Capital One Auto Loans Review 2023

Fordele forklaret

• Lavt lån minimum: Nogle långivere har høje låneminimum, såsom $7.500. Men med Capital One er minimum $4.000, så det er en god mulighed, hvis du håber på at købe en ældre, billig brugt bil.
• Tilbyder refinansiering: Ikke alle långivere tilbyder refinansiering af dit nuværende lån. Capital One gør dette tilgængeligt for dem, der håber på at refinansiere lån fra $7.500 til $75.000, så længe din saldo ikke er væsentligt større end dit køretøjs anslåede værdi.
• Online shoppingværktøj giver muligheder for lån og bil: Capital Ones Auto Navigator-værktøj giver flere forhandlermuligheder og låneoplysninger fra andre långivere ud over Capital One Auto Finance.
• Klar over prækvalifikationskrav: Før du ansøger, kan du bruge Capital One's prækvalifikation værktøj uden at påvirke din kreditscore for at få en fornemmelse af dine potentielle vilkår sammen med minimumskrav som indkomst (et månedligt minimum på mindst $1.500). Der kan dog være yderligere eller varierede krav baseret på den valgte långiver.

Ulemper forklaret

• Begrænset offentliggørelse om ÅOP: Mange långivere afslører ÅOP-intervaller for nye, brugte og refinansieringslån, men det gør Capital One ikke. Dette kan gøre det sværere at sammenligne låneprodukter.
• Begrænsninger for køretøjets mærke, kilometertal og årgang: Capital One har strenge krav til de køretøjer, den finansierer, hvilket generelt begrænser købere til biler under 10 år gamle med færre end 120.000 miles. Du kan heller ikke bruge Capital One-billån til at købe bilmærker, der ikke længere er i produktion, såsom Oldsmobile eller Saab, eller til at købe motorcykler eller autocampere.
• Kortere maksimale tilbagebetalingsbetingelser: Mange långivere giver dig mulighed for at tilbagebetale et lån i op til 84 måneder. Capital One begrænser dig til 72 måneder for både nye og brugte billån.
• Tillader ikke leasingkøb: Capital Ones købslån kan kun bruges til at købe berettigede køretøjer fra deltagende forhandlere, og lejeopkøb er ikke tilgængelige.

Typer af billån, der tilbydes af Capital One

Capital One har finansieringsmuligheder for nye og brugte biler - men du skal købe gennem dets bilforhandlernetværk, som omfatter uafhængige forhandlere og franchise. Låntagere med eksisterende autolån kan også bruge långiverens refinansieringsprogram til potentielt at sikre en lavere rente eller lavere månedlige betalinger.

Priser og lånevilkår varierer efter lokation, det valgte køretøj og forhandleren, der sælger bilen, men låntagere kan generelt finansiere $4.000 og opefter.

Nye billån

• ÅOP: Ikke offentliggjort
• Lånebeløb: $4.000 og opefter
• Lånebetingelser: 24-72 måneder

Brugte Autolån

• ÅOP: Ikke offentliggjort
• Lånebeløb: $4.000 og opefter
• Lånebetingelser: 24-72 måneder

Refinansiere autolån

• ÅOP: Ikke offentliggjort
• Lånebeløb: $7,500–$75,000
• Lånebetingelser: Ikke offentliggjort

Du kan ikke refinansiere lån, der i øjeblikket finansieres af Capital One Auto Finance.

Tid til at modtage midler

Du kan designe en auto lån online, herunder justering af udbetaling og tilbagebetalingsperiode, gennem Capital Ones Auto Navigator. Men for at afslutte lånet og gennemføre dit køretøjskøb, skal du besøge en deltagende forhandler, udfylde en ansøgning og gennemgå en grundig kreditkontrol. Hvor lang tid processen tager afhænger af forhandleren og dine individuelle forhold.

Låntagers krav

• Minimum anbefalet kreditscore: Ikke offentliggjort
• Tilgængelighed i staten: Tilgængelig i alle stater og D.C. undtagen Alaska og Hawaii
• Medlemskrav: Ingen

Køretøjskrav

• Maksimalt accepteret kilometertal: 120.000 (150.000 i nogle tilfælde)
• Maksimal belåningsgrad: Ikke offentliggjort
• Maksimal køretøjsalder: 10 år gammel
• Andre køretøjsbegrænsninger: Køretøjet skal være til personlig brug.

