Truist personlige lån gennemgang

Fordele forklaret

• Mulighed for finansiering samme dag: Nogle online långivere kan tage et par hverdage til at overføre penge efter lånegodkendelse. Truist kan dog stille midler til rådighed samme dag, og hvis ikke, ankommer de normalt hurtigt derefter.
• Intet oprettelsesgebyr for dets primære personlige lånemulighed: Et af Truists personlige lån kommer uden oprettelsesgebyr. Andre online långivere kan opkræve op til 6 % eller endnu mere for lånoprettelse, hvilket ville svare til et gebyr på 600 USD, hvis du lånte 10.000 USD.
• Betalingsfritagelse til rådighed for låntagere, der står over for økonomiske vanskeligheder: Låntagere, der oplever en kvalificeret økonomisk nød, kan få midlertidigt suspenderet deres betalinger. Bemærk, at der stadig vil påløbe renter.

Ulemper forklaret

• Dårlige kundeservicevurderinger. Kundeservice led som følge af Truists fusion. Kunder fra begge banker, der var involveret i fusionen - BB&T og SunTrust - rapporterede problemer med at aktivere og få adgang til konti.
instagram viewer
• Et startgebyr på 5 % for dets personlige nødlånsmulighed. I modsætning til dets personlige lån uden oprettelsesgebyr, kommer Truists nødlån med et oprettelsesgebyr. Kunder skal betale 5 USD for hver 100 USD, de låner, hvilket svarer til et startgebyr på 5 %.
• Lidt lavere ÅOP for fremragende kredit er tilgængelige gennem LightStream, en online udlånsafdeling af Truist. LightStreams satser starter så lavt som 7,99 % ÅOP med autopay sammenlignet med Truists laveste sats på 8,19 %. Låntagere med fremragende kredit vil sandsynligvis finde Lightstream en bedre mulighed. Lighstreams rater kan dog være så høje som 25,49% sammenlignet med kun 17,24% fra Truist, hvilket betyder, at mange andre låntagere stadig ville have det bedre med Truist.

Introduktion

Truist Bank blev dannet i 2019 efter en fusion mellem BB&T Bank og SunTrust. Fusionen var i gang til og med 2022 og blev afsluttet omkring januar 2023. Endelig er alle BB&T- og SunTrust-produkter blevet integreret som Truist-produkter.

Truist tilbyder i øjeblikket to personlige låneprodukter. Dets primære produkt giver dig mulighed for at låne op til $100.000 og har en ÅOP, der spænder fra 8,19% til 17,24%. Dets andet produkt, Ready Now-lånet, er et nødlån, der tilbydes i trin på 100 $ op til 1.000 $ med en ÅOP på 16,94 %.

Er du i tvivl om, hvilket lån der er det rigtige for dig? Truist tilbyder en online quiz der kan hjælpe. Selvom denne quiz kan henvise dig til Truists låneprodukter, kan den også henvise dig til LightStream, tidligere en onlineafdeling af SunTrust. Truist oplyser også, at flere lån og vilkår er tilgængelige gennem LightStream.

Firmaoversigt

Truist Bank, med hovedkontor i Charlotte, North Carolina, er resultatet af en fusion i 2019 mellem BB&T og SunTrust. Den nyoprettede bank betjener 15 millioner kunder i 17 amerikanske stater og D.C., hvilket gør den til den syvendestørste bank i USA. Den har i øjeblikket over 2.000 filialer og 3.000 pengeautomater.

Truist tilbyder små virksomheders produkter, realkreditlån, personlige lån, billån, boliglån, forsikring, formueforvaltning og meget mere.

Typer af personlige lån Truist-tilbud

Truist tilbyder to personlige låneprodukter, dets primære personlige lån og dets Ready Now-lån. Selvom det primære personlige lån tilbyder en ligetil ansøgningsproces, skal ansøgere til Klar nu-lånet opfylde yderligere krav for at kvalificere sig. Ingen af ​​lånemulighederne kræver sikkerhed eller tillader fælles ansøgninger.

