikre, at du vil foretage de nødvendige betalinger tidligt eller til tiden hver måned. At gøre det kan hjælpe med at forbedre din kredit, mens du betaler ned på din gæld, og det er det bedste scenario for alle involverede parter.
