Hvad er personlige banklån?

Personlige lån er en type lån, som du kan bruge til en række forskellige formål. Hvis du bliver godkendt til et privatlån, vil du modtage en sum penge, som du derefter skal betale tilbage over tid med renter. Personlige lån har nogle gange også andre gebyrer, såsom oprettelsesgebyrer.

Personlige lån tilbydes af en række långivere som banker, online långivere og kreditforeninger. Et personligt banklån er simpelthen et personligt lån, der er optaget i en bank.

Banker er den mest populære udbyder af personlige lån, men de er måske ikke den bedste udbyder for dig.

Nøgle takeaways

Et privatlån er en sum penge, som du låner af en långiver, som du så betaler tilbage med renter.
Du kan få et personligt lån fra finansielle institutioner som banker, kreditforeninger, og online långivere.
Du kan få et personligt banklån for hundreder eller tusindvis af dollars, hvis du er kvalificeret.
Hvis du har en bank og har brug for et privatlån, kan du starte med at ansøge om et privatlån i din bank.
Bank personlige lån tendens til at have højere renter end kreditforenings banklån.

instagram viewer

Sådan fungerer et privatlån

Du kan ansøge om et privatlån fra en række forskellige långivere, herunder banker. Hvis du bliver godkendt til lånet, vil långiver låne dig en sum af penge. Du skal derefter betale disse penge tilbage, typisk i lige store månedlige betalinger (rater), over en bestemt periode - almindeligvis et til fem år.

Du betaler interesse på lånet, og du kan også blive pålagt gebyrer. Personlige lån kan bruges til næsten ethvert formål, uanset om du skal foretage et større køb, konsolidere gæld eller betale for en nødudgift.

Prisen på et privatlån varierer og afhænger af rente du bliver tilbudt, og hvor lang tid du vil bruge på at betale lånet tilbage, sammen med eventuelle gebyrer, som långiver opkræver.

Den rente du bliver opkrævet afhænger af hvor meget du låner og din kredit score. Det kan også afhænge af andre faktorer såsom din årlige indkomst, betalingshistorik og gæld i forhold til indkomst (DTI)..

Jo længere tid du bruger på at betale lånet tilbage, jo længere tid betaler du renter, så jo dyrere bliver lånet samlet set.

Personligt banklån vs. Personlige lån fra andre långivere

Du kan få et personligt lån fra finansielle institutioner som banker, kreditforeninger og online långivere. Banker er den mest populære kilde til personlige lån. Personlige banklån har både fordele og ulemper i forhold til personlige lån fra andre långivere.

Bekvemmelighed: Hvis du allerede er kunde i en bestemt bank, kan det være praktisk at arrangere et personligt lån gennem dem. Du kan også bruge bankens netværk af filialer.
Lånegrænser: Personlige lån fra banker kan have højere lånegrænser end lån fra både kreditforeninger og online långivere. Hvis du har brug for et stort lån, kan en bank være din bedste mulighed, men kreditforeninger bør også overvejes, da nogle kan konkurrere med banker i størrelsen af de tilbudte lån.
Renter: Personlige lån fra banker har generelt lavere renter end dem fra online långivere, men højere end lån fra kreditforeninger. Renterne kan dog være variable, så tjek alle tre kilder, før du forpligter dig til et lån.
Gebyrer: Nogle banker opkræver høje gebyrer for deres lån, men nogle gør ikke. Igen, sørg for at shoppe rundt, inden du vælger et lån.

Du kan sammenligne låneomkostninger med forskellige renter og vilkår ved hjælp af Investopedia’s personlig låneberegner.

Hovedtræk ved et personligt lån

Da personlige banklån kan bruges til næsten ethvert formål, varierer lånevilkårene meget. Nogle lån er på 1.000 dollars og betales tilbage over et par måneder. Andre kan være for så meget som $50.000 eller $100.000, og det tager 10 år eller mere at tilbagebetale.

Hovedtræk ved et personligt banklån er:

Renter: Renterne afgør, hvor dyrt lånet er. Det bedste personlige lån tilbyder i øjeblikket renter på 9% til 25%, afhængigt af hvor meget du låner og din kreditscore.
Gebyrer: Nogle banker opkræver lukning eller oprettelsesgebyrer for deres personlige lån, så sørg for at tjekke disse, inden du vælger et lån.
Forudbetalingsbøder: Nogle banker vil debitere dig, hvis du betaler lånet tilbage før tid. Hvis du planlægger at gøre det, skal du sørge for at forstå de gebyrer, du skal betale.
Tilbagebetaling tidsplan: De fleste personlige lån betales tilbage med lige store månedlige betalinger, selvom nogle har forskellige tidsplaner.
Lånets længde: Nogle personlige lån skal betales tilbage på mindre end et år. Andre kan tage mere end et årti. Jo længere lånet er, jo lavere bliver de månedlige ydelser, men jo mere betaler du i renter.
Lånegrænser: De fleste banker vil ikke give dig et personligt lån på mere end 50.000 USD, selvom nogle vil gå så højt som 100.000 USD for låntagere med god kredit.
Sikkerhed: De fleste personlige lån er usikret, så du behøver ikke stille op sikkerhedsstillelse, men det er også muligt at finde sikret personlige lån, hvis du har problemer med at kvalificere dig til et lån uden sikkerhed.

