Kan min IRA tages i en retssag?

Uanset om din individuel pensionskonto (IRA) kan tages i en retssag afhænger i høj grad af din bopælsstat og den pågældende dom. Der er ingen føderal beskyttelse på plads, der beskytter din IRA mod beslaglæggelse i en retssag.

Hvornår er din IRA i fare?

Hvis du får en retssag, kan din IRA -pensionsopsparing være i fare. Hvis nogen falder og kommer til skade på din ejendom, eller du er involveret i en bilulykke, kan du komme til at tabe en domstols kendelse. I nogle tilfælde kan det være lovligt, at du skal dyppe ned i din pensionsopsparing for at dække gælden, hvis du ikke er i stand til at betale med andre aktiver. Andre spørgsmål, der kan resultere i retssager, der bringer din IRA i fare, omfatter kreditkort eller lånemangel, skilsmisse og tvister om forældrerettigheder.

Føderale undtagelser eller mangler heraf

I modsætning til 401 (k) pensionsordninger og andre opsparingsordninger omfattet af Employee Retirement Income Security Act of 1974, individuelt afholdte IRA'er tilbydes ikke generel beskyttelse fra kreditorer i henhold til føderal lov. Faktisk er den eneste garanterede føderale beskyttelse til din IRA en delvis fritagelse i tilfælde af konkurs.

Hvis du erklærer dig konkurs, er en betydelig mængde af IRA -aktiver beskyttet under Konkursmisbrugsforebyggelse og forbrugerbeskyttelseslov af 2005. I april 2019 blev det beskyttede beløb, der justeres hvert tredje år for inflation, genberegnet til 1.362.800 dollar.

Bortset fra denne beskyttelse beskytter den føderale regering ikke IRA -midler mod konfiskation. Ved føderal gæld, som f.eks ubetalte skatter på grund af IRS, kan din IRA beslaglægges eller garneres for at dække gælden, ligesom med ethvert andet aktiv.Alle andre potentielle undtagelser er underlagt regeringernes skøn, så specifikke love kan variere meget.

Statsfritagelser

Undtagelser varierer betydeligt mellem staterne. Mange giver IRA'er fuldstændig beskyttelse mod kreditorer, uanset gælden. Nogle giver dog kun beskyttelse til IRA -midler, der anses for at være nødvendige for at støtte dig og din familie.

Mange stater pålægger også en grænse for mængden af ​​IRA -midler, der kan kvalificere sig til denne undtagelse. Andre yder fuld beskyttelse af IRA -midler, der er deponeret inden et bestemt antal dage før dommen. På Hawaii er alle midler, du bidrager med mindst tre år før en dom mod dig, beskyttet mod beslaglæggelse. I Utah er alle bidrag, der er givet mindst et år tidligere, beskyttet.

Aldrig et lige svar

Selv inden for en enkelt stats kode kan de specifikke undtagelser for traditionelle IRA'er afvige fra dem for Roth konti. Midler, der forbliver uberørte i din IRA, kan have større beskyttelse end midler, der tages som en distribution.

Bundlinjen er denne: Hvis du er i fare for at blive sagsøgt, skal du gennemgå de specifikke love, der gælder for din stat og kontotype, for at undgå at miste din pensionsopsparing.

Indenlandske retssager

Selv i stater med generøse undtagelsessystemer ophæves IRA -beskyttelsen i sager om domme vedrørende børnebidrag, underholdsbidrag eller andre indenlandske forbindelser. Hvis du f.eks. Får en retssag på grund af ubetalt børnebidrag, er det usandsynligt, at din IRA er beskyttet, uanset hvor du bor.