7 regelændringer i 2023, der påvirker din tegnebog

Politik- og regelændringer foretaget af offentlige myndigheder fanger ofte overskrifter, men kan have vidtrækkende konsekvenser for din pengepung.

Her er nogle af de vigtigste regelændringer - vedtaget og foreslået - fra Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), præsident Joe Bidens administration, Internal Revenue Service (IRS) og mere for 2023, der vil påvirke din økonomi i de kommende år.

Reglen om rettigheder til personlige økonomiske data (CFPB)

En ny regel om rettigheder til personlige økonomiske data foreslået af CFPB den okt. 19, søger at øge konkurrencen i den finansielle sektor og give forbrugerne mulighed for lettere at dele bankkontooplysninger, når shopping for bedre priser og lavere gebyrer. Dette forslag er i en opsigelses-og-kommentar-periode, der slutter den december. 29.

Hvorfor det betyder noget: Hvis denne regel træder i kraft, vil kunderne drage fordel på mere end én måde. For det første vil de finde det nemmere at lede efter muligheder for bedre service ved at henvise deres banker til at dele personlige data med andre udbydere. Ikke nok med det, vil banker ikke have lov til at opkræve yderligere gebyrer eller junkgebyrer for at dele disse oplysninger.

Lov om kreditkortkonkurrence (kongres)

Kreditkortkonkurrenceloven fra 2023 (CCCA) er et lovforslag, der har til formål at øge konkurrencen i kreditkortindustrien ved at kræve, at store banker tillader mere end ét betalingsnetværk at behandle kreditkort transaktioner. Lovforslaget blev indført i Kongressen den 7. juni. Det afventer behandling i udvalget før en eventuel fremtidig afstemning i Parlamentet eller Senatet.

Hvorfor det betyder noget: Fortalere siger, at lovforslaget vil reducere handlendes driftsomkostninger og sænke forbrugerpriserne. Modstandere siger, at handlende ville beholde besparelserne, og kreditkortselskaber ville reducere belønninger.

Tillidsreglen fra 2023 (Arbejdsministeriet)

Det amerikanske arbejdsministerium (DOL) foreslog en ny tillidsregel i oktober. 31, der kræver, at pensionsrådgivere handler i deres kunders bedste interesse – med andre ord, som tillidsmænd. Den foreslåede regel er i en offentlig kommentarperiode, der slutter januar. 2, hvorefter DOL planlægger at gennemføre reglen.

Hvorfor det betyder noget: I henhold til den nye regel vil enhver, der yder investeringsrådgivning eller -anbefalinger, blive defineret som investeringsrådgivningsrepræsentant. Dette omfatter rådgivning vedrørende udrulning af aktiver arbejdsgiversponsorerede planer. Alt dette giver økonomisk sikkerhed, for ikke at nævne højere afkast, for pensionister.

Regel om urimelige eller vildledende gebyrer (Federal Trade Commission)

Federal Trade Commission (FTC) den okt. 11 foreslog en regel om at forbyde junkgebyrer. Reglen vil kræve, at virksomheder stopper med at opkræve skjulte eller vildledende gebyrer, viser den samlede pris på forhånd og oplyser, om gebyrer kan refunderes. Kommentarperioden for denne regel er åben indtil jan. 8.

Hvorfor det betyder noget: Ifølge FTC, junkgebyrer koster forbrugerne titusinder af milliarder årligt. Ifølge CFPB har næsten to tredjedele af bankerne elimineret ikke-tilstrækkelige gebyrer siden 2021 efter regulatorisk undersøgelse, hvilket sparer kunderne omkring 2 milliarder dollars om året.

Forbud mod konkurrenceklausuler (Federal Trade Commission)

FTC foreslog et forbud mod konkurrenceklausuler i ansættelseskontrakter den jan. 5.

En konkurrenceklausul begrænser beskæftigelsesmulighederne for tidligere ansatte og kan ødelægge lønninger og beskæftigelsesegnethed. Federal Trade Commission (FTC) forventes at stemme om en endelig regel om at forbyde konkurrenceklausuler i ansættelseskontrakter i april.

Hvorfor det betyder noget: FTC anslår, at den foreslåede regel kan øge lønningerne med næsten 300 milliarder dollars årligt. Modstandere siger, at et totalt forbud mod konkurrenceklausuler ville give ringe beskyttelse til arbejdsgivere og afsløre forretningshemmeligheder.

Kreditter for nye rene køretøjer købt i 2023 eller senere (IRS)

Fra den 18. april 2023, hvis du køber et nyt plug-in elektrisk køretøj (EV) eller brændselscelle køretøj (FCV), kan du kvalificere dig til en afgiftsfradrag for rent køretøj på op til $7.500. Det beløb, du er kvalificeret til, afhænger af køretøjets MSRP, slutmonteringssted, batterikomponent og/eller kritiske mineraler, og din ændrede justerede bruttoindkomst (AGI).

Hvorfor det betyder noget: Denne regel kommer som en del af Biden-administrationens indsats for ren energi. Elektriske køretøjer overvejes ofte dyrere end gasdrevne biler, og denne kredit kan gå et stykke vej for at hjælpe købere med at træffe en beslutning.

Regler for tilbagebetaling af studielån (Biden Administration)

Efter højesterets afvisning af præsident Joe Bidens seneste plan for eftergivelse af studielån den 30. juni, iværksatte undervisningsministeriet en ny indkomstdrevet tilbagebetalingsplan kendt som Spar på et værdifuldt uddannelsesprogram (SAVE)..

I mellemtiden begyndte Biden-administrationen at bevæge sig fremad en ny plan om at slette noget studiegæld. Planen, der stadig er under udvikling, vil blive annonceret engang i 2024. I mellemtiden forbliver gældssanering for studielån i "stay tuned"-tilstand.

Hvorfor det betyder noget: Millioner af låntagere vil se deres månedlige betalinger halveres under SAVE-planen, som vil blive mere generøs i 2024. Bidens andet forsøg på at eftergive studiegæld vil sandsynligvis blive anfægtet i retten igen, men det kan påvirke pengepungen hos op til 43 millioner låntagere, hvis det lykkes.