Almindelige anvendelser af et privatlån

Personlige lån kan bruges til næsten ethvert formål, og de fleste banker vil ikke bede dig om at angive, hvad du vil bruge lånet til. Almindelige anvendelser for et personligt lån inkluderer:

Flytteudgifter
Gældskonsolidering
Lægeregninger
Bryllupsudgifter
Renovering eller reparation af hjemmet
Begravelsesomkostninger
Ferieomkostninger
Nødudgifter

Personlige lån adskiller sig fra andre afdragsfrie lån som f.eks studielån, billån, og realkreditlån, som alle bruges til at finansiere specifikke udgifter som uddannelse, køretøjer eller hjem. Du kan bruge et privatlån til næsten ethvert formål.

Kvalifikationskrav

Mens du ansøger om et personligt banklån, vil banken se på en række faktorer for at vurdere, om du er berettiget.

Den vigtigste faktor er din kreditscore. Du skal typisk have en kreditscore på mindst 640 til 670 for at få de bedste lånevilkår. Jo højere din kreditscore, jo lavere rente vil du blive tilbudt.

Din kreditscore er påvirket af din betalingshistorik og en række andre faktorer. Hvis du har en dårlig kreditværdighed, kan du prøve at tage skridt til reparere din kredit score før du søger igen. Det kan omfatte nedbetaling gæld og foretage alle dine betalinger til tiden.

Bemærk

Hvis du ikke kvalificerer dig til en usikret personligt lån, kan du muligvis få et lån med sikkerhed ved at bruge et aktiv som sikkerhed. Dette vil forbedre dine chancer for at kvalificere sig, fordi lånet vil være lavere risiko for långiveren. Du vil dog risikere at miste dine aktiver, hvis du ikke kan tilbagebetale lånet.

Sådan ansøger du om et personligt lån

At ansøge om et privatlån involverer fire hovedtrin:

Find et lån: Du kan undersøge personlige lån online. Sørg for at tjekke flere långivere, fordi omkostningerne ved personlige lån kan variere meget.
Bliv prækvalificeret: Nogle långivere tillader dig prækvalificere sig for lån. Dette involverer en blød kreditkontrol det påvirker ikke din kreditscore.
Saml de nødvendige dokumenter: Nogle långivere vil bede dig om at bevise din indkomst ved at yde lønsedler eller a Kontoudtog. Andre vil bare bede om ID såsom pas eller kørekort.
Ansøg online: De fleste långivere giver dig mulighed for at ansøge online om et personligt lån. Når du officielt ansøger, udfører banken en hård kreditkontrol, hvilket midlertidigt kan svække din kreditscore.
Vent på en afgørelse: Nogle långivere vil træffe en beslutning med det samme og finansiere lånet den dag, hvis du bliver godkendt. De fleste långivere vil træffe en beslutning inden for få dage.

Hvad er forskellen mellem et privatlån og et forbrugslån?

Et privatlån og et forbrugslån er det samme. Disse lån giver et engangsbeløb, som du kan bruge til næsten ethvert formål. Du tilbagebetaler personlige lån og forbrugslån i faste ydelser over en fastsat periode.

Hvad er forskellen mellem et kontant forskud og et personligt lån?

EN kontant forskud og et personligt lån er begge måder at låne penge på. Mens et kontantforskud er et kortsigtet højrentelån, der ofte bruges til at dække nødudgifter, har et personligt lån normalt lavere rente i sammenligning og betales tilbage over en længere periode.

Hvad er det minimum, du kan låne med et privatlån?

Typisk tilbyder banker personlige lån fra flere hundrede til flere tusinde dollars. For lån mindre end dette, kan det nogle gange give mening at bruge en kreditkort i stedet.

Hvad er bedre: et personligt lån eller et kreditkort?

Personlige lån har generelt meget lavere renter end kreditkort, hvilket gør dem meget billigere på lang sigt. Til daglige køb kan et kreditkort dog være bedre, hvis du kan betale restbeløbet ved næste faktureringsperiode.

Bundlinjen

Et personligt banklån er en sum penge, der kan bruges til næsten ethvert formål, og som betales tilbage over tid med renter. Personlige lån har en tendens til at have høje lånegrænser, rimelige renter og kan være praktiske. Du kan dog muligvis få en bedre rente ved at tage et privatlån hos en kreditforening.

Overvej at tale med en finansiel rådgiver for at få vejledning om dine finansieringsmuligheder, og hvilke der kan være bedst for din situation.