AFBA Life Insurance Review

Fordele forklaret

• 15.000 USD i nødsituationer: Med en AFBA-politik vil dine begunstigede få tilsendt en 15.000 USD nødhjælpsudbetaling på så lidt som én hverdag efter meddelelse om dødsfald; dette er en væsentlig hjælp, når familier skal lave begravelsesarrangementer.
• Forenklet problem med nogle politikker: Når du ansøger om livsforsikring, vil nogle virksomheder kræve, at du gennemgår en lægeundersøgelse og får indsamlet blodprøver. Nogle af AFBAs politikker er dog forenklede spørgsmål, hvilket betyder, at du kan få dækning op til et bestemt beløb uden en lægeundersøgelse.
• Ingen undtagelser fra krig eller terrorisme: De fleste livsforsikringsselskaber indeholder krigs- eller terrorudelukkelser, hvilket betyder, at de ikke vil udbetale en ydelse, hvis den dækkede person bliver dræbt, mens han tjener i en krigszone eller fra et terrorangreb. AFBAs politikker har ikke disse undtagelser, hvilket gør det til en værdifuld mulighed for aktivt militær.
  instagram viewer

Ulemper forklaret

• Politikker er ikke tilgængelige for offentligheden: For at kvalificere dig til en AFBA-politik skal du være militærtjenestemedlem, veteran, DoD-entreprenør, regerings- eller kommunalansat, førstehjælper eller ægtefælle til et kvalificeret medlem. Ellers er du ikke berettiget til AFBAs livsforsikringer.
• Relativt lave dækningsmaksimum: Mens nogle forsikringsselskaber tilbyder dækningsbeløb på 1 million dollars eller mere, er AFBAs politikker mere begrænsede; det maksimale loft er $500.000.

Tilgængelige planer

AFBA tilbyder gruppe- og individuelle livsforsikringer. Den eneste type dækning, det sælger, er livsforsikring, men der er nogle variationer mellem de tilgængelige planer.

Term life dækning er et populært valg, fordi det har tendens til at være mere overkommeligt end andre typer livsforsikringer, men det giver kun midlertidig dækning. Du vælger en forsikringsperiode, og hvis du dør inden for denne periode, modtager dine begunstigede en dødsfaldsydelse. Efter løbetidens udløb, modtager dine begunstigede intet, hvis du går bort.

AFBA har fire forskellige livstidsmuligheder:

Bedre alternativ term

Bedre alternativ terminsdækning er tilgængelig for aktive militære, pensionister og separatister. Du kan købe dækning for $50.000 til $400.000. Hvis du vælger et dækningsbeløb under $250.000, og du er under 50 år, behøver du ikke at gennemgå en lægeundersøgelse.

I stedet for at vælge en bestemt løbetid, vil Better Alternative Term-politikken vare, indtil du fylder 70 år, så længe du betaler dine præmier til tiden.

Gruppeniveau periode

AFBA har politikker specielt oprettet for forskellige grupper. Generelt er de gruppe-niveau forsikringer, der giver op til $500.000 i dækning. Der kræves ingen lægeundersøgelse for dækningsbeløb op til $250.000, hvis du er under 50, og din plan vil vare, indtil du fylder 70, så længe dine præmier betales til tiden.

Børn Term

Med en selvstændig børneforsikring kan du købe op til $50.000 i niveauforsikring til dine børn mellem 1 og 17 år. Hvis du fortsætter med at betale præmierne, varer policen, indtil barnet fylder 70 år. Præmierne forbliver dog kun på niveau, indtil det dækkede barn fylder 45 år; derefter stiger satserne, efterhånden som barnet når forskellige aldersgrupper.

Smart Start barn

Hvis du ønsker at give et barn eller barnebarn grundlæggende livsforsikringsbeskyttelse, giver Smart Start Child-planen op til $15.000 i dækning. Børn skal være mellem 14 dage og 18 år, og forsikringen gælder, indtil de fylder 25.

Denne plan har kun en enkelt præmiebetaling. Du kan købe $10.000 i dækning for $150 eller $15.000 i dækning for $225.

Når barnet fylder 25 år, har det mulighed for at konvertere policen til en livsforsikring op til fem gange det oprindelige ydelsesbeløb uden lægeundersøgelse.

Tilgængelige ryttere

Som andre forsikringsselskaber har AFBA og 5 Star Life valgfri forsikringsryttere du kan tilføje til din politik for at købe yderligere dækning til dig selv eller dine kære. AFBA har et begrænset antal ryttere til rådighed:

Børneforsikring

Når du ansøger om livsforsikring hos AFBA, kan du også vælge at købe dækning til dit barn. Du kan få op til $25.000 i børneforsikring. Børn under 21 år er berettigede, eller de kan være op til 23 år, hvis de er fuldtidsstuderende.

Ægtefælledækning

Du kan også få en livsforsikring til din ægtefælle, når du søger om forsikring. Du kan få op til $500.000 i dækning for din partner på samme ansøgning.

Familieefterladtestipendium

En inkluderet fordel på AFBA-politikker er Family Survivor Scholarship. Din ægtefælle og dine børn vil modtage op til $10.000 om året, per familie, hvis du bliver dræbt i en kampzone eller på grund af udenlandsk terrorisme. Den maksimale fordel er $40.000 pr. familie, og stipendiet er ikke tilgængeligt for indbyggere i New York, og i Virginia er det kun tilgængeligt for First Responders.

