Hvad er en gældssnebold?

Når du betaler gæld, er der forskellige strategier, du kan bruge til at slette kreditkort, lån og andre forpligtelser. Gældssnebolden er en metode til tilbagebetaling af gæld, hvor en person viser al deres gæld fra den mindste til den største (inkl. realkreditlån), bruger derefter hver måned ekstra penge på at afbetale den mindste gæld, mens du laver kun minimum månedlige betalinger på den øvrige gæld. Denne strategi kan være tiltalende, hvis du har brug for motivation til at fortsætte din tilbagebetalingsrejse.

Forståelse af gældssnebold

Gældssneboldmetoden går ind for Dave Ramsey, vært for et populært opkald til personlig rådgivning radioprogram og bedst sælgende forfatter til flere bøger og programmer om at komme ud af gæld. Her er en oversigt over, hvordan det fungerer:

• Gæld er opført i rækkefølge fra mindste saldo til højeste.
• Debitor betaler så mange penge som muligt til den første gæld hver måned, mens han foretager minimumsbetalinger til al den anden gæld.
• Efter at den mindste gæld er betalt, begynder skyldneren at lægge ekstra penge hver måned mod den næstmindste gæld, mens den fortsat kun foretager minimum månedlige betalinger på al den anden gæld.
• Debitor fortsætter denne proces og betaler hver gæld fra den mindste til den største, indtil al gælden er betalt fuldt ud.

Gældens renter er ikke en faktor ved valg af den rækkefølge, gælden tilbagebetales ved hjælp af gældssneboldmetoden. Selvom det ville koste debitorer mindre i rente i det lange løb at holde fast ved en metode kaldet gældsskred-tilbagebetaling af gæld, der starter med den højeste rente og slutter med den laveste rente-gældssneboldmetoden kan være mere effektiv i virkeligheden på grund af de psykologiske fordele ved at generere en gevinst, hver gang en gæld betales fuldt ud, dens fortalere sige.

Fordele og ulemper ved Debt Snowball Method

Gældssneboldmetoden kan tilbyde fordele og ulemper ved tilbagebetaling af gæld. At forstå fordele og ulemper kan hjælpe dig med at beslutte, om det er en passende strategi for dig.

Fordele

• Motivering. Afbetaling af fem gæld kan virke mere overskueligt, hvis listen hurtigt nedfældes til en enkelt gæld ved først at afbetale den mindre gæld. Debitor kan blive frustreret og afslutte tilbagebetalingsplanen, hvis gælden med højeste rente var en af ​​de største gæld og skulle tilbagebetales i begyndelsen af ​​planen.
• Implementering. Gældssneboldmetoden er let at implementere, da den ikke kræver, at du sammenligner årlige procentsatser (ÅOP) for forskellige gæld. Du skal simpelthen kende saldoen til at rangordne hver gæld.

Ulemper

• Interesse. Gældssneboldmetoden er ikke nødvendigvis det bedste valg til at spare penge på renter. Fordi du prioriterer saldi frem for ÅOP til tilbagebetaling af gæld, kan du ende med at betale flere penge i renter over tid.
• Tid. Igen, da gældssneboldmetoden fokuserer på at tilbagebetale gæld i henhold til saldoen, kan det tage dig længere tid at betale gæld ned.

Sådan anvender du gældssneboldstrategien

Her er et eksempel på, hvordan en gældssnebold fungerer. Lad os sige, at du har råd til at lægge $ 1.000 hver måned til pensionering af dine tre gældskilder: $ 2.000 kreditværdighedsværdi (med et minimum hver måned betaling af $ 50), $ 5.000 værd af autolånegæld (med en minimum månedlig betaling på $ 300) og et $ 30.000 studielån (med en minimum månedlig betaling på $400).

Ved at bruge sneboldsmetoden til tilbagebetaling af gæld bruger du i alt $ 750 på at dække hver gælds minimum månedlige betaling. Du ville derefter lægge de resterende $ 250 mod kreditkortgælden, fordi den er den mindste af de tre gæld.

Når kreditkortgælden er fuldstændig betalt, går den ekstra betaling til pensionering af den næststørste gæld: Autolånet. På det tidspunkt vil du bruge $ 700 om måneden på minimum månedlige betalinger og have $ 300 ekstra at stille til autolån hver måned. Når autolånet er betalt, går alle 1.000 dollars til studielånet, indtil det også er betalt fuldt ud, og du er gældfri. Som en snebold frigør hver afbetalt gæld flere kontanter til at fjerne de resterende.

Gæld Snebold vs. Gældskred

Det mest kraftfulde argument for sneboldsmetoden er mere psykologisk end økonomisk. Det forudsætter, at den tilfredshed, du får ved at betale mindre gæld, hjælper dig med at holde dig motiveret til at betale større. Det kan være rigtigt for mange mennesker.

Imidlertid vil nedbetaling af gæld med de højeste renter først (gældsskredsmetoden) reducere din samlede gældsbelastning hurtigere. Det skyldes, at din højrentegæld øger endnu flere renter, mens du bare betaler det mindste, der skal betales.

Heldigvis er det muligt, at din mindste gæld også kan være dem med de højeste renter. I vores eksempel ovenfor er det for eksempel sandsynligt, at din kreditkortgæld ikke kun er din mindste gæld, men den med den højeste rente. Og dit store studielån kan have den laveste rente.

I så fald skal du ikke vælge mellem gældssneboldmetoden og gældsskredmetoden. Du vil øve begge dele på samme tid. Overvej endelig at sammenligne bedste lån til konsolidering af gælden hvis du er interesseret i at spare penge på renter, mens du betaler gæld.