PenFed Credit Union Auto Loans Review 2023

Fordele forklaret

• Højt lån maksimum: Selvom nogle långivere begrænser autolån til $100.000, har PenFed en højere grænse. Du kan finansiere op til $150.000, hvilket giver dig mulighed for at købe avancerede køretøjer.
• Tilføjede dæknings- og beskyttelsesmuligheder: Du kan købe yderligere beskyttelse til dit køretøj gennem PenFed, som f.eks dækning med garanteret aktivbeskyttelse (GAP). og køretøjsbeskyttelsesplaner.
• Priser, der er bedre end gennemsnittet: Som en kreditforening, PenFed har en tendens til at have lavere gebyrer og bedre priser end banker og traditionelle billånere.
• Cash-back tilbud fra udvalgte producenter: Medlemmer af kreditforeningen kan kvalificere sig til yderligere besparelser gennem PenFeds bilkøbsservice, drevet af TrueCar. Udvalgte bilproducenter giver medlemmerne specielle rabatter eller cash-back-tilbud, såsom $2.000 cash back, når de køber specifikke mærker og modeller.

Ulemper forklaret

• Kreditforeningsmedlemskab påkrævet: Før du kan optage et lån hos PenFed, skal du melde dig ind i kreditforeningen. PenFeds medlemsansøgningsproces er enklere end andre kreditforeninger, men det kræver stadig ekstra trin.
• Strengere køretøjsrestriktioner på længere sigt: Hvis du vil drage fordel af en længere låneperiode, såsom 61 til 84 måneder, har PenFed et højere låneminimum. Det mindste lånebeløb for en låneperiode mellem 61 og 72 måneder er $15.000, og minimumsbeløbet er $20.000 for løbetider på 73 til 84 måneder.
• Skal bruge bilkøbsservice til laveste priser: PenFeds priser er ret konkurrencedygtige. Men for at kvalificere dig til de laveste annoncerede priser, skal du bruge dens bilkøbsservice. Hvis du køber en bil på egen hånd, betaler du en lidt højere pris.
  

Typer af autolån, der tilbydes af PenFed

PenFed giver låntagere mulighed for at optage lån til nye eller brugte biler, og du kan købe et køretøj hos en forhandler eller en privat part.

Nye billån

• ÅOP: 5.39%–17.99%
• Lånebeløb: $500–$150,000
• Lånebetingelser: 36-84 måneder

PenFeds laveste priser på nye billån er forbeholdt låntagere, der bruger deres bilkøbsservice, drevet af TrueCar. Hvis du får et lån fra PenFed, men du køber en bil uden for den platform, betaler du en højere sats.

PenFed giver dig mulighed for at finansiere op til $150.000 eller 125% af købsprisen, alt efter hvad der er mindst.

Brugte Autolån

• ÅOP: 6.49%–17.99%
• Lånebeløb: $500–$150,000
• Lånebetingelser: 36-84 måneder

Der gælder højere satser for lån til brugte biler, og igen er de bedste satser begrænset til kunder, der benytter PenFeds bilkøbsservice.

Kunder, der køber et brugt køretøj, og som ønsker en 84-måneders låneperiode, skal vælge en bil, der er fem år gammel eller nyere og har færre end 60.000 miles.

Refinansiere autolån

• ÅOP: Så lavt som 5,94 %
• Lånebeløb: $500–$150,000
• Lånebetingelser: 36-84 måneder

Til refinansiering af autolån, PenFed anser nyligt fremstillede køretøjer med færre end 7.501 miles for at være nye biler. Alle andre køretøjer betragtes som brugte og er underlagt højere takster.

Tid til at modtage midler

Når du har valgt et køretøj, indsendt en låneansøgning og blevet godkendt, skal du underskrive låneaftalen. Når du returnerer den underskrevne aftale, vil PenFed udstede lånemidlerne til dig via check.

PenFed sender autolånchecks, der skal betales til forhandleren eller den private sælger, og det kan tage fem til ti dage at modtage checken. Dette er en del længere end nogle andre långivere, som måske udbetaler lånemidlerne samme dag, som du bliver godkendt.

Låntagers krav

• Minimum anbefalet kreditscore: Ikke offentliggjort
• Tilgængelighed i staten: PenFeds autolån er tilgængelige i hele landet, inklusive Washington, D.C. og amerikanske territorier.
• Medlemskrav: PenFed kræver, at låntagere melder sig ind i kreditforeningen, før de kvalificerer sig til et lån. Du kan tilmelde dig ved at åbne en ny opsparingskonto og indsætte mindst $5 på kontoen.

Køretøjskrav

• Maksimalt accepteret kilometertal: 125,000
• Maksimal belåningsgrad: Op til 125 % i USA (maksimalt 110 % i Puerto Rico og Jomfruøerne)
• Maksimal accepteret alder: Intet maksimum

PenFed autolån funktioner

• Startgebyr: PenFed opkræver ikke oprettelsesgebyrer.
• Forudbetalingsgebyr: Der er ingen forudbetalingsbøder, så der er ingen ulempe ved det afdrag på et autolån fra PenFed tidligt.
• Rabatter: Lavere renter er tilgængelige for låntagere, der bruger TrueCar-tjenesten.
• Rabatter: Nogle af PenFeds partnerproducenter, inklusive Audi og Dodge, tilbyder kontante bonusser til dem, der har været medlem i 60 dage eller mere og gennemfører et nyt eller brugt køretøj.
• Betaler kreditorer direkte for refinansieringslån: PenFed udsteder ikke direkte kreditorbetalinger; i stedet vil den sende dig en check udstedt til det pengeinstitut, der har lånet.
• Kan ændre forfaldsdato: PenFed giver medlemmer mulighed for at ændre deres betalingsfrister.
• Bilkøbsservice: PenFeds bilkøbsservice er drevet af TrueCar, og kunder kan købe nye eller brugte biler gennem platformen.
• Partnerforhandlere: PenFed har ikke partnerforhandlere. Det har dog partnerskaber med nogle bilproducenter, der tilbyder cash-back bonusser til kvalificerede medlemmer.
• Førstegangs bilkøberprogram: PenFed driver ikke en førstegangs bilkøber program.
• Mobil app: PenFed-mobilappen er tilgængelig via App Store og Google Play. Du kan foretage betalinger, se kontoudtog og administrere din profil via appen.