Kunde service

Med AFBA-planer kan du få tilbud og politikoplysninger online. Når du er klar til at ansøge, kan du ringe direkte til AFBA eller kontakte en forsikringsagent. AFBA er tilgængelig mandag til fredag ​​fra 8.00 til 18.00. EST på 800-776-2322. Du kan også kontakte kundesupport ved at sende en sikker besked.

Hvis du foretrækker personlig assistance, kan du kontakte AFBA og bede om at blive forbundet med en feltservicerepræsentant. Bare ring til kundeservice og bed om at tale med en agent.

Klageindeks

National Association of Insurance Commissioners (NAIC) udsteder klageforhold, der afspejler antallet af indsendte klager i forhold til en virksomheds størrelse.

Branchestandarden er 1.0. Hvis en virksomheds ratio er over 1,0, modtog den flere klager, end det er typisk for en virksomhed af dens størrelse. Tilsvarende indikerer forhold under 1,0, at virksomheden modtog færre klager end forventet.

I 2021 var 5 Star Lifes klageforhold 0,92, hvilket ligger lige under industristandarden. De fleste klager vedrørte, hvordan krav blev håndteret, og politikker blev tegnet. I de sidste tre år har dets klageforhold været dårligere end industristandarden.

Tredjeparts vurderinger

AFBA og 5 Star Life var ikke inkluderet i J.D. Power 2022 U.S. Individual Life Insurance Study. Virksomhederne er dog højt anset af brancheledere som AM Best, kreditvurderingsbureauet, der fokuserer på forsikringsselskaber.

I 2022 udstedte AM Best 5 Star Life en A- (Excellent) rating, hvilket afspejler virksomhedens finansielle stabilitet og stærke forretningsudsigter.

Afbestillingspolitik

Som andre virksomheder i USA har AFBA en 10-dages gratis look-periode. I løbet af det tidsrum kan du beslutte at annullere din politik uden straf, og AFBA vil sende dig en fuld refusion.

Når den gratis look-periode slutter, kan du til enhver tid annullere din AFBA-politik. Du vil dog ikke få refunderet eventuelle præmier, du har betalt.

For at annullere din politik skal du kontakte AFBAs kundesupportteam på 800-776-2322.

Pris

Da AFBA tilbyder gruppepriser til sine medlemmer, er dens policer ofte billigere end policer, der sælges af andre virksomheder. Da vi fik tilbud på forskellige dækningsbeløb, fandt vi, at dets præmier var konkurrencedygtige med brancheledere.

Nedenfor er for eksempel de anslåede månedlige præmier for en 25-årig mand med godt helbred.

$100,000	$250,000	$400,000
Præmie	$10	$25	$40

Generelle tilbud er tilgængelige online. Du skal dog ringe til AFBA eller tale med en agent for at få detaljerede prisoplysninger.

Som med andre livsforsikringsselskaber kræver AFBA, at du vælger enten "mand" eller "kvinde", når du ansøger om forsikring. At være ikke-binær diskvalificerer dig ikke fra at få livsforsikring. Du skal dog være opmærksom på, at de fleste forsikringsselskaber ikke har opdateret deres forsikringsprocesser for at afspejle en aktuel bevidsthed om kønsproblemer.

Konkurrence

Selvom AFBA er en nyttig mulighed for kvalificerede medlemmer, er dens politikker ikke tilgængelige for alle, og dens dækningsbeløb er begrænsede. Plus, det tilbyder kun sigte liv politikker; hvis du ønsker en anden form for forsikring, skal du ansøge hos et andet forsikringsselskab.

En anden virksomhed at overveje er New York Life, et af vores valg for de bedste livsforsikringsselskaber. Virksomheden sælger 10 livsforsikringsordninger, inklusive forsikringer med løbetid, hele, universelle liv og variable universelle livsforsikringer. Det skiller sig ud fra AFBA på grund af dets høje dækningsgrænser - du kan få op til $1 million i dækning eller mere - og dets lang liste over tilgængelige ryttere, herunder ydelser ved dødsfald, frafald af premium-ryttere og kronisk pleje ryttere.

New York Life har også en bedre track record for kundeservice. Dets klageforhold for 2021 var kun 0,17, langt bedre end industristandarden.

AFBA (udstedt af 5 Star Life)	New York Life
Markedsandel	Ikke anvendelig	Femtestørst i USA, 4,5 %
Antal planer	4	10
Udbytte for 2020	N/A	1,9 milliarder dollars
Wellness-programrabatter/incitamenter til at holde op med at ryge	N/A	N/A
Servicemetode	Telefon, agent	Agenter
AM bedste bedømmelse	A- (Fremragende)	A++ (Superior)
Klageudvikling	0.92	0.17

Metodik

Vores anmeldelser af livsforsikringsselskaber er baseret på en kvantitativ metode der analyserer hvert forsikringsselskab på deres stabilitet og pålidelighed, kundeservice, skadeserfaring, mangfoldighed af produktlinjer og omkostninger. Vi sammenligner vilkårene for hver type forsikring, der tilbydes – inklusive tilgængelige dækningsbeløb, valgfri ryttere og præmiebetalingsmuligheder – med vilkårene for andre større livsforsikringsselskaber. Til sidst ser vi på, hvordan virksomheden vurderes af tredjepartsorganisationer for at bestemme dens pålidelighed og overordnede omdømme.