Her er et hurtigt kig på lånetyperne:

Personligt lån

• Kan konsolidere gæld og betale for boligforbedringer, bryllupper, ferier og meget mere.
• Lån mellem $3.500 og $100.000
• Intet startgebyr

Klar nu lån

• Kan betale for bilreparationer, forbrugsregninger, VVS- eller hvidevarereparationer og meget mere.
• Lån mellem $100 og $1.000
• Opkræver et startgebyr
• Indbyggere i Florida betaler et ekstra stempelgebyr for statslæger

Tid til at modtage midler

Midler til både det personlige lån og Klar nu-lånet kan være tilgængelige samme dag. Selvom nogle andre långivere tilbyder finansiering samme dag eller næste dag, udbetaler mange penge på tre til fem hverdage. Truists tid til finansiering er hurtig sammenlignet med nogle af sine konkurrenter.

Truist personlige lån funktioner

Lån til nødstilfælde

Truists Ready Now-lån fungerer som et nødlån. Dette lån kan hjælpe berettigede låntagere få adgang til hurtige kontanter til uventede udgifter som bilreparationer eller lægeregninger. Låntagere er begrænset til ét lån ad gangen, op til et maksimum på 1.000 USD, og ​​skal vente 30 dage efter lånets udbetaling for at ansøge om et ekstra Klar nu-lån. Ansøgere skal have en eksisterende Truist checkkonto åben i seks måneder eller mere, før de ansøger.

Kontrolkontokrav

Du behøver ikke en eksisterende checkkonto hos Truist for at ansøge om dets primære personlige lån. Men for at kvalificere sig til dets Ready Now-lån skal låntagere have en eksisterende Truist checkkonto, der har været åben i mindst seks måneder.

Udbetalingsprogram

Truist tilbyder bistand til låntagere, der står over for en kvalificeret nød. Bankens betalingsfritagelse for personlige lån giver berettigede kunder mulighed for midlertidigt at suspendere betalinger, hvis de oplever en midlertidig reduktion i indkomsten, en uventet udgift eller en naturkatastrofe. Bemærk, at der stadig påløber renter, mens betalingerne er suspenderet.

Ansøg om et truistlån

Låntagere kan ansøge om et Truist personligt lån online, telefonisk eller personligt. Du skal være amerikansk statsborger eller permanent bosiddende og have et gyldigt CPR-nummer for at ansøge.

Her er de ansøgningstrin, du skal forberede dig til:

1. Kom godt i gang: Besøg Truist’s siden med personlige lån og klik på knappen "Anvend nu". Indtast din bopælsstat og statsborgerskabsstatus.
2. Personlig information: Du bliver derefter bedt om at indtaste dine personlige oplysninger, herunder kontaktoplysninger, CPR-nummer og bruttoårsindkomst.
3. Låneoplysninger: Efter at have læst Truists E-Sign Disclosure and Consent Agreement, vil du være i stand til at se dine låneoplysninger og fuldføre de sidste trin i din ansøgning.

Hvis din låneansøgning bliver godkendt, sender Truist dig en e-mail med et link til e-signering af dine lånedokumenter. Godkendelse kan tage så hurtigt som 15 minutter. Men hvis du bliver godkendt uden for åbningstid, modtager du muligvis ikke e-mailen før næste dag.

Kan du refinansiere et personligt lån med Truist?

Truist tilbyder ikke refinansiering af personlige lån på nuværende tidspunkt.

Kunde service

Truist-kunder kan kontakte kundesupport fra kl. 8.00 og 20.00. ET, mandag til fredag ​​og 8.00 til 17.00. på lørdage, eksklusive helligdage. Nummeret er 844-4TRUIST (844-487-8478).

Automatiseret assistance er også tilgængelig på telefon 24 timer i døgnet.

Kundetilfredshed

Den udstrakte Truist-fusion påvirkede kundeoplevelsen negativt. Denne långivers kundeservicevurderinger er dårlige, med klager over problemer med at aktivere nye konti, få adgang til eksisterende konti og løse svindelproblemer. Kunder rapporterer også lange ventetider, når de forsøger at få telefonassistance.

De, der bankede hos enten BB&T eller SunTrust før fusionen, skulle stå over for udfordringer med hver af følgende:

• Kundeservice og svindelrapportering
• Tilmelding til visse tjenester såsom tekstbeskeder
• Ansøgninger om lempelse af lån

Kontostyring

Truist-kunder kan få adgang til og administrere deres konti på flere måder. Kunder kan foretage betalinger og konfigurere automatisk betaling online eller via Truist-mobilappen. Du kan også få adgang til konti og foretage betalinger over telefonen og personligt. Livechat er ikke tilgængelig i øjeblikket, selvom automatiseret assistance er tilgængelig 24 timer i døgnet.

Hvordan Truist kan sammenlignes med andre personlige lånefirmaer

Truists personlige lånetilbud er begrænsede. Banken omdirigerer mange låntagere til LightStream for personlige lån og foreslår andre personlige låneprodukter som et alternativ til deres Ready Now-lån.

Hvis du leder efter et lån under $1.000, er kreditforeninger som Navy Federal eller Alliant værd at overveje. Alternativt kan en online markedsplads som Credible hjælpe dig med at sammenligne långivere og finde lån helt ned til $600.

For et større privatlån er der ingen mangel på muligheder, selvom du begrænser din søgning til kreditforeninger. Alliant Credit Union er blot et alternativ, der tilbyder lån op til $100.000 med relativt lave ÅOP.

Alliant Credit Union vs. Truist

Både Truist og Alliant Credit Union tilbyder lån online med mulig finansiering samme dag. Sådan sammenligner de to långivere:

• Alliant er anerkendt som en fremragende kreditforening.
• Begge långivere tilbyder personlige lån op til $100.000, men Alliants minimum er $1.000 mod Truists minimum $3.500 på deres standard personlån.
• For at ansøge om et Alliant personligt lån skal du være et etableret medlem af kreditforeningen, hvilket kræver at være medlem i mindst 90 dage. Truists standard personlige lån har ikke et sådant krav, men deres Ready Now-lån kræver at have en checkkonto åben i seks måneder.

Truist personligt lån	Alliant privatlån
ÅOP rækkevidde	8,19 % til 17,24 %	Startende ved 10,99 % (0,40 % ÅOP-rabat for autobetaling)
Lånebeløb	$3.500 til $100.000	$1.000 til $100.000
Lånebetingelser	24, 36, 48 eller 60 måneder	12, 24, 48 eller 60 måneder
Gennemsnitligt oprindelsesgebyr	$0	$0
Tilgængelig finansiering samme dag?	Ja	Ja
Betalingsfritagelse og beskyttelsesmuligheder	Besværlighedslindring for at stoppe betalinger, men renter akkumuleres, og pengene skylder stadig	Betalingssikring mod et gebyr, der dækker lånet ved alvorlige hændelser såsom dødsfald

Hverken Truist eller Alliant oplyser om kreditkrav til deres personlige lån. Hvis du er bekymret for, at du muligvis ikke kvalificerer dig på grund af din kredit, så tjek vores valg for bedste lån til låntagere med dårlig kredit.

Endelig dom

Truist har planer om at udrulle flere ændringer til sine udlånsprodukter, men dets nuværende tilbud er relativt begrænsede. Dens priser er dog konkurrencedygtige. Længden af ​​fusionen betød dog, at kunderne var ude for en vis frustration så sent som i 2022.

Når det kommer til personlige lån, kan du overveje andre långivere eller ansøge gennem LightStream, Truists online afdeling. Uanset om du går gennem LightStream, en anden online långiver eller en kreditforening, vil du sandsynligvis finde flere muligheder.

Metodik

Investopedia er dedikeret til at give forbrugerne objektive, omfattende anmeldelser af långivere til personlige lån. For at vurdere udbydere indsamlede vi over 25 datapunkter på tværs af mere end 50 långivere, inklusive renter, gebyrer, lånebeløb og tilbagebetalingsbetingelser for at sikre, at vores anmeldelser hjælper brugerne med at træffe informerede beslutninger om deres lån behov.

Vores fulde metode til personlige lån, herunder vores dataindsamlingsproces og vægtede datapunkter, er tilgængelig til gennemgang.