Medunderskrivere og medansøgere

Hvis du ikke kvalificerer dig til et lån på grund af din kredithistorik eller din indkomst, kan du ansøge om et PenFed autolån med en medlåntager. Hvis du tilføjer en person med god kredit og en stabil indkomst, kan du forbedre dine chancer for at få et lån og kvalificere dig til en konkurrencedygtig rente.

PenFed tillader ikke medunderskrivere, kun medlåntagere; medlåntagere deler lige ansvar for lånet og ejer køretøjet ligeligt i modsætning til medunderskrivere.

Kunde service

Du kan kontakte PenFeds kundesupportteam via telefon, eller du kan sende en sikker besked via kontaktformular på sin hjemmeside.

Kundetilfredshed

Selvom PenFed ikke var inkluderet i J.D. Powers 2023 U.S. Consumer Auto Financing Study eller 2022 US Dealer Satisfaction Study, har PenFed generelt positive anmeldelser fra kunder.

På Trustpilot har PenFed 4,5 ud af 5 stjerner baseret på over 1.400 anmeldelser, hvilket placerer den i kategorien "Fremragende". PenFed autolån anmeldelser roser långiverens rimelige priser, hjælpsomme kundeservice og brugervenlige låneansøgning.

Sådan ansøger du om et PenFed Credit Union-autolån

Følg disse trin for at ansøge om et lån hos PenFed:

1. Indsend prækvalifikationsformularen: Formularen vil bede dig om at indtaste dit navn, adresse, indkomst og beskæftigelsesoplysninger. Fordi formularen kun bruger en blød kreditforespørgsel, giver prækvalificering dig mulighed for at se potentielle priser og få en idé om, hvor meget du kan låne uden at påvirke din kreditscore.
2. Find den perfekte bil: Du kan bruge PenFeds bilkøbsservice, købe en bil gennem en lokal forhandler eller finde et køretøj fra en privat fest.
3. Udfyld låneansøgningen: Når du har fundet den bil, du ønsker, skal du udfylde en fuld kreditansøgning og give samtykke til en hård kreditkontrol. Hvis du bliver godkendt, sender PenFed dig en låneaftale, som du skal gennemgå og underskrive.
4. Vent på checken: PenFed udsteder ikke checks direkte til bilsælgere. I stedet sender den dig checken via posten, og checken udbetales til sælgeren. Det kan tage flere dage at ankomme, så sørg for, at sælgeren er klar over, at de muligvis ikke modtager betaling med det samme.

Alternativer til PenFed

PenFed	Forbrugernes Kreditforening	Carvana
Udbudte lånetyper	Nyt, brugt, refinansiering, cash-out refinansiering, leasing buyout	Ny, brugt, refinansiering, cash-out refinansiering, motorcykel, RV	Brugt
Tilgængelige stater	Alle stater, D.C., Puerto Rico	Alle stater og D.C.	Alle stater og D.C. undtagen AK, HI
Brugt ÅOP Range	5.24%–17.99%	5,49 % og op	Ikke offentliggjort
Brugte lånebeløb	$500–$150,000	$500–$350,000	Ikke offentliggjort
Brugte lånevilkår	36-72 måneder	60-84 måneder	36-72 måneder
Minimumstid til at modtage lån	5 dage	1 dag	1 dag
Anbefalet minimum kreditscore	Ikke offentliggjort	Ikke offentliggjort	500
Maksimalt accepteret kilometertal	125.000 km	Ingen	140.000 km
Maksimal accepteret alder	Ingen	Ingen	Varierer
Maksimalt accepteret lån-til-værdi-forhold	125%	125%	Ikke offentliggjort

Endelig dom

Uanset om du ønsker at købe en brugt bil eller et nyt køretøj, eller du har et eksisterende lån, og du ønsker en bedre rente eller lavere betalinger, tilbyder PenFed fremragende lånemuligheder. Udover konkurrencedygtige autolånssatser og høje lånemaksimum kan kunder bruge PenFeds bilkøbsservice til at finde den perfekte bil og sikre bedre priser. Derudover kan de, der bruger bilkøbstjenesten, være berettiget til kontante bonusser fra bilproducenter. Da PenFeds medlemskab er åbent for offentligheden, er disse nogle af de bedste og mest tilgængelige autolån, der er tilgængelige fra en kreditforening.

Metodik

Investopedia er dedikeret til at give forbrugerne upartiske, omfattende anmeldelser af autolån långivere. For at vurdere udbydere indsamlede vi hundredvis af datapunkter på tværs af mere end 20 autolån långivere, inklusive renter, gebyrer, lån beløb, lånerkrav og køretøjskrav for at sikre, at vores anmeldelser hjælper brugere med at træffe informerede beslutninger om deres lån behov. Vi foretog også en undersøgelse af 1.016 låntagere til billån for holdninger og meninger om långivere og lånegodkendelses- og udbetalingsprocessen. Se vores fuld metode til gennemgang af autolån for mere information.