Capital One Autolån funktioner

• Startgebyr: Capital One opkræver ikke oprettelsesgebyrer.
• Forudbetalingsgebyr: Der er ingen forudbetalingsgebyrer, så der er ingen ekstra gebyr for betale dit billån tidligt.
• Rabatter: Capital One afslører ikke tilgængelige rabatter.
• Rabatter: Der er ingen tilgængelige rabatprogrammer.
• Betaler kreditorer direkte for refinansieringslån: Capital One udsteder checken direkte til din tidligere panthaver, når du refinansierer.
• Kan ændre forfaldsdato: Capital One giver dig mulighed for at ændre din forfaldsdato med op til 15 dage.
• Bilkøbsservice: Capital Ones Auto Navigator giver dig mulighed for at finde køretøjer fra deltagende forhandlere og prækvalificere dig til finansiering ét sted.
• Partnerforhandlere: Auto Navigator viser biler fra deltagende forhandlere.
• Førstegangs bilkøberprogram: Capital One har ikke et førstegangsbilkøberprogram.
• Mobil app: Capital Ones Auto Navigator-app kan bruges til at købe lån og køretøjer på farten. Og Capital One har en separat app, du kan bruge til at administrere dit lån og foretage månedlige betalinger.

Medunderskrivere og medansøgere

Hvis du har problemer med at kvalificere dig til et billån alene på grund af din kredithistorik eller indkomst, kan du kvalificere dig eller få bedre vilkår ved at tilføje en kreditværdig medlåntager til din ansøgning. Capital One tillader fælles ansøgninger hvis du ikke kan kvalificere dig på egen hånd, men husk, at medlåntagere deler samme ansvar for køretøjet og for tilbagebetaling af lånet.

Kunde service

Capital One har et par kontaktnumre relateret til autolån.

Formål	Telefonnummer	Timer
Ansøgere om finansiering af nye og brugte køretøjer	(800) 689-1789	Mandag til fredag, 9.00 til 21.00. ET, lørdag 10.00 til 19.00. ET
Auto refinansiering ansøgere	(833) 292-8336	Mandag til fredag, 9.00 til 21.00. ET
Eksisterende billånskunder	(800) 946-0332	Mandag til fredag, 9.00 til 20.00. ET

Kundetilfredshed

Capital One er branchens førende inden for kundetilfredshed. Det var den toprangerede långiver for luksusfinansiering og tredje for massemarkedsfinansiering i J.D. Power U.S. Consumer Auto Financing Study.

Over 2.200 personer har indgivet officielle klager til Capital One vedrørende billån eller leasingkontrakter til Consumer Financial Protection Bureau siden 2017, primært vedrørende faktureringsproblemer, få et lån eller leasingkontrakt og afvist anmodninger om at sænke betalinger.

CFPB's klagedatabase er dog ikke nødvendigvis repræsentativ for de fleste forbrugeroplevelser med Capital One, og antallet af klager bør overvejes i lyset af, at det er den femtestørste billångiver i 2022 baseret på det samlede udestående i dollar. lån.

Sådan ansøger du om et Capital One-autolån

At ansøge om et autolån gennem Capital One kan være ret effektivt, med en kombination af online og personlige trin.

1. Prækvalificeret til et lån: Brug Capital Ones Auto Navigator til at tjekke dine prækvalificerede tilbud uden at påvirke dit kredit score. Du får et estimat vedrørende månedlige betalinger, vilkår og ÅOP. Men du skal oplyse dine personlige oplysninger, adresse, beskæftigelse og indkomst. Dit prækvalifikationstilbud er gyldigt i 30 dage.
2. Vælg en bil: Du kan bruge Auto Navigator til at shoppe efter specifikke mærker eller modeller, eller du kan shoppe efter kropstype; platformen viser køretøjer tilgængelige fra deltagende forhandlere. Du kan vælge bil og bruge prækvalifikationsværktøjet til at ændre lånevilkårene.
3. Gå til forhandleren: For at købe det valgte køretøj skal du kontakte forhandleren for at planlægge en prøvetur og sikre, at køretøjet stadig er tilgængeligt. Når du går til forhandleren, skal du enten medbringe dit Auto Navigator-prækvalifikationstilbud eller på anden måde identificere dig selv som en prækvalificeret Auto Navigator-kunde.
4. Udfyld en komplet låneansøgning: Hvis du beslutter dig for at gå videre med køretøjskøbet, skal du udfylde en fuldstændig låneansøgning hos forhandleren, fremlægge dokumentation og samtykke til en hård kreditkontrol.
5. Gennemgå lånebetingelserne: Efter behandling af din ansøgning kan forhandlerens lånetilbud eller tilbud afvige fra Auto Navigator-prækvalifikationen. Tilbuddet kan variere på grund af tilføjede muligheder, der ikke involverer Capital One, såsom vedligeholdelsesplaner eller GAP-dækning, så gennemgå vilkårene omhyggeligt, før du accepterer og underskriver låneaftalen.
   

Alternativer til Capital One Autolån

Hovedstaden	PenFed	Forbrugernes Kreditforening
Udbudte lånetyper	Ny, brugt, refinansiering	Nyt, brugt, refinansiering, cash-out refinansiering, leasing buyout	Ny, brugt, refinansiering, cash-out refinansiering, motorcykel, RV
Tilgængelige stater	Alle stater og D.C. undtagen AK, HI	Alle stater, D.C. og Puerto Rico	Alle stater og D.C.
Ny APR-serie	Ikke offentliggjort	5.39%–17.99%	5,24 % og op
Nye lånebeløb	$4.000 og opefter	$500–$150,000	$500–$350,000
Nye lånebetingelser	24-72 måneder	36-84 måneder	36-84 måneder
Brugt ÅOP Range	Ikke offentliggjort	5.24%–17.99%	5,49 % og op
Brugte lånebeløb	$4.000 og opefter	$500–$150,000	$500–$350,000
Brugte lånevilkår	24-72 måneder	36-72 måneder	60-84 måneder
Refinansiering af ÅOP	Ikke offentliggjort	5,94 % og op	5.49%–8.54%
Refinansiere lånebeløb	$7,500–$75,000	Op til $150.000	$500–$350,000
Refinansiere lånevilkår	Ikke offentliggjort	36-72 måneder	60-84 måneder
Min. Tid til at modtage lån	Ikke offentliggjort	5 dage	1 dag
Anbefalet min. Kreditscore	Ikke offentliggjort	Ikke offentliggjort	Ikke offentliggjort
Maks. Accepteret kilometertal	150,000	125,000	Ingen
Maks. Accepteret alder	10 år	Ingen	Ingen
Maks. Accepteret lån-til-værdi-forhold	Ikke offentliggjort	125%	125%

Endelig dom

For dem, der leder efter et one-stop-sted til at købe og finansiere et køretøj, giver Capital One dig mulighed for at prækvalificere dig til en lån, søg efter biler, og opbyg dine lånevilkår, før du går til forhandleren – alt sammen uden at påvirke din kredit. Det kan også passe godt til en, der ikke behøver at låne meget for at købe en bil, eller som ønsker at ansøge med en medlåner.

Dine faktiske lånevilkår efter ansøgning kan dog være anderledes, hvis du køber et andet køretøj, hvis din indkomst ændrer sig, eller hvis din kreditscore falder. Det kan også være udfordrende at fortælle, hvad din rente kan være på forhånd, og der er nogle køretøjsrestriktioner, du skal huske på.

Metodik

Investopedia er dedikeret til at give forbrugerne upartiske, omfattende anmeldelser af autolån långivere. For at vurdere udbydere indsamlede vi hundredvis af datapunkter på tværs af mere end 20 autolån långivere, inklusive renter, gebyrer, lån beløb, lånerkrav og køretøjskrav for at sikre, at vores anmeldelser hjælper brugere med at træffe informerede beslutninger om deres lån behov. Vi foretog også en undersøgelse af 1.016 låntagere til billån for holdninger og meninger om långivere og lånegodkendelses- og udbetalingsprocessen. Se vores fuld metode til gennemgang af autolån for